Pizzaonline

Pizza-onlinesta tilaat pizzat, kebabit ja muut herkut kätevästi!

keskiviikko 13. tammikuuta 2021

Tavoitteet vuodelle 2021

 Noni. Pyörät on pistetty pyörimään ja nyt kerron että miksi ja minne.


Tavoitteet vuodelle 2021:

1. Säästötilille/Puskuriin 7500 euroa.

2. Asuntolainan lyhentäminen 77 000 euroon. Eli lyhennettävää yhteensä huimat 6650 euroa.

3. Johonkin kunnon osinkoa maksavaan yritykseen osakkeita 1000 eurolla.


Lähtökohdat vuoden alussa 2021

1. Säästötilillä/Puskurissa 32 euroa.

2. Asuntolainaa 83650 euroa.

3. Osakkeita 150-660 euron arvosta (per yhtiö, yhteensä omistuksia 1500 n. euroa), yrityksissä, joista ei tänä vuonna todennäköisesti saa osinkoja lainkaan. Jee...


Miksi juuri nämä luvut


Syy 1: Asumisoikeusasunto

Say what...?!

Olen ihan aina ollut jyrkästi tätä asumismuotoa vastaan sen järjettömyyden takia.

Mikä sitten sai itsepäisen Femmiksen kääntämään kelkkansa?

Asumme nyt vuokrakolmiossa (vuokra 1280€/kk), jossa on yksi vessa, lapsilla on yhteinen huone ja taloyhtiön sauna, jonka saa varattua neljänä päivänä viikossa sovelluksen avulla vaikka kahdeksi tunniksi kerrallaan. No alkuun se olikin ihanteellinen asetelma.

Mutta sitten vain yksi vessa alkoi muodostua ongelmaksi (eikä edes lasten kanssa vaan ihan meidän kahden aikuisen kesken), lasten yhteinen huone muuttui koko ajan ahtaammaksi ja saunan muut käyttäjät ovat havaittavissa sotkun muodossa yhä enemän ja enemmän. Lisäksi kämppä on talvella yksi jääh*lvetti ja kesälläkin niin pimeä, että lähes kaikki viherkasvimme ovat kuolleet.

Joten viime kesänä alkoi uuden vuokra-asunnon metsästys. Olemme nyt hakeneet sopuhintaista 4h+k+s-asuntoa jo neljä kertaa, eikä meille suvaita edes vastata. Oletan syyn olevan, ettemme ole virallisesti lapsiperhe, koska lapset asuvat meillä 40 prosenttia ajasta. En ole varma vaikuttaako sijoitusasunto tähän, koska yhdessä hakemuksessa jätin vuokratulot vahingossa pois ja yhdessä taas oikein rehvastelin niillä pönkittääkseni maksukykyäni. Kummallakaan kerralla ei minkään sortin vastausta.

Joten mitä tästä tuumi Femmis? Luonnollisesti suutuin ja loin suunnitelman. En saa vielä vuosiin isoa asuntolainaa, koska minulla on jo iso asuntolaina, josta on maksettu niinkin paljon, että vakuusarvo on edelleen rankasti miinuksella. Joten käänsin ennen niin vastahakoisen katseeni sitten ASOon! Tämän alueen 4h+k+s-ASO-kämpissä käyttövastike on nykyisen vuokramme luokkaa. Asumisoikeusmaksu ensimmäisten laskemieni mukaan taas 25 000 euroa. Kolmekymmentä prosenttia (eli lainaan tarvittava vakuus) tuosta summasta on 7500 euroa. Siinä syy tavoitteeseen numero yksi.

Hain asumisoikeusasunnon hakuun tavittavan järjestysnumeron viime vuoden toukokuussa, joten siltä osin taidan olla tässä kisassa vielä aika hännillä, mutta parempi myöhään kuin ei milloinkaan.

Lisäksi uudet laskelmani indeksikorotuksista paljastivat, että asumisoikeusmaksu taitaa olla pikemminkin 28 000 euron luokkaa, mutta ei nyt aleta lannistumaan. Jostain on aloitettava!


Syy 2. Asuntolainan lyhentäminen

Mainitsin asuntolainan vakuusarvon olevan pakkasen puolella. Kämpän hypoteettinen arvo on siis 110 000 euroa. (Hypoteettinen siksi ettemme lähde tässä nyt arvailemaan putkiremontin ja alueen arvonnousun emmekä taloyhtiön vielä jyvittämättömän remonttilainan vaikutusta.) Kämpän arvosta yleensä 70 prosenttia voi käyttää vakuutena muuhun lainaan. Omistanko asunnosta vielä yli 70 prosenttia? No en tieteskään.

Lainaa on jäljellä 83 650€. 110 000-83650= 26 350€.

70 % asunnon arvosta on 77 000€.

30% taas 33 000€. Se verran pitäisi olla vähintään maksettuna.

33 000€ -26350€ = 6650€. Joo... Eli sen verran on maksamatta ennenkuin voidaan edes puhua vakuuden käytöstä. Puhumattakaan siitä katsooko pankki arvoksi ostohinnan, joka oli vain 100 000 euroa, mutta ei lähetä nyt siihen pessimismiin.

Psst... Kun hain ja sain sijoituslainan syksyllä 2019, oli tileilläni ja rahastoissa yhteensä yli 7000 euroa. Tämä katsottiin vähän niinkuin vakuudeksi, koska asp-lainan yhteydessä saatu valtiontakaus poistui. Lukuja ei tosin tarvinnut millään muotoa todistaa, eikä kukaan niitä ole sen koommin kysellyt, mutta vähän kyllä kuumottaa asian ajatteleminen, koska niitä seitsemää tonttuahan ei enää ole, koska muutto, huoleton elämä ja sen talven olkapäämurtuma tyhjensivät kirstun tehokkaasti.

Tuskin saan myöskään minkään valtakunnan lainaa tällä velkarasitteella.

Lisäksi haluan edes vähän pienentää korkojen nousun uhkaa.

Eli aletaas makselemaan!


Syy 3. Osinko-osakkeita tonnilla

No tämä nyt on oikeastaan enemminkin mieliteko kuin tarve.

Osakekauppani ovat menneet viime vuoden ajan vähän penkin alle, joten haluaisin saada edes jonkin sortin onnistumisen tunteen sillä saralla. En tee mitään hätiköityä miinuksella olevien firmojen kanssa, vaan alan hivuttaa fyrkkaa pikkuhiljaa Nordetin käteiskassaan ja kun sitä on tarpeeksi, teen kunnon oston jostain vakavaraisesta laatuyrityksestä. Luen jo tämän vuoden kolmatta sijoitusopasta ja imen aiheesta tietoa sienen tavoin. Kyllä minä vielä jumankauta opin tämän. 


Niin että tästä lähdetään, tuonne mennään ja tämän vuoksi.

Let's rock!

P.S. Julkaisen edistymisen eli nettovarallisuuskatsauksen vasta kunkin kuun lopussa, kun kaikki kolme tulopäivää toteutuneet ja konkreettisesti näkyy minkä verran sain suunnattua mihinkin. Mutta tuulettelen kuitenkin kuun aikana välietapeilla! 

perjantai 8. tammikuuta 2021

Tapaus verokortti 2021

 On taas se aika vuodesta...


Esitäytetyssä verokortissa oli tietenkin viime vuoden pääomatulo- eli vuokratulotiedot, jotka ei täsmää tieteskään tämän vuoden kanssa pätkääkään, koska viime vuonna oli se hemmetin putkiremppa ja vuokratulottomat kuukaudet JA tänä vuonna luonnollisesti putkiremontin ja korkeamman vastikkeen takia vuokraa piti korottaa satkulla.


Vuokratuloista voi maksaa veroja kolmella eri tavalla:

* Maksamalla koko p*skan ennakkoon arvion mukaan.

* Maksamalla koko p*skan mätkyinä toteutuman mukaan.

* Tai sitten sisällyttämällä tulot palkkatulon veroprosenttiin, jolloin maksaa koko p*skan pikkuhiljaa palkan yhteydessä.


Valitsin vaihtoehtop*skan numero kolme, koska en usko puskurini tai psyykeeni kykenevän kuitenkaan maksamaan tuhansia euroja kertakönttänä. No tämä nyt sitten tarkoittaa, että veroprosentikseni muodostui huima 19%(!) ja näin ollen käteenjäävä palkka on jatkossa vieläkin pienempi. Noh. Sitten on!

Ainakin verokarhu on tyytyväinen ja mätkyiltä säästytään.


Peace out...

torstai 7. tammikuuta 2021

Jo riittää saamattomuus!

 Hellurei!

Nyt riittää murjotus, masennus, lamaannus, hiljaisuus ja saamattomuus!

Nyt jatketaan! Eihän tästä muuten tule mitään. 

Okei... Viime vuosi oli ihan hanurista. 

Tienasin vuoden aikana kuusi tonnia vähemmän kuin yleensä, olin 3,5 kuukautta ilman vuokratuloja. Olin henkisesti tosi kovilla suurimman osan vuodesta. Poltin jopa tupakkaa muutaman kuukauden tai no oikeastaan puoli vuotta, mitä tässä nyt valehtelemaan... Mutta sen sain lopetettua marraskuussa. Lisäksi Woltiin ja siideriin meni ihan liian paljon fyrkkaa, kun nyhjättiin vain himassa ahdistuneina. Good times..

 Asuntolaina piti laittaa vuodeksi lyhennysvapaalle, joten se ei ole pienentynyt lainkaan. Sen sijaan entistä suuremmat lyhennykset odottavat ensi maaliskuussa, Jee. Kaikki säästöt suli ja myin Nordnetistä hädissäni ETF-rahastoa miinuksella. Se oli täysi pohjanoteeraus ja ottaa päähän vielä kauan. Uutta velkaa en sentään tehnyt ja täsmäluotto on pienentynyt. Vähän, mutta kuitenkin.  

Mutta turha nyt jäädä itkemään mennyttä. Nyt katsotaan tulevaan ja korjataan tätä takapakkia!


Huomenna on uusi vuokratulopäivä. Putkiremontin jälkeen tehtiin nimittäin uusi vuokrtasopimus korotetulla vuokralla joka on nykyään 730€. 

Huomenna on myös palkkapäivä ja palkkaa tulee 60 euroa enemmän kuin arvioin. 1723 euroa. Jee!

Näillä pääsee jo hyvään alkuun.


Tilanne tänään paskavuoden jäljiltä:


Omaisuus:

Asunto 110 000

Puskuri 32

Nordnet 1500

Yht: 111 532€


Velat:

Asuntolaina 83 650

Täsmäluotto 2664

Visa 3000

Yht. 89 314

Nettovarallisuus: 22 218 euroa


Ou man, miten surkee. Mutta ei se mitään. Nyt lähdetään nousemaan:

Huomioita:

Asunnon putkiremppa on nyt valmistunut ja se nostaa asunnon hintaa. Lisäksi asuntojen arvot alueella ovat nousussa. Mutta putkiremppa myös rasittaa sitä taloyhtiön velkaosuudella, jota ei ole vielä jyvitetty ja joka ei vieläkään ole selvillä. Arvio on 20 000-24 000 euroa. Joten pidän asunnon hinta-arvion nyt tuossa tutussa ja turvallisessa 110 000 eurossa, koska oikeasta arvosta ei erkkikään tällä hetkellä ota selvää. 

Puskurin hurjat 32 euroa ovat jokapäiväisen senttipelin eli senttien siirtelyn ja s-bonusten ansiota. 


Tänä vuonna

Myyn autoni ja maksan täsmäluoton pois.

Säästän 7500 euroa puskuriin.

Maksan asuntolainaa pois 6650 euroa.

Sijoitan vähintään tonnin johonkin osinko-osake-firmaan. Kenties Fortumiin.

Kasvatan nettovarallisuutta pakostikin yli 30 000 euron!

Tulee busy year...


Tänä vuonna tilille siirtyy suunniteltujen summien lisäksi edelleen jokapäiväiset  senttisiirrot ja s-bonukset ja lisäksi käyttöön tulee instassa hehkuttamani vitutusvitoset (eli aina kun vituttaa, en helpota oloani röökillä, sidukalla tai herkuilla vaan siirrän muka kapinallisena vitosen säästötilille ja olo helpottuu, koska olen lähempänä tavoitteitani) ja muutenkin kaikki ylimääräinen raha mitä tielle tulee.

Asuntolainaan aion tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä niin, että ne kohdistuvat tuleviin maksueriin. Syy: Jos korona/ebola/rutto 2.0. pilaa taas kaiken, niin siitä liikenee sitten vähän pelivaraa.


No miksi ihmeessä juuri tuollaiset tavoitteet?

Kerron niistä myöhemmin! :D