Pizzaonline

Pizza-onlinesta tilaat pizzat, kebabit ja muut herkut kätevästi!

sunnuntai 28. kesäkuuta 2020

Kesäkuulumiset

Hellurei!

Ihan ekaks:
Tämä uudistunut Blogger-ulkoasu on niin moderni tällaiselle vastarinnankiiskille, että meni hetki kun etsiskelin, että mistähän hitosta täällä saa tehtyä uuden tekstin...?
Vastaus: Näköjään siitä alareunan oranssista plussapallosta...

Toiseksi:
Olipas henkisesti rankka kuukausi.

Kesäkuun kuulumiset

Sain viimein viime kirjoitelman jälkeen työttömyyskassan ansiopäivärahat neljän viikon lomautusjaksoiltani: ensin 824€ ja sitten vielä 217€. Ei haitannut.
Tuntui oikeastaan ihan huikealta ja helpottuneelta, sillä toukokuussa sain palkkapäivänä lomautusten takia peräti 711 euroa....

Toukokuun palkkapäivän jälkeen käytin luonnollisesti niin hurjasti puskuria, että meinasi alkaa itkettää.

Olin niin pettynyt itseeni, koska ihan totta jotenkin että me eletään pyhällä hengellä siihen asti kun työttömyyskassan korvaukset (tai seuraava palkka) saapuuu.
No ei tietenkään eletty.

Ja hei haloo... jos tienaa yleensä vähintään 1700€, yleensä melkein 2000€). Niin. Ja sitten saakin vain 700 euroa. Niin silloin on aika luonnollista että kassavajetta on semmosen tonnin verran ja sehän sieltä puskurista sitten häippäsikin.
Jäljellä melkein 1200 eurosta oli kesäkuun alussa noin 300 euroa.
Siirsin heti vuokratuloista, työttömyyskassan korvauksista ja kesäkuun 2140 euron palkasta takaisin puskuriin yli yhteensä 800 euroa, mutta sitten tein myös jotain muuta.....

Sijoittaminen

Kun alkoi selvitä, ettei työpaikkani ole menossa koronan takia alta ja palkkakin alkaa syksyllä taas palailla normaaliksi, niin...
Työnsin Nordnetiin yhteensä 920 euroa (!) ja aloin opetella osakesijoittamista ihan todenteolla....
Yritän hyötyä koronakriisistä ja samalla oppia. Ymmärrän, että saatan tehdä pahojakin hutilyöntejä, mutta olen hajauttanut salkkuani (mielestäni) tyystin erilaisiin kohteisiin ja seuraan innolla mutta myös maltilla mitä tapahtuu.

Mentorini/Idolini "Puolimilli" alias Puolimiljoonaapääomaa-bloggari teki podcastiinsa toisenkin haastattelun meitsistä ja tämän aiheena oli säästämisen ja sijoittamisen vaikeus.

Haastattelu löytyy täältä:

Puhun haastattelussa sijoittamisesta jatkaen edelleen tätä ujostelulinjaa, enkä koe sen olevan tähtihetkiäni, mutta siitä sisuuntuneena siitä aloinkin yhtäkkiä oikein keskittyä tähän salkkuuni.

Olen siis tunkenut rahaa Nordnetiin jo monta vuotta, mutta olen myös blogissani huomattavan näkyvästi ujostellut kertoa, mitä niille rahoille siellä sitten tapahtuu.
Syy: Ujostelen kertoa mitä touhuan, koska en kärsin sijoittajana erittäin huonosta itsetunnosta.
Ajattelin nyt ryhdistäytyä.

Referoituna:

Arvo-osuustilillä oli jo valmiiksi Indeksirahasto Suomea, saksalaista ETF-rahastoa ja viime vuonna ostettua Nokiaa.

Osakesäästötilillä oli jo valmiiksi myöskin Nokiaa (halvemmalla hankittua kuin tuo AOT.n salkussa oleva).

Lisäksi ostin tässä kuukauden aikana Osakesäästötilille Tallinkia, Fellow Financea, Digitalist Groupin senttiosaketta ja suuria myllerryksiä kokenutta ja splitattua Finnairia.

Ostoissa puhutaan tosiaan ihan vain satasista ja jokaisesta ostosta meni se 9 euron välityspalkkio ja jos/kun osakkeiden arvo nousee ja jos/kun myyn ne, menee siitäkin vielä 30 prossaa veroa.
Paitsi jos pellottelen rahoja osakesäästötilin sisällä, enkä siirrä niitä ulos. Ainakin näin olen ymmärtänyt.
Tiedostan, että näin "pienillä summilla" kikkailu on riskialtista eikä varmaankaan edes järkevää, mutta minä opettelen. Ja minähän perkele opin. Tavalla tai toisella. 
 
Kattoo kui käy.

Tapaus Instagram

Femmiksellä siis on nyt oma Instagram-tili nimimerkillä femmadonna.
En aloittaessani tiennyt juurikaan mihin tämä vie, mutta nyt tili näyttää vakiintuneen kertomaan femmiksen kaikkeen rahaan ja talouteen liittyvästä arjen elämästä, tämän blogin kirjoitusten lisäksi siis
Ja se on sikakivaa! :D

Tuu seuraamaan jos uskallat! <3

maanantai 25. toukokuuta 2020

Kuvitteellinen Ansku ja 200 euroa kuussa

Nytnytnyt!!!! Kuulkaa!!

Sain yhtäkkiä idean, inspiraation ja valaistumisen!

Iltiksessä oli artikkeli tulevan eläkkeen pienuudesta ja siitä, kuinka todennäköisesti tulemme järkyttymään sen pienuudesta.  Artikkelissa kehotettiin tarkistamaan paljonko eläkettä on todella tulossa ja kokeilemaan elämään kuukausi sillä summalla nyt jo. Ihan hyvä idea.

Mieleen tuli vuosien takainen keskustelu kaverini Anskun (nimi muutettu) kanssa.
Ansku on 38-vuotias lähihoitaja, joka on ollut työelämässä noin 19 vuotta eli siitä asti kun oli 19-vuotias.
Ansku säästää ihan tavalliselle pankkitilille keskimäärin 200 euroa kuukaudessa ja pari kertaa vuodessa tyhjentää tuon säästötilinsä matkusteluun, tatuointeihin, elektroniikkaan esim uuteen töllöön parin vuoden välein.
Ansku nostaa/nosti joka vuosi veroprosentin pilviin suurten veronpalautusten toivossa.
Ansku ei halua edes ajatella sijoittamista, koska se on hänen mielestään vaarallista uhkapeliä ja jopa huijausta! (En kommentoi tätä mielipidettä nyt tässä sen enempää...)

Ansku on myös jyrkästi sitä mieltä, että meidän sukupolvi (80-luvulla syntyneet) ei tule pääsemään ikinä eläkkeelle.

Yhtäkkiä aloin pohtia tapoja selostaa säästämisen ja sijoittamisen välistä eroa Anskun kaltaiselle jääräpäälle. Aloin rustaamaan ryttyiselle lapulle vähän lukuja ja lisää lukuja.

Johtopäätös:
Mikäli Ansku olisi säästänyt 200 euroa kuukaudessa 19 vuoden työuransa aikana yhden prosentin utopistisella korolla tilille tuhlaamatta sitä, olisi hänellä nyt kasassa 49 946 euroa.
Ihan mieletön summa sekin!

Mutta mitä jos Ansku olisi 19 vuotta sitten 19-vuotiaana kiinnostunut asuntosijoittamisesta ja sijoittanutkin tuon saman 200 euroa kuukaudessa kämppiin?

Antaumuksella tekemieni laskelmien perusteella Anskulla voisi tässä tapauksessa olla tällä hetkellä
135 000 euron velaton omaisuus ja 750 euron lisätulot kuukaudessa kaikki vastikkeet, välityspalkkiot ja verot huomioituna.

Ai kui?!?!

No tälleen:

Asunto 1.

Säästäminen alkaa, kun Ansku on 19-vuotias ja alkaa tienaamaan.

5,5 vuotta myöhemmin Ansku on 24-vuotias:

Ensimmäiset 5,5 vuotta Ansku säästää kiltisti tuon 200 euroa kuukaudessa yhden prosentin korolla pankkitilille. 5,5 vuoden jälkeen kasassa on 13200 euroa.
Tämän lisäksi otetaan pankista 31800 euroa sijoituslainaa ja ostetaan 45 000 euron arvoinen sijoitusasunto esim. Hyvinkää-Mäntsälä-Lahti-akselilta.
Välttääkseen ylimääräisen vaivan Ansku palkkaa Vuokraturvan tms. vuokranvälitystoimiston hoitamaan hommat.
Välityspalkkio on yhden kuun vuokra vuodessa.
Vuokraa pyydetään vaikka 510 euroa (tutkiskelin näiden kaupunkien vuokratasoja) ja siitä vähennetään vastike 120€, lainanlyhennys 145€ ja välityspalkkio sekä vakuutukset n. 45€/.
Kassavirtaa jää käteen 200 euroa/kk.
Luonnollisesti tällä ylijäämällä maksetaan lainaa pois ja näin saamme lainan maksettua huimassa 8 vuodessa!!!

Asunto 2. 

11 vuotta myöhemmin Ansku on 30-vuotias:

Koska välittäjä hoitaa kaiken vuokraukseen liittyvän, on Ansku jatkanut normaalia elämäänsä säästäen edelleen 200 euroa kuussa seuraavat 5,5 vuotta, ja nyt kasassa on taas 13200 euroa.
Ansku lähtee taas kämppäostoksille. Toimitaan täysin samalla kaavalla ja samoilla luvuilla kuin ylempänä, paitsi että koska tuo asunto ykkönen on velaton 8 vuotta ostohetkensä jälkeen eli 2,5 vuotta tästä asunto kakkosen oston jälkeen käytetäänkin asunto kakkosen maksamiseen asunto ykkösestä jäävä ylijäämä ja näin Ansku maksaakin asunto kakkosta vain 5 vuotta...

Asunto 3.

16 vuotta myöhemmin Ansku on 35-vuotias:

Molemmat kämpät on maksettu. Velatonta omaisuutta asuntojen muodossa on hurjat 90 000 euroa.
Pääomatuloja vuokrista Anskulle jäisi käteen jo 500 euroa kuussa, mutta miksi lopettaa vielä?
Ansku on edelleen jatkanut 200 euron kuukausisäästöä, ja se on suorastaan jo automatisoituneena selkärangassa. Taas säästössä on melkein 13 000 euroa.
Ansku ostaa taas kämpän ihan samalla lailla kuin ennenkin ja koska nyt lisätuloja on jo 500 euron verran ja ne kaikki työnnetään kämppä kolmosen lainanmaksuun JA koska lisäksi kuukausittainen säästösumma 200 euroakin työnnetään nyt tähän maaliin, saa Ansku kämppä kolmosen maksettua ennätyksellisessä kolmen (SIIS KOLMEN) vuoden ajassa!

Nykytilanne

Tänään 19 vuotta myöhemmin Ansku on 38-vuotias.

Kaikki kolme asuntoa on nyt maksettu ja Anskun velaton omaisuus on 135 000 euroa.
Lisäksi Ansku saa lisätuloja 750 euroa kuukaudessa.
Kämppien tarjoaman vakuuden avulla Ansku voi nyt toistaa tämän saman kaavan vaikka kuinka monta kertaa ennen eläkeikäänsä saadakseen varmasti kunnon tulot myös eläkeaikana, mutta sitä en enää kyennyt laskemaan.

Se toki hahmotan, että näitä Anskun nykyisiä tuloja 1700€/kk vastaisi seitsemän velattoman kämpän kassavirta (7x250€= 1750€),  joten jos 38-vuotiaana olis jo asuntodynastioineen noin hyvässä hapessa, niin eiköhän ne loput neljä aika nopeasti sieltä mukaan järjestyisi jo ennen eläkeikää.
Taloudellinen riippumattomuus olisi täyttä totta.

No vaikka tosielämän "Ansku" hiffaisi tämän pölinän avulla sijoittamisen hyödyt ja ryhtyisi tuumasta toimeen on kirpaiseva tosiasia se, ettemme ole enää 19-vuotiaita, emmekä pääse ajassa taaksepäin.
Tästähän saattaisi jopa masentua ja lannistua.

Mutta!!! Koska koskaan ei ole liian myöhäistä:
Jos Ansku aloittaisikin just nyt.
19 vuotta tästä eteenpäin Ansku olisi 57-vuotias, eikä vielä lähelläkään eläkeikää, joka nousee koko ajan elinikäennusteen noustessa. Ja senkin jälkeen voisi näillä eväillä vielä vauhdilla hankkia ainakin vielä muutaman lisää.
Ja jos ei viitsisi, niin hän olisi siihen mennessä hommannut ainakin kansaneläkkeelleen kaveriksi ainakin tuon 750 euron lisätulot, sitten milloin ikinä eläke alkaisikaan juosta.
Ei sekään ihan paskasti ole.


HUOMIOITAVAA!!!!!

1. Laskelma on tarkoituksella aivan liian optimistinen, koska käytin Rikkaan Erakon vuokratuottolaskuria laskujeni pohjalla eikä siinä käsittääkseni ole verotusta huomioitu.
Kolmen kämpän ja vuosien ja erien kanssa laskurilla kikkailu oli jo niin aikaavievää, että päätin kylmästi jättää verotuksen nyt tästä pelistä pois. Saattaahan kuvitteellinen Ansku hoitaa verotuksen nostamalla veroprosenttia niinkuin meikäläinen teki, jolloin syntyy illuusio siitä, että vuokratuotto jää suoraan käteen ja palkka on sitten vain snadisti pienempi kuin ennen.
Lopullisessa pääomatulossa (750€/kk) on huomioitu verottaja.

2. Lisäksi saattaa olla, että käyttämällä kämppä ykköstä vakuutena heti kun se on velaton, voisi isommalla lainalla ja useampien asuntojen ostolla saada paljon paremmat voitot jo aiemmin, mutta tähän ei laskutoimitussekamelskani enää taipunut JA velkavipusäätämisellä ei varmaankaan olisi pysytty siinä tasaisessa 200 euron kuukausipanoksessa ja koko pointti olisi romuttunut.

3. Laskelmassa ei oteta millään lailla huomioon tulevia yllätysmenoja esim. putkiremontteja, asuntojen tyhjillään oloa, Anskun elämässä tapahtuvia muutoksia tai esim. tällaista pientä muuttuvaa tekijää nimeltä korona...

4. Laskelmassa on tasan tarkkaan moniakin laskuvirheitä, mutta koska en enää millään jaksa laskea kaikkea uudelleen ja sitäpaisti olen varma että heittoja on sekä ylä- että alakanttiin, joten pysytään nyt näissä ja pidetään tätä enemmänkin osviittana isoon kuvaan.

5. Kuvitteellisen Anskun maailmassa säästöjä ei käytetä yhtään mihinkään muuhun kuin näiden asuntojen ostamiseen ja maksamiseen. Joten kuvitteelliselta Anskulta jää kokematta monet matkat, tatskat ja muut elämykset joita tosielämän "Ansku" on elämänsä aikana säästämällä saanut.
Toisaalta olen sitä mieltä, että jos tosielämän "Anskulla" olisi vaikka vuokra tuon 200 euroa enemmän kuussa, säästäisi hän silti sen lisäksi jollain ilveellä matkoihin ynnä muihin, joten ei tuon säästöprosessin tarvitse sulkea noita muita juttuja pois. Se vaatii vaan vähän ylimääräistä budjetointia, suunnittelua ja valintoja.
Elämä on valintoja.

6. Tosielämän "Ansku" saa elää ja käyttää rahojaan aivan kuten haluaa, eikä ole Femmiksen tehtävä mennä sitä arvostelemaan, mutta kieltämättä olen itsekin aivan niin huolissani tulevista eläkepäivistäni että voisin olla tekemättä mitään.

Tuskin saan tosielämän "Anskun" päätä ikinä tälläkään käännettyä, mutta tämä laskutoimitusprosessi avasi omia silmiä huikeasti lisää ja toivottavasti toi ajateltavaa jollekin muullekin.
Sanoisin, että tästä taitaa alkaa muodostua tuleva sijoitusstrategiani...

Villii! (O_O)

FemmaDonna on Instagram

Minäki ku muutki!

Ensin Velkanainen ilmestyi Instaan, sitten sinne meni Puolimillikin, joten kiinnostuin, innostuin ja ihan menin kuulkaa ja matkin.

Instagramista löydyn ylläripylläri nimellä FemmaDonna :D

Jännä juttu.
Siviilissä en suosi niinkään instaa, koska olen kaavoihin kangistunut ja vanhanaikainen facebook-tyttö. Olen lätkinyt Instassa sivaritililleni viiden vuoden aikana noin 7 julkaisua, mutta nyt tuntuu kuin punainen meri olisi jakautunut ja vain taivas rajana! Wuhuu!

Olen siellä sitten kokemattomuuttani täysi tollo, joten saa nauraa.
Nauru pidentää ikää...

lauantai 16. toukokuuta 2020

Puolimillin haastattelussa

Herramunjee!!!!

Esikuvani, idolini, mentorini, neuvonantajani ja blogiystäväni "Puolimilli" eli puolimiljoonaapaaomaa-blogin kirjoittaja ja Youtube-kanavan tähti Kirsikka pyysi Femmistä Youtube-podcastinsa haastatteluun!!!!!!!!!!!!!!
Ja meikämanttuhan vastasi kutsuun.

Häkeltyneenä tästä kunniasta jaan tässä linkin:

 https://www.youtube.com/watch?v=QvIbEMmGgsA&t=19s

Siellä minä tosiaan polpotan.
Ihan huikee kokemus!
Mee ja kuuntele! (Hui!)

P.S. Suurkiitokset Puolimilli! <3

tiistai 28. huhtikuuta 2020

Koronahdistus

Morona!
(hehe...)

Maailma on aivan toisenlainen, kuin edellisen tekstini aikaan.

Näin kaikki eteni

Edellisen tekstin jälkeen saavuttiin palkkapäivääni 10.3., jolloin olin myös lomalla ja aikaa olisi ollut kirjoitella vaikka ja mitä, mutta huonot uutiset korona-viruksesta valtasivat kaikki mediakanavat ja huoli lisääntyi joka tuutissa.

Olimme edellisenä viikonloppuna olleet Ruotsinlaivalla, joten kuulostelimme koko perhe olojamme ja mittailimme kuumetta monta kertaa päivässä.

Loppuviikosta pe 13.3. oli jo tullut työnantajaltani yt-neuvotteluilmoitus ja varoitus lomautuksista, joita sitten siunaantuikin yhteensä kolme viikkoa.
Seuraavan viikon maanantaina hallituksen tiedostustilaisuuden jälkeen päätettiin, että lapset eivät mene päiväkotiin eivätkä kouluun ja mieheni jäi etätöihin (tai niiden yritykseen) koti-isäksi.
Omat työtuntini vähenivät silmissä ja arkeemme astuivat uudet ystävämme kumihansikkaat ja käsidesit.
Lomautuksella olen ollut 20.4. alkaen yhteensä siis nyt sitten sen kolme viikkoa. Ainakin aluksi.
Miehen työpaikalla annettiin suullinen ilmoitus mahdollisista lomautustoimista, mutta ne ovat onneksi hyvin paljon epävarmemmat ja vasta kaukana tulevaisuudessa.

Seurasi niin hirveä "koronahdistus" ja alakulo, etten pystynyt keskittymään muutamaan viikkoon yhtään mihinkään. Pelkäsin talousrintamalla kaikkea mahdollista ja mietin kuinka paljon säästössä ja Nordnetissä on yhteensä ja kuinka kauan tulemme niillä toimeen ja että missä vaiheessa auto ja sijoitusasunto pitää (alihintaan tietysti) myydä sekä varattomuuden että lainan korkojen noustessa ja katselin jo perheellemme pienempää, rumempaa ja halvempaa vuokra-asuntoa jostain hornantuutista.

Parin viikon kuluttua stressi helpotti

Koronahdistuksesta eroon

Hain samantien lomautusilmoituksen jälkeen vuoden lyhennysvapaata sijoitusasuntooni ja kolme viikkoa odoteltuani myönteinen päätös tuli ja maksan nyt pelkkiä korkoja (n. 50 euroa/kk) helmikuuhun 2021 saakka. Eli säästän seuraavat 11 kuukautta 333 euroa kuukaudessa!?!?
Jei!!!

Vuokralaiseni työpaikalla ei ole kuulemma tarvetta lomautuksille, joten vuokra juoksee jatkossakin ajallaan.
Olé!!!

Mieheni haki omista henkilökohtaisista veloistaan myöskin lyhennysvapaata ja sai sitä kaksi kuukautta!
Oujee!!!

Stressintäyteisestä autonmyymispohdinnastani seurasi se, että taidamme oikeasti myydä autoni kesän jälkeen mäkeen ja käyttää jatkossa mieheni työsuhdeautoa, joka on ahdas kolmepaikkainen pakettiauto, mutta voisimme vuokrata perhematkoja varten erikseen sitten henkilöauton (vuokra n. 28€/pv...)

Säästäisin tämän toimenpiteen avulla 1500 euroa vuodessa ja pääsisin eroon yhdestä velasta. Todennäkösesti saisin vielä myyntivoitosta tonnin verran lisärahaa puskuriin.
Jäämme vakavasti harkitsemaan tätä vaihtoehtoa...
Hui!!!

Joten rauhotuin raha-asioiden kanssa ja aloin jopa nauttia tästä kotoilusta.
Vietän niin paljon enemmän aikaa nyt perheen kanssa ja ehdin/jaksan ulkoilla ihan himona.

Poikkeustilan alkamisesta on nyt kuusi (!) viikkoa.
Olemme olleet erittäin kuuliaisia ja ihmisiä välttelevän töissäkäyntini lisäksi olemme käyneet vain ulkoilemassa, ajelemassa ja maksimissaan kerran viikossa ruokakaupassa.

Olen lenkkeilyt jo niin hurjan paljon, että olen laihtunut viimeisen kahden viikon aikana 5 kiloa...
(Varovainen jee!)

Kauppareissut

Ruokakaupassa käydään max kerran viikossa yksi kerrallaan.
Se tarkoittaa käytännössä, että meikä syöksyy kumihanskoissa väljimpään alueemme Lidliin myöhäisillalla vältellen ihmiskontakteja parhaani mukaan.

Ostan about kolme kestokassillista ruokaa tarkkaan laaditun listan mukaan.
Ruuan kulutuksemme on luonnollisesti muuttunut, nyt kun miehen kanssa möllötetään ihan koko ajan kotona ja lapset ovat meillä puolet ajasta ja sen lisäksi vielä joka ikinen päivä lounas- ja välipala-aikaan. Joinakin aamuina myös aamupalalla.
Se ei tarkoita ihan hirveiden summien lisäämistä kauppalaskuun, mutta kyllä se enemmän suunnittelua vaatii varsinkin kun ihan koko saatanan viikon (joskus jopa puolentoista viikon) kamat ostetaan kerralla. Tuntuu, että nyt vasta alan hahmottaa kunnolla, mitä tässä oikein kulutetaan.

Ensimmäisillä kerroilla vedin niin överiksi, että kauppaan meni muka viikon ruokiin jopa 130 euroa.
Osaa niistä syödään vielä nyt kolmen viikonkin päästä.
Onneksi meillä on helkkarin iso pakastin...

Nyt olen jo vähän saanut järkeä tähän listanlaadintaan ja edellisen viikon kauppareissun lasku oli enää reilu 70 euroa. (Tosin tähän vaikutti se överiviikkojen ylijäämä...)

Olin hieman järkyttynyt alkuun näistä summista, koska yleensä kauppaan menee pahimmillaan se 35 euroa, mutta silloin siellä kyllä sitten rampataankin melkein joka päivä, joten onhan tämä nyt paljon kannattavampaa ja saatamme jopa jatkaa tätä tapaa kriisin jälkeen. :)

Tästä siis seurasi se, ettei rahaa uponnut muuhun, kuin jääkaappimme sisältöön ja käyttörahaa ei tunnu kuluneen läheskään entiseen malliin.
(Jee!)

Lomautus

Kolmen viikon lomautuksestani seuraa käytännössä sitä, että kolmen viikon ajalta saan ammattiliittoni työttömyyskassasta lomautuksen jälkeen takautuvasti ansiosidonnaista noin 68 euroa viideltä päivältä viikossa eli kolmelta viikolta siis yht 15 päivältä.
Tuo summa määräytyy viimeisen puolen vuoden ansioideni mukaan.
Luojan lykky, että saikun jälkeen jaksoin vuoden alussa tehdä niin järjettömän paljon töitä!!!

Tästä summasta lähtee luonnollisesti vielä verot ja ne ovat jonkun käsittämättömän köyhät-kyykkyyn-periaatteen vuoksi automaattisesti 25 prosenttia?!?!?!? Haistakoot...
Tämän vuoksi piti sitten erikseen tilata muutosverokortti etuutta varten ja sekin oli niin monimutkaista, että lähetin kaksi vihaista palautetta verottajalle epäselvistä ohjeista.
No mutta kuitenkin etuuden veroprossa laski nyt sitten 18,5 prosenttiin, joten laskeskelin, että lomautusajalta käteen jää sitten noin 50 egeä kertaa 15 päivää eli yht 750 euroa, jotka todennäköisesti saapuvat joskus kuukausien päästä ruuhkan takia, kun koko Suomi tuntuu olevan nyt lomautettuna.
(Buu!)

Tilannekatsaus

Katsastetaanpa mitä 1,5 kuukaudessa ehti tapahtua suurille luvuille.
Tungin koronapaniikissani huhtikuun rahapäivistä kaiken mahdollisen säästötilille ja puskuri kasvoi ihan silmissä.

Omaisuus

Asunto 110 000
Nordnet 1446
Puskuri 1192

Yht 112 638 euroa

Velat

Asuntolaina 83664
Täsmäluotto 3146
Visa 3000

Yht 89 810 euroa

Nettovarallisuus  22 828 euroa

Eroa helmikuun höpinöihin melkein tonni! Wuhuu!!!
Ja puskuria on nyt kattamaan lomautusajan aiheuttama lovi.
Laskin, että ensi kuun palkkapäivänä joudun lainaamaan puskurista 455 euroa, mutta saan sen maksettua ukon palkkapäivänä takaisin, koska tuo ihana mies on sitä mieltä, että jos lomautuksia ei heidän firmaansa tulekaan, saan omalle säästötililleni tuon hänen lyhennysvapaan jättämän rahasumman kuulemma "korvauksena kaikesta perheeseemme väkisin satsaamastani rahasta".
Itse ajattelen, että massi menee yhteiseen tulevaisuuteemme, josta minulla on mahtipontiset suunnitelmat (lue:mökki).
(Awwwww....) <3

Että tällaista meillä täällä.
Kuis siellä..?

Tsemppiä kaikille!
Pysykää terveinä (ja kotona)!
Kyllä me tästä selvitään!
Ja kyllä tämä p*rsep*ska vielä joskus loppuu!
<3

tiistai 25. helmikuuta 2020

Helmikuun massipäivä 3

Eli puolison palkkapäivä.

Koska jonkun kohtalon kuningattaren mielestä meillä on  mukamas liikaa rahaa, saimme luonnollisesti taaaaaaas lisämenoja.

Meidän vuokraa korotettiin 25 eurolla. Eli molempien vuokraosuus kasvoi 12 eurolla pe pylly.
Joo ei siin mitään. Lunkkii...

Näin ollen ukkoni maksaa minulle jatkossa palkkapäivänään 900 euroa, joka sisältää hänen osuutensa vuokrasta, sähköstä, kotivakuutuksesta ja ruuasta.

Tässä kuussa tosin sain vielä ylimääräisen 80 euroa, koska alkukuusta saimme tuon iki-ihanan vesimaksujen tasauslaskun 158 euroa.

Eli tililleni pärähti aamusella rakkausposti 980 euroa.

Siitä maksoin:

Vuokra 640
Sähkö 32
Puhelin/netti 46
Käyttö 162
Nordnet 20
Puskuri 80

En osaa tarkemmin sanoa, miksi tungin tuon 20 euroa Nordnetiin. Tuli intuitiivinen tunne. :D
Aion ostaa vähän rahastoa lisää, nyt kun kurssit lähtivät niin hurjaan sukellukseen.

Mutta hei Puskuri on nyt kasvanut siis yli neljänsadan.
Puskurissa on tarkalleen 426 euroa!

Ja sitten tiedättekö mitä tein....
Olin umpilapsellinen ja lyhensin asuntolainaani 2,20 eurolla, jotta summa tipahti seuraavalle alemmalle tuhatluvulle:

Suuret luvut

Omaisuus

Asunto 110 000
Nordnet 1557
Puskuri 426

Yht 111 983 (Ensi viikolla päästään seuraavalle tuharille!!)

Velat

Asuntolaina 83 999
Täsmäluotto 3188
Visa 2963

Yht 90 150 (Ensi kuussa tässä päästään jo seuraavalle kymppituharille!!!!!)


Nettovarallisuus 21 833 euroa

Kasvua alkukuusta näistä suurista uhrauksista huolimatta vain 7 euroa, koska sijoitusmarkkinat laskivat Koronan takia juuri hurjaa tahtia.
Ei haittaa.
Nousevat sieltä sitten taas ennen kuin huomataankaan.
En kavahda kurssien laskua lainkaan.
Ennemminkin näen silmät loistaen tässä mahdollisuuksia ja jos käytössä olisi enemmän rahaa olisin jo tekemässä hirmuostoja, mutta koska sitä ei ole ja sijoitustietämykseni on edelleen intuitioistani huolimatta aika lapsen kengissä niin onneksi Nordnetissa "riskeille alttiina" on tällä hetkellä hyvin vähän vapaata pääomaa, joten huoli pois!

Lisäksi kasvua hidastaa täsmäluoton kohdalla tehty ihan urpo laskuvirhe. Unohdin viimeksi vähentää korot ja laskutuspalkkion yht 20 euroa. Siksi täsmis on yhtäkkiä isompi.

Eli etenin juuri omaisuuteni kanssa naurettavan pienen askeleen (7euroa) , mutta etenin kuitenkin!

En tiedä mistä aina vaan ammennan tätä positiivisuutta...

torstai 20. helmikuuta 2020

Tapaus vuokralainen

Olen siis nykyään vuokraemäntä. Asuntosijoittaja ihan... O_O

Luin, että on tahoja, joiden mielestä asuntosijoittajia ollaan vasta, kun sijoitusasuntoja on enemmän kuin kaksi, mutta ei nyt nuukailla termeissä, jos kerran velkakierrebimbo sai muututtua neljässä vuodessa tällaiseksi...

Kertaan nyt koko prosessin, että miten kaikki oikein tapahtui:

Eli olin asunut sattumalta TASAN kaksi vuotta omassa pienessä rumassa yksiössäni, kun tuli aikaa lyödä hynttyyt yhteen tuon äijän kanssa.
Mieletön munkki, koska kun joskus myyn sen mörskän, niin saan myyntivoitot verottomana.
(Bileet!)

Muutin syyskuun alussa kirjani tänne perheasuntoomme ja muutin ASP-lainani sijoituslainaksi, jossa oli lyhyempi maksuaika 20v. kun aspissa oli ollut 25v. Korko sentään laski muutaman prosentin sadasosan!
(Taas bileet!)

Tämän johdosta lyhennykseni suureni 344 eurosta 384 euroon.
Ei haittaa, koska laina lyhenee nyt nopeammin eli omaisuuteni kasvaa nopeammin.

Määräaikainen vuokrasopimus

Putkiremontin paholainen oli luonnollisesti tulossa pilaamaan tätä harmoonista asioiden kulkua, joten ensin piti odottaa lokakuun alkupuoliskolle putkiremontti-infoa, jotta pystyin lisäämään vuokralaisen metsästykseen realistisia aikatauluja.

Siellä sitten selvisi, että putkiremontti osuu asuntooni vasta elokuussa 2020 eikä maaliskuussa niinkuin ensin luultiin.
(Jälleen bileet!)

Joten laadin kuvallisen asuntoilmoituksen määräaikaisesta ja osittain kalustetusta luukustani ensin facebookiin kavereille ja sitten pariinkiin erilaiseen pk-seudun vuokralais-ryhmiin.
Kolmen tunnin sisällä oli yhteydenottoja tullut kymmenen.
Heti seuraavalle viikonlopulle sovittiin kaksi näyttöä. Ensimmäinen ehdokas ei päässytkään, joten toinen aikaisti näyttööntulonsa ja esitti mielenkiintonsa katsastettuaan kämppääni noin 3 minuuttia.
Laadittiin vuokrasopparit (olin hankkinut ne jo valmiiksi), tehtiin kierros taloyhtiön yleisissä tiloissa, lyötiin yläfemmat ja lähdettiin himoihimme.

Vuokralainen asettui taloksi marraskuun alussa, maksaa 630 euroa vuokraa kuussa (takuuvuokra oli 300 euroa) ja aikoo palata joulukuun lopussa putkiremontin jälkeen, jolloin vuokra nousee 730 euroon uuden upean kylppärin (ja taloyhtiönlainan takia noin satkulla nousevan vastikkeen) vuoksi.

Verotus

Yllätyksekseni tunnenkin ihmeen monta asuntosijoittajaa, joiden kanssa keskustelin erilaisista tavoista maksaa vuokratuloistani veroa.
Yksi maksaa hirmusumman könttänä etukäteen.
Toinen maksaa pitkin vuotta korotetulla veroprosentilla.
Kolmas ilmoittaa vasta seuraavana keväänä muutokset veroilmoitukseen ja maksaa sitten mieluiten hirmusumman mätkyinä.
Kuulin myös neljännestä, joka ei ollut ilmoittanut tuloja lainkaan ja joutui lopulta linnaan.
Sivuutin tämän tavan...

Valitsin kakkosvaihtoehdon, koska järkeilin ettei säästötilini kestä juuri nyt ennakkomaksuja, eikä psyykkeeni kestä mätkyjä ensi vuonna, joten valkkasin veroprosentin korotuksen.

Onni onnettomuudessa matkakorttini maksaa vuodess niin v*tusti, että se vaikutti jo valmiiksi alentavasti prosenttiin.
Lisäksi kämppäni on tänä vuonna putkiremontin takia 3-4 kuukautta tyhjillään, jolloin olen luonnollisesti myös ilman vuokratuloja, joten prossa ei sitten senkään takia noussut paljon p*skaakaan.
Uusi veroprosenttini on 14 prossan sijaan nyt sitten 16 prossaa.
Arvion teki verottaja.
Katsotaan miten käy.
(Mätkybileet?)

Varautuminen

Vuokralaistoiminnassa on hyvä varautua kaikenlaisiin asioihin:

On syytä varautua siihen, että vuokra ei tulekaan ajallaa tai ollenkaan.
On syytä varatua korjaamaan kaikenlaista, mikä asunnossa voi hajota.
On syytä vaatia vuokralaiselta laaja kotivakuutus ja vakuutettava asunto itsekin asianmukaisella vuokranantajan vakuutuksella.

No mitkäs näistä on niinku sillai nyt sitten hoidossa?
No ainoastaan vakuutukset...

Takuuvuokra 300 on luonnollisesti jemiksessä, mutta muuten hynää puskurissa on 342 euroa...
Syynä tähän huolimattomuuteen on tiukka aikataulumme muuton kanssa ja viime syksyn tiukka talous kämpän tyhjyyden, oman takuuvuokran, olkaapäämurtuman ja joulun takia.

Ja tämänpä takia teen aropupuna ylitöitä ja säästän raivona kaikessa missä pystyn, jotta puskuriin kertyisi hetinyteilenäkkiä mahdollsimman paljon lisää rahaa.

Kaiken kaikkiaan koko prosessi tuli hoidettua hieman hutiloiden, mutta koska pohjalta pääsee vain ylöspäin, niin ei nyt jäädä surkuttelemaan vaan jatketaan ylöskapuamista.
Ja jos toimin tässä varoittavana esimerkkinä jollekin muulle, niin hiton hyvä!!
(Jonkun toisen bileet!)

Kassavirta

Lyökö tämä toiminta leiville?
No ei todellakaan. :D Vuokraemäntänä toimiminen ei näy millään lailla kuukausituloissani.
Itse asiassa joudun maksamaan noin kolmekymmpiä ylimääräistä tässä diilissä.
Tosin omaisuuteni kasvaa sitten taas 333 euroa kuussa.
Siinä mielessä diili onkin mielestäni aika pirun hyvä!

Rautalankakielellä:

Saan vuokratuloa 630€, josta maksan lainanlyhennyksen 385€ ja vastikkeen 149€ ja vielä verot 130€.

Tuo 130€ veroa/kk maksetaan siis nyt sillä korotetulla veroprosentilla ja todennäköisesti pienehköillä mätkyillä eikä siis joka kuukausi.

Veron määrä määräytyy näin:

(Vuokratulo 630€ - Vastike 149€ - Lainan korot 50€) x 0,3 = 130€

Eli:

630-384-149-130 =  -33€ Jippii...

Lainani lyhentyy tosin 333 euroa kuussa, joten lasketaan edelleen 333€-33€ =300 euroa.
Eli omaisuuteni kasvaa tosta noin vaan 300 euroa kuussa!!!
Ja tästä yhtälöstä tykkään kovasti! :)
(Megabileet!)

Erillinen vuokralaistili

Olisi järkevä, mutta tästä hutiloivasta alusta johtuen en vielä pysty erottelemaan vuokralaistoiminnan summia erilleen muusta taloudestani, kuten esim Vanha Kehno aina hienosti tekee.
Se tulee sitten joskus kun olen saanut vuokrapyörän irrotettua tästä arkikoneistosta.

Kyl tää täst!

Tästä tulikin lopuksi muuten mieleen yleisökysymys:

Erään perhetutun tytär on aloittanut vuokralaistoiminnan ja kaikki rahavirta kulkee siellä omalla vuokralaistilillään. Kerran tuli tilanne, että vuokralainen ei ollutkaan maksanut ajallaan ja lyhennys ei sitten ollut mennyt oikeana päivänä maksuun.
Miten tähän tulee varautua?
Tallettamalla tilille ylimääräistä vai vuokralaisen takuuvuokralla vai millä, miten, hä?