Kesälomasta selvitty

"Tässäkö tää oli...?"

No ei vaan. Oli pitkä ja erilainen kesäloma.

Ihan kiva palata maanantaina töihin ja tienaamaan.

Myönnettäköön, ettei ollut tämä loma ihan sieltä rentouttavimmasta päästä uuden ystävämme koronapaskakriisin vuoksi.

Koko ajan piti stressata ja miettiä, millä saadaan rahat riittämään ja silti lapsille normaalilta tuntuva kesäloma.

Tälleen me sen enemmän tai vähemmän sniidusti vietimme

* Reissailtiin paljon leikkipuistoissa ja esim. kirjastossa.

* Grillattiin parvekkeella. Paljon.

(Pakastin oli täynnä punalappu-grillimakkaraa ja lihoja. Ei ole enää.) :D

* Saunottiin. Paljon.

Tässä taloyhtiössä on saunapäivät ke, pe, la ja su ja saunavuoron voi varata kännykkäsovelluksella vaikka varttia ennen vuoron alkua. Yksi tunti maksaa 3,5€. Jostain syystä sauna tuntui aina olevan vapaa, joten käytimme tilaisuutta hyväksemme hyvin usein. Joskus varasimme vuoron jopa kahdeksi tunniksi kerrallaan, koska saunan yhteydessä on jumalattoman iso kattoterassi, jossa otettiin sitten polleena aurinkoa löylyjen välissä. Tehtiin pariin otteeseen vielä oma vihta mukaan. SHHH! Se on taloyhtiön saunassa kiellettyä, joten pidetään tämä meidän välisenä salaisuutena. Siivosimme huolella kaikki jäljet, eikä kukaan varmasti huomannut mitään...

 

* Käytiin Prismassa leluosastolla shoppailemassa pariinkin otteeseen, koska minimimmeillä oli 30 euron lahjakortit ja sitten leikittiin himassa ihan pähkinöinä slimellä ja kuppikakkuprinsessoilla ja uusilla pehmoflamingoilla...

Samalla ostettiin 6 pakettia rainbow-tuutteja (6 tuuttia/pkt/1,29€) kotiin pakastimeen ja loimme oman jätskialtaan, koska halusimme säästää jätskireissuissa... Niillä pärjättiinkin koko loma.

Ja saimme luonnollisesti samalla Lintsi-rannekkeet halvemmalla.

* Vietettiin hurjaakin hurjempi Lintsi-päivä, joka oli ylivoimaisesti kalleinta tällä lomalla.

Varmaan meni rannekkeet mukaan lukien 300 euroa. Ellei yli.

* Saatiin Lintsin jälkeen flunssa ja pelättiin jo pahinta, mutta se osoittautui nuhakuumeeksi, jota nyt on liikkeellä, joten huokaistiin helpotuksesta. Tässä sairaseristyksessä vietettiin 4 päivää.

* Käytiin veljen perheen luona grillaamassa ja leikkimässä ja vietettiin siellä iiiihan koko päivä. 

* Käytiin Flamingossa Hohto-keilaamassa ja vaikka taviskeilaus olisi tullut paljon halvemmaksi, niin olisitte nähneet nappuloiden ilmeet ja innon, kun valot sammuivat, neonvalot syttyivät ja musavideot pärähti soimaan.

* Käytiin vaarilla (appiukolla) mökkimaisemissa soutelemassa ja syömässä erittäin hyvin.

* Lähdettiin mustikkametsään vähän kauemmas. Ajettiin nimittäin Mäntsälän Levantoon, jossa on metsässä grillauskota. Kerättiin mustikoita melkein ämpärillinen ja kodassa sitten valmistettiin hulppea lounas. paistettiin makkarat ja keitettiin itse jopa perunat. Salaatti, sillit ja sipsit kruunasivat vielä lounaspöydän. Ihan mahtava elämys kaikille ja sikahalvalla!

* Päätettiin skipata Puuhamaa-reissu, joka olisi niellyt bauttiarallaa 250 euroa ja vuokrattiin sen sijaan Hartolan mökkikylästä mökki kahdeksi yöksi (yht. 210€).

Uitiin, saunottiin, grillattiin, yritettiin onkia ja syötiin ihan liikaa karkkia.

* Käytiin vielä kummitädilläni maalla moikuttamassa lehmiä!

* Chillattiin himassa persaukisina ja otettiin rennosti. 

Täyteltiin ristikoita, luettiin, piirrettiin ja pelattiin.

Lapsetkin sai valvoa vähän pidempään, kuin aiempina loma-aikoina.

Hitaat aamut oli ihan parhaita, kun kaikki chillattiin yöpuvuissa vielä pitkään aamupalan jälkeenkin.

Todettiin moneen kertaan, että ihanaa kun ei ole mihinkään kiire. Aikataulut odottavat sitten kuitenkin loman jälkeen meitä kaikkia.

* Silloin kun lapset olivat viikonlopun äidillään, vietettiin miehen kanssa romanttisia treffi-iltoja kahdestaan kotona. Joskus jopa samassa huoneessakin... (Vitsivitsi)

Välillä haettiin kävellen yhteinen pizza lähipizzeriasta ja välillä leikittiin, että ollaan huippusnaggalla ja paistettiin Lidlin ranet ja pakastimesta -30% makkarat uunissa grillivastuksilla... <3

No niin. Mutta siis rahat jotenkuten riittivät.

Lapset lähtivät äsken äidilleen ja rahaa on jäljellä noin 67 euroa ensi tiistaihin asti.

Tiistaina tulevat VERONPALAUTUKSET!!!!!!!

Ja keskiviikkona vuokratulot. Vikat ennen 3,5 kkn putkiremonttitaukoa(!!!)

Ja sitä seuraavana maanantaina palkka. Kunnon palkka! Vihdoinkin!

Ensi viikolla alkaa myöskin normaali elämä, kun me palaamme töihin ja päiväkotiin ja ihan kohta myös koulukin alkaa. Nyt voidaankin luojan kiitos heittää nämä mahtipontiset koronaeristys- ja kesälomakulutusbudjetit ja palata normaaliin kituutteluumme, jolloin ruoka- ja päivittäistavarakulutuksemme on sen 400 euroa kuussa. Se ei ole aina helppoa, mutta on siinä paljon helpompi pysyä, kuin tämän poikkeustilan tuoman "yllätyksiä, epätoivoa ja pelkoa"-ajanjakson.

Pelkään kuollakseni koronan toista aaltoa ja lisälomautuksia, mutta sehän tarkoittaa vain, että niihin pitää varautua niin hyvin kuin nyt pystyy.

Huoh!

Hyvää viikonloppua kaikille!

Me aiotaan laittaa tänään punalappu-kanankoivet uuniin ja tuhlata vielä yhteen saunavuoroon.

Ei osteta saunakaljoja, eikä edes saunalimppareita, niin kompensoidaan vähän tätä törsäystä... :D

Heinäkuun massipäivät

Vaikka olenkin tässä viime aikoina lipsunut tästä perinteisestä kuukausittaisesta nettovarallisuuden tilannekatsauksesta ja vaikka tänä typeränä koronavuonna tuntuukin että mikään ei etene ja varallisuus junnaa paikallaan, koska säästötili pitää tasaisin väliajoin imuroida kuiviin ja asuntolainakin on lyhennysvapaalla eikä omaisuus siis silläkään saralla kartu ja valivalivali....

...niin päätin silti ryhdistäytyä ja käydä läpi vähän lukuja, ties vaikka piristyisin!

5.7. saapui vuokratulot 630 euroa

Ja näin se meni:

Vastike 127 (heinä-elo-syyskuun vastikkeista puuttuu vesimaksu, koska putkiremontti alkaa elokuussa)

Isännöitsijä 56

Käyttö 447

10.7. palkkaa tuli koronakämäset 1113 euroa (Ihan superbuu!)

Ja näin se meni:

Vuokra 640

Lainanlyhennys (korot) 52

Matkakortti 97

Vakuutus 44

Täsmäluotto 80

Visa 60 

Worldvision 35

Autovakuutus 88

Käyttö 17 (!!!)

Huomioitavaa: Tästä puuttuu Bookbeat 22€ ja Netflix 8€, koska ne veloitetaan visakortilta ja sulautin ne tuohon visan kuukausilaskuun, koska olisin muuten mennyt miinukselle... yhy yhy....

25.7. saapuu ukon palkkapäivä ja rakkauspostina tililleni kilahtaa 900 euroa

Ja näin se menee:

Vuokra 640

Sähkö 32

DNA 46

Käyttö 182

Eli käytössä heinäkuun kesälomarientoihin on yht. 646 euroa ja lisäksi puskurista käännetty 500 euroa eli yhteensä 1146 euroa. Plus edellisessä itkuvirressäni paljastamat hätätilannekikkailurahat 150 egee...

Ehkä me selvitään...

No mutta nyt sitten on rumpujen pärinän aika! 

"RÄTÄTÄTÄTÄRÄTÄTÄTÄTÄÄÄÄÄ!"

Talouden suuret luvut

Omaisuus:

Asunto 110 000

Nordnet 2261 (Salkun arvo laski viime viikolla melkein kolmellasadalla. Hiphei...)

Puskuri 56 (Noloa)

Yht.112 317 euroa

Velat:

Asuntolaina 83 650

Täsmäluotto 2967

Visa 2960

Yht. 89 577

Nettovarallisuus 22 740 euroa 

Hei nyt mä alan itkemään... 

Tämä lukema on vielä surkeampi kuin viime katsauksessa.

Tuskin kukaan huomaa, mutta tein jotain umpisuperlapsellista asuntolainalle.

Lyhensin sitä 14 euroa ja muutamia senttejä, jotta päästiin tasalukuun 83 650 euroa.

Oli tarkoitus lyhentää vielä enemmän, mutta sitten fyrkat loppui.

Miksikö tein näin, vaikka siitä ei varsinaisesti eikä käytännössäkään ole yhtään mitään hyötyä?

14 euroa on tuon kokoisessa lainassa yksi kärpäsen p*ska.

No kun en vain kestänyt sitä, ettei se vähene yhtään kokonaiseen vuoteen!!!!!!!

Mä vihaan tätä koronavuotta....

No ei se mitään.

Tästä päästään vain ylöspäin.

Yksi hyvä asia oli nimittäin päässyt unohtumaan!

Saan veronpalautuksia!

Korjasin veroehdotukseen viime vuoden vuokratulot marras-joulukuulta ja oletin saavani tästä syystä kauhet mätkyt, mutta veronallekarhu olikin sitä mieltä, että vuokraustoimintani tuotti tappiota kuukausia ennen vuokralaisen saapumista (mitä se tietysti tekikin..), joten palautuksia tulee nyt sitten 357 euroa!!! 

Muistaakseni maksupäivä on 4.8.!

JIHUUU!!!

Kesäloma(lama)-budjetointia

Niin eli pähkäilyä siitä, miten korona teki tästä kesälomasta enemmänkin kesälaman... (hekoheko...)

Sain toukokuussa koronakriisin, tuntivähennysten ja lomautusten takia palkkaa tosiaan hurjat 711 euroa. Puskurisäästöt piti ottaa käyttöön.

Tässä välissä tungin liitosta saadut lomautuspäivärahat (melkein tonni) mielummin osakesijoituksiin kuin säästöön, joten tämän päätöksen kanssa on nyt vain elettävä, enkä hetkeäkään edes harkitse niihin koskemista.

Kesäkuussa sain melko normaalin palkan päälle 2142 euroa, koska mukana luksusta tuomassa oli toukokuulta yhden lomaviikon loma-ajan palkka ja kesälomarahat.

Säästötilille sai laitettua takaisin paalua.

Heinäkuussa on tulossa kivasti sitten taas 1120 euroa, joka riittää juuri kiinteisiin menoihin, muttei käyttörahaksi.

Eli taas on otettava säästötili käyttöön...

Eli tämä kevät on säästöjen suhteen tällaista varsinaista soutamista ja huopaamista.

Tänä keväänä on harvinaisen stressaavaa budjetoida kesäloman käyttörahoja.

Budjetti

Vuokratulot, palkka ja puolison palkka eriteltäisiin normaalisti erikseen massipäivinä, mutta yhteenvetona soutamisen ja huopaamisen jälkeen tilanne näyttää tältä:

Vuokratulo päivänä käyttöön jää 417 euroa.

Palkkapäivänä käyttöön jää 21 euroa.

Puskurista lainataan 500 euroa.

Puolison palkkapäivänä käyttöön jää 180 euroa.

Lopputulos: Heinäkuulle jää käyttörahaa 1158€, joka sisältää myös kuukauden ruokarahat.

Kesälomareissuihin (Esim. Lintsi, Puuhamaa, Päivä Helsingissä, Rengasmatka tädin luo yms. )

varataan 600 euroa.

Ruokarahaan ja muuhun päivittäiseen käyttöön jää 558 euroa.

Tekee 19€/pv.

Tekee 130€/vko.

Aiemmin tapahtunutta

Miehen edellisellä palkalla ostettiin jo muut budjetoidut kesälomatykötarpeet esim. marjapoimurit, onget, pyöräilykypärät, pakastimeen lisää -30-lappuista lihaa, isommalle tytölle koulureppu yms, joten enää tarvitaan vesipyssyt.

Lisäksi itse tuhlasin omana palkkapäivänäni melkein satasen kesävaatteisiin...

(Ensin oli morkkis, mutta sen jälkeen olen käytännössä päivittäin iloinen tästä ostosreissusta, koska nyt on taas päällepantavaa. Omistin käytännössä mustan sekavan kasan vaatteita, jotka EIVÄT missään tapauksessa sopineet kesähelteisiin, eivätkä piknikeille ja retkille lasten kanssa.

Noniin palataan tähän 19 euroa per päivä budjettiin.

Olemme eläneet sitä nyt neljä päivää ja olemme vielä ihan voiton puolella!

Kauppaan on tuhlattu tästä budjetista perjantaina 20 euroa, eilen 10 euroa ja tänään ei yhtään euroa!

Tarkoitus on alittaa budjetti roimasti, jotta kesälomareissuihin jäisi enemmän back uppia.

No mitäs jos peruskäyttöbudjetti ei alitu vaan ylittyy ja kesälomareissutkin paukkuvat yli äyräiden?

Varautuminen porsaanrei'illä:

1. Miehen omalla tilillä on vielä fyrkkaa, jota yritetään hillota ylimääräisenä ja käyttää päivittäisiin menoihin, jotta virallinen lomakassa pysyisi mahdollisimman suurena. 

2. Meillä on vielä yhdellä tilillä jemmassa satanen, jota käytetään hätätapauksessa.

3. Puskuria oli pakko käyttää jo aiemmin edellisen kirjoituksen jälkeen, joten sinne jäi 500 euron ulossiirron jälkeen huimat 51 euroa, joka on täydellinen pohjanoteeraus, mutta silti hätähätätapauksessa kenties jopa hengenpelastaja.

4. Lisäksi siirtelen senttejä puskuriin ihan jokaikinen kerta, kun tili päivittyy röpösummaiseksi, joten puskuriin palautuu näin karkealta arviolta ainakin 10 egee..

Ehkä...

Mahdollisesti...

Jaa-a.

Tästä tekee siis jännän myös se, että normaalisti kesälomakuukauden käyttörahojen lisäksi on varattu ticoticoon ja reissaamiseen se menotonni, joka on yleensä myös joka kerta ylittynyt.

Lisäksi tänä vuonna lapset ovat kahta viikonloppua lukuunottamatta koko heinäkuun meidän kanssamme, kun viime vuonna olivat vain kaksi viikkoa.

Itse olen töissä 9.7. asti, joten heinäkuun eka viikko on valitettavasti ja onneksi rauhoitettu maksullisilta retkiltä ja huvituksilta.

Mutta kyl me tästä selvitään. Hyvin suunniteltu on puoliksi tehty.

Nimittäin suunniteltuhan tätä lomaa on:

The Plan

Kesälomatekemislistaan kirjattiin nimittäin tänä koronakeväänä perhehallituksessamme seuraavaa:

Hawaji-bileet eli grillausta, leit ja limboamista (Checked 1.7.)

Vihreä päivä eli syödään koko päivä pelkkää vihreää. Idea ElinaSofia-Tubettajilta (Checked 3.7.)

Uimaan

Piknikeille

Veljen perheen luo grillamaan ja vesisotaan

Lintsille (Varattu 200 euroa)

Puuhamaa (Varattu 160 euroa)

Tädin luo Keski-Suomeen (Varattu 50 euroa)

Leikkipuisto-tour eli käymme tsekkaamassa uusia mestoja

Päivä Helsingissä eli Oodi, Suomenlinna, (Varattu 40 euroa)

Mustikanpoiminta ja makkarangrillausta

Vaarin luo maalle (Checked 5.7., mutta menemme uudestaan)

Onkimaan

Serkuille grillaamaan

Luonnontieteellinen museo (Varattu 40 euroa)

Leffaan (Varattu 50 euroa)

Minigolf (Varattu 22 euroa)

Huvituksiin varatut hynät yht. 562 euroa eli lipsumisvaraa on ja jokin/jotkut "maksullisista" huvituksista jäävät varmasti vielä pois.

Tiedostan, että nuo joihin ei ole budjetoitu mitään saattavat maksaa, mutta suunnitelman mukaan ne pysyvät päiväbudjetin piirissä.

Ja jos rahat loppuvat, niin sitten ne loppuvat.

Lisää tulee vasta 2.8.

Huh. Nyt on tosi kyseessä.

P.S. 10.elokuuta tulee taas kunnon palkka. Melkein kaksi tonnia. Ja silloin puskuri peruskorjataan. Tosin sitten onkin edessä putkiremontti ja 3,5 kuukautta ilman vuokratuloja.

Jos koronasta jotain hyötyä oli, niin edes se, että otin paniikissa vuoden verran lyhennysvapaata asuntolainaan, joten se kompensoi edes vähän vuokratulottomia kuukausia.

Jepujee miten kiva vuosi tässä onkaan menossa...

Kesäkuulumiset

Hellurei!

Ihan ekaks:

Tämä uudistunut Blogger-ulkoasu on niin moderni tällaiselle vastarinnankiiskille, että meni hetki kun etsiskelin, että mistähän hitosta täällä saa tehtyä uuden tekstin...?

Vastaus: Näköjään siitä alareunan oranssista plussapallosta...

Toiseksi:

Olipas henkisesti rankka kuukausi.

Kesäkuun kuulumiset

Sain viimein viime kirjoitelman jälkeen työttömyyskassan ansiopäivärahat neljän viikon lomautusjaksoiltani: ensin 824€ ja sitten vielä 217€. Ei haitannut.

Tuntui oikeastaan ihan huikealta ja helpottuneelta, sillä toukokuussa sain palkkapäivänä lomautusten takia peräti 711 euroa....

Toukokuun palkkapäivän jälkeen käytin luonnollisesti niin hurjasti puskuria, että meinasi alkaa itkettää.

Olin niin pettynyt itseeni, koska ihan totta jotenkin että me eletään pyhällä hengellä siihen asti kun työttömyyskassan korvaukset (tai seuraava palkka) saapuuu.

No ei tietenkään eletty.

Ja hei haloo... jos tienaa yleensä vähintään 1700€, yleensä melkein 2000€). Niin. Ja sitten saakin vain 700 euroa. Niin silloin on aika luonnollista että kassavajetta on semmosen tonnin verran ja sehän sieltä puskurista sitten häippäsikin.

Jäljellä melkein 1200 eurosta oli kesäkuun alussa noin 300 euroa.

Siirsin heti vuokratuloista, työttömyyskassan korvauksista ja kesäkuun 2140 euron palkasta takaisin puskuriin yli yhteensä 800 euroa, mutta sitten tein myös jotain muuta.....

Sijoittaminen

Kun alkoi selvitä, ettei työpaikkani ole menossa koronan takia alta ja palkkakin alkaa syksyllä taas palailla normaaliksi, niin...

Työnsin Nordnetiin yhteensä 920 euroa (!) ja aloin opetella osakesijoittamista ihan todenteolla....

Yritän hyötyä koronakriisistä ja samalla oppia. Ymmärrän, että saatan tehdä pahojakin hutilyöntejä, mutta olen hajauttanut salkkuani (mielestäni) tyystin erilaisiin kohteisiin ja seuraan innolla mutta myös maltilla mitä tapahtuu.

Mentorini/Idolini "Puolimilli" alias Puolimiljoonaapääomaa-bloggari teki podcastiinsa toisenkin haastattelun meitsistä ja tämän aiheena oli säästämisen ja sijoittamisen vaikeus.

Haastattelu löytyy täältä:

https://www.youtube.com/watch?v=zxNFUkLjae0&t=574s

Puhun haastattelussa sijoittamisesta jatkaen edelleen tätä ujostelulinjaa, enkä koe sen olevan tähtihetkiäni, mutta siitä sisuuntuneena siitä aloinkin yhtäkkiä oikein keskittyä tähän salkkuuni.

Olen siis tunkenut rahaa Nordnetiin jo monta vuotta, mutta olen myös blogissani huomattavan näkyvästi ujostellut kertoa, mitä niille rahoille siellä sitten tapahtuu.

Syy: Ujostelen kertoa mitä touhuan, koska en kärsin sijoittajana erittäin huonosta itsetunnosta.

Ajattelin nyt ryhdistäytyä.

Referoituna:

Arvo-osuustilillä oli jo valmiiksi Indeksirahasto Suomea, saksalaista ETF-rahastoa ja viime vuonna ostettua Nokiaa.

Osakesäästötilillä oli jo valmiiksi myöskin Nokiaa (halvemmalla hankittua kuin tuo AOT.n salkussa oleva).

Lisäksi ostin tässä kuukauden aikana Osakesäästötilille Tallinkia, Fellow Financea, Digitalist Groupin senttiosaketta ja suuria myllerryksiä kokenutta ja splitattua Finnairia.

Ostoissa puhutaan tosiaan ihan vain satasista ja jokaisesta ostosta meni se 9 euron välityspalkkio ja jos/kun osakkeiden arvo nousee ja jos/kun myyn ne, menee siitäkin vielä 30 prossaa veroa.

Paitsi jos pellottelen rahoja osakesäästötilin sisällä, enkä siirrä niitä ulos. Ainakin näin olen ymmärtänyt.

Tiedostan, että näin "pienillä summilla" kikkailu on riskialtista eikä varmaankaan edes järkevää, mutta minä opettelen. Ja minähän perkele opin. Tavalla tai toisella. 

 

Kattoo kui käy.

Tapaus Instagram

Femmiksellä siis on nyt oma Instagram-tili nimimerkillä femmadonna.

En aloittaessani tiennyt juurikaan mihin tämä vie, mutta nyt tili näyttää vakiintuneen kertomaan femmiksen kaikkeen rahaan ja talouteen liittyvästä arjen elämästä, tämän blogin kirjoitusten lisäksi siis

Ja se on sikakivaa! :D

Tuu seuraamaan jos uskallat! <3

Kuvitteellinen Ansku ja 200 euroa kuussa

Nytnytnyt!!!! Kuulkaa!!

Sain yhtäkkiä idean, inspiraation ja valaistumisen!

Iltiksessä oli artikkeli tulevan eläkkeen pienuudesta ja siitä, kuinka todennäköisesti tulemme järkyttymään sen pienuudesta.  Artikkelissa kehotettiin tarkistamaan paljonko eläkettä on todella tulossa ja kokeilemaan elämään kuukausi sillä summalla nyt jo. Ihan hyvä idea.

Mieleen tuli vuosien takainen keskustelu kaverini Anskun (nimi muutettu) kanssa.
Ansku on 38-vuotias lähihoitaja, joka on ollut työelämässä noin 19 vuotta eli siitä asti kun oli 19-vuotias.
Ansku säästää ihan tavalliselle pankkitilille keskimäärin 200 euroa kuukaudessa ja pari kertaa vuodessa tyhjentää tuon säästötilinsä matkusteluun, tatuointeihin, elektroniikkaan esim uuteen töllöön parin vuoden välein.
Ansku nostaa/nosti joka vuosi veroprosentin pilviin suurten veronpalautusten toivossa.
Ansku ei halua edes ajatella sijoittamista, koska se on hänen mielestään vaarallista uhkapeliä ja jopa huijausta! (En kommentoi tätä mielipidettä nyt tässä sen enempää...)

Ansku on myös jyrkästi sitä mieltä, että meidän sukupolvi (80-luvulla syntyneet) ei tule pääsemään ikinä eläkkeelle.

Yhtäkkiä aloin pohtia tapoja selostaa säästämisen ja sijoittamisen välistä eroa Anskun kaltaiselle jääräpäälle. Aloin rustaamaan ryttyiselle lapulle vähän lukuja ja lisää lukuja.

Johtopäätös:
Mikäli Ansku olisi säästänyt 200 euroa kuukaudessa 19 vuoden työuransa aikana yhden prosentin utopistisella korolla tilille tuhlaamatta sitä, olisi hänellä nyt kasassa 49 946 euroa.
Ihan mieletön summa sekin!

Mutta mitä jos Ansku olisi 19 vuotta sitten 19-vuotiaana kiinnostunut asuntosijoittamisesta ja sijoittanutkin tuon saman 200 euroa kuukaudessa kämppiin?

Antaumuksella tekemieni laskelmien perusteella Anskulla voisi tässä tapauksessa olla tällä hetkellä
135 000 euron velaton omaisuus ja 750 euron lisätulot kuukaudessa kaikki vastikkeet, välityspalkkiot ja verot huomioituna.

Ai kui?!?!

No tälleen:

Asunto 1.

Säästäminen alkaa, kun Ansku on 19-vuotias ja alkaa tienaamaan.

5,5 vuotta myöhemmin Ansku on 24-vuotias:

Ensimmäiset 5,5 vuotta Ansku säästää kiltisti tuon 200 euroa kuukaudessa yhden prosentin korolla pankkitilille. 5,5 vuoden jälkeen kasassa on 13200 euroa.
Tämän lisäksi otetaan pankista 31800 euroa sijoituslainaa ja ostetaan 45 000 euron arvoinen sijoitusasunto esim. Hyvinkää-Mäntsälä-Lahti-akselilta.
Välttääkseen ylimääräisen vaivan Ansku palkkaa Vuokraturvan tms. vuokranvälitystoimiston hoitamaan hommat.
Välityspalkkio on yhden kuun vuokra vuodessa.
Vuokraa pyydetään vaikka 510 euroa (tutkiskelin näiden kaupunkien vuokratasoja) ja siitä vähennetään vastike 120€, lainanlyhennys 145€ ja välityspalkkio sekä vakuutukset n. 45€/.
Kassavirtaa jää käteen 200 euroa/kk.
Luonnollisesti tällä ylijäämällä maksetaan lainaa pois ja näin saamme lainan maksettua huimassa 8 vuodessa!!!

Asunto 2. 

11 vuotta myöhemmin Ansku on 30-vuotias:

Koska välittäjä hoitaa kaiken vuokraukseen liittyvän, on Ansku jatkanut normaalia elämäänsä säästäen edelleen 200 euroa kuussa seuraavat 5,5 vuotta, ja nyt kasassa on taas 13200 euroa.
Ansku lähtee taas kämppäostoksille. Toimitaan täysin samalla kaavalla ja samoilla luvuilla kuin ylempänä, paitsi että koska tuo asunto ykkönen on velaton 8 vuotta ostohetkensä jälkeen eli 2,5 vuotta tästä asunto kakkosen oston jälkeen käytetäänkin asunto kakkosen maksamiseen asunto ykkösestä jäävä ylijäämä ja näin Ansku maksaakin asunto kakkosta vain 5 vuotta...

Asunto 3.

16 vuotta myöhemmin Ansku on 35-vuotias:

Molemmat kämpät on maksettu. Velatonta omaisuutta asuntojen muodossa on hurjat 90 000 euroa.
Pääomatuloja vuokrista Anskulle jäisi käteen jo 500 euroa kuussa, mutta miksi lopettaa vielä?
Ansku on edelleen jatkanut 200 euron kuukausisäästöä, ja se on suorastaan jo automatisoituneena selkärangassa. Taas säästössä on melkein 13 000 euroa.
Ansku ostaa taas kämpän ihan samalla lailla kuin ennenkin ja koska nyt lisätuloja on jo 500 euron verran ja ne kaikki työnnetään kämppä kolmosen lainanmaksuun JA koska lisäksi kuukausittainen säästösumma 200 euroakin työnnetään nyt tähän maaliin, saa Ansku kämppä kolmosen maksettua ennätyksellisessä kolmen (SIIS KOLMEN) vuoden ajassa!

Nykytilanne

Tänään 19 vuotta myöhemmin Ansku on 38-vuotias.

Kaikki kolme asuntoa on nyt maksettu ja Anskun velaton omaisuus on 135 000 euroa.
Lisäksi Ansku saa lisätuloja 750 euroa kuukaudessa.
Kämppien tarjoaman vakuuden avulla Ansku voi nyt toistaa tämän saman kaavan vaikka kuinka monta kertaa ennen eläkeikäänsä saadakseen varmasti kunnon tulot myös eläkeaikana, mutta sitä en enää kyennyt laskemaan.

Se toki hahmotan, että näitä Anskun nykyisiä tuloja 1700€/kk vastaisi seitsemän velattoman kämpän kassavirta (7x250€= 1750€),  joten jos 38-vuotiaana olis jo asuntodynastioineen noin hyvässä hapessa, niin eiköhän ne loput neljä aika nopeasti sieltä mukaan järjestyisi jo ennen eläkeikää.
Taloudellinen riippumattomuus olisi täyttä totta.

No vaikka tosielämän "Ansku" hiffaisi tämän pölinän avulla sijoittamisen hyödyt ja ryhtyisi tuumasta toimeen on kirpaiseva tosiasia se, ettemme ole enää 19-vuotiaita, emmekä pääse ajassa taaksepäin.
Tästähän saattaisi jopa masentua ja lannistua.

Mutta!!! Koska koskaan ei ole liian myöhäistä:
Jos Ansku aloittaisikin just nyt.
19 vuotta tästä eteenpäin Ansku olisi 57-vuotias, eikä vielä lähelläkään eläkeikää, joka nousee koko ajan elinikäennusteen noustessa. Ja senkin jälkeen voisi näillä eväillä vielä vauhdilla hankkia ainakin vielä muutaman lisää.
Ja jos ei viitsisi, niin hän olisi siihen mennessä hommannut ainakin kansaneläkkeelleen kaveriksi ainakin tuon 750 euron lisätulot, sitten milloin ikinä eläke alkaisikaan juosta.
Ei sekään ihan paskasti ole.


HUOMIOITAVAA!!!!!

1. Laskelma on tarkoituksella aivan liian optimistinen, koska käytin Rikkaan Erakon vuokratuottolaskuria laskujeni pohjalla eikä siinä käsittääkseni ole verotusta huomioitu.
Kolmen kämpän ja vuosien ja erien kanssa laskurilla kikkailu oli jo niin aikaavievää, että päätin kylmästi jättää verotuksen nyt tästä pelistä pois. Saattaahan kuvitteellinen Ansku hoitaa verotuksen nostamalla veroprosenttia niinkuin meikäläinen teki, jolloin syntyy illuusio siitä, että vuokratuotto jää suoraan käteen ja palkka on sitten vain snadisti pienempi kuin ennen.
Lopullisessa pääomatulossa (750€/kk) on huomioitu verottaja.

2. Lisäksi saattaa olla, että käyttämällä kämppä ykköstä vakuutena heti kun se on velaton, voisi isommalla lainalla ja useampien asuntojen ostolla saada paljon paremmat voitot jo aiemmin, mutta tähän ei laskutoimitussekamelskani enää taipunut JA velkavipusäätämisellä ei varmaankaan olisi pysytty siinä tasaisessa 200 euron kuukausipanoksessa ja koko pointti olisi romuttunut.

3. Laskelmassa ei oteta millään lailla huomioon tulevia yllätysmenoja esim. putkiremontteja, asuntojen tyhjillään oloa, Anskun elämässä tapahtuvia muutoksia tai esim. tällaista pientä muuttuvaa tekijää nimeltä korona...

4. Laskelmassa on tasan tarkkaan moniakin laskuvirheitä, mutta koska en enää millään jaksa laskea kaikkea uudelleen ja sitäpaisti olen varma että heittoja on sekä ylä- että alakanttiin, joten pysytään nyt näissä ja pidetään tätä enemmänkin osviittana isoon kuvaan.

5. Kuvitteellisen Anskun maailmassa säästöjä ei käytetä yhtään mihinkään muuhun kuin näiden asuntojen ostamiseen ja maksamiseen. Joten kuvitteelliselta Anskulta jää kokematta monet matkat, tatskat ja muut elämykset joita tosielämän "Ansku" on elämänsä aikana säästämällä saanut.
Toisaalta olen sitä mieltä, että jos tosielämän "Anskulla" olisi vaikka vuokra tuon 200 euroa enemmän kuussa, säästäisi hän silti sen lisäksi jollain ilveellä matkoihin ynnä muihin, joten ei tuon säästöprosessin tarvitse sulkea noita muita juttuja pois. Se vaatii vaan vähän ylimääräistä budjetointia, suunnittelua ja valintoja.
Elämä on valintoja.

6. Tosielämän "Ansku" saa elää ja käyttää rahojaan aivan kuten haluaa, eikä ole Femmiksen tehtävä mennä sitä arvostelemaan, mutta kieltämättä olen itsekin aivan niin huolissani tulevista eläkepäivistäni että voisin olla tekemättä mitään.

Tuskin saan tosielämän "Anskun" päätä ikinä tälläkään käännettyä, mutta tämä laskutoimitusprosessi avasi omia silmiä huikeasti lisää ja toivottavasti toi ajateltavaa jollekin muullekin.
Sanoisin, että tästä taitaa alkaa muodostua tuleva sijoitusstrategiani...

Villii! (O_O)

FemmaDonna on Instagram

Minäki ku muutki!

Ensin Velkanainen ilmestyi Instaan, sitten sinne meni Puolimillikin, joten kiinnostuin, innostuin ja ihan menin kuulkaa ja matkin.

Instagramista löydyn ylläripylläri nimellä FemmaDonna :D

Jännä juttu.
Siviilissä en suosi niinkään instaa, koska olen kaavoihin kangistunut ja vanhanaikainen facebook-tyttö. Olen lätkinyt Instassa sivaritililleni viiden vuoden aikana noin 7 julkaisua, mutta nyt tuntuu kuin punainen meri olisi jakautunut ja vain taivas rajana! Wuhuu!

Olen siellä sitten kokemattomuuttani täysi tollo, joten saa nauraa.
Nauru pidentää ikää...

Puolimillin haastattelussa

Herramunjee!!!!

Esikuvani, idolini, mentorini, neuvonantajani ja blogiystäväni "Puolimilli" eli puolimiljoonaapaaomaa-blogin kirjoittaja ja Youtube-kanavan tähti Kirsikka pyysi Femmistä Youtube-podcastinsa haastatteluun!!!!!!!!!!!!!!
Ja meikämanttuhan vastasi kutsuun.

Häkeltyneenä tästä kunniasta jaan tässä linkin:

 https://www.youtube.com/watch?v=QvIbEMmGgsA&t=19s

Siellä minä tosiaan polpotan.
Ihan huikee kokemus!
Mee ja kuuntele! (Hui!)

P.S. Suurkiitokset Puolimilli! <3

Koronahdistus

Morona!
(hehe...)

Maailma on aivan toisenlainen, kuin edellisen tekstini aikaan.

Näin kaikki eteni

Edellisen tekstin jälkeen saavuttiin palkkapäivääni 10.3., jolloin olin myös lomalla ja aikaa olisi ollut kirjoitella vaikka ja mitä, mutta huonot uutiset korona-viruksesta valtasivat kaikki mediakanavat ja huoli lisääntyi joka tuutissa.

Olimme edellisenä viikonloppuna olleet Ruotsinlaivalla, joten kuulostelimme koko perhe olojamme ja mittailimme kuumetta monta kertaa päivässä.

Loppuviikosta pe 13.3. oli jo tullut työnantajaltani yt-neuvotteluilmoitus ja varoitus lomautuksista, joita sitten siunaantuikin yhteensä kolme viikkoa.
Seuraavan viikon maanantaina hallituksen tiedostustilaisuuden jälkeen päätettiin, että lapset eivät mene päiväkotiin eivätkä kouluun ja mieheni jäi etätöihin (tai niiden yritykseen) koti-isäksi.
Omat työtuntini vähenivät silmissä ja arkeemme astuivat uudet ystävämme kumihansikkaat ja käsidesit.
Lomautuksella olen ollut 20.4. alkaen yhteensä siis nyt sitten sen kolme viikkoa. Ainakin aluksi.
Miehen työpaikalla annettiin suullinen ilmoitus mahdollisista lomautustoimista, mutta ne ovat onneksi hyvin paljon epävarmemmat ja vasta kaukana tulevaisuudessa.

Seurasi niin hirveä "koronahdistus" ja alakulo, etten pystynyt keskittymään muutamaan viikkoon yhtään mihinkään. Pelkäsin talousrintamalla kaikkea mahdollista ja mietin kuinka paljon säästössä ja Nordnetissä on yhteensä ja kuinka kauan tulemme niillä toimeen ja että missä vaiheessa auto ja sijoitusasunto pitää (alihintaan tietysti) myydä sekä varattomuuden että lainan korkojen noustessa ja katselin jo perheellemme pienempää, rumempaa ja halvempaa vuokra-asuntoa jostain hornantuutista.

Parin viikon kuluttua stressi helpotti

Koronahdistuksesta eroon

Hain samantien lomautusilmoituksen jälkeen vuoden lyhennysvapaata sijoitusasuntooni ja kolme viikkoa odoteltuani myönteinen päätös tuli ja maksan nyt pelkkiä korkoja (n. 50 euroa/kk) helmikuuhun 2021 saakka. Eli säästän seuraavat 11 kuukautta 333 euroa kuukaudessa!?!?
Jei!!!

Vuokralaiseni työpaikalla ei ole kuulemma tarvetta lomautuksille, joten vuokra juoksee jatkossakin ajallaan.
Olé!!!

Mieheni haki omista henkilökohtaisista veloistaan myöskin lyhennysvapaata ja sai sitä kaksi kuukautta!
Oujee!!!

Stressintäyteisestä autonmyymispohdinnastani seurasi se, että taidamme oikeasti myydä autoni kesän jälkeen mäkeen ja käyttää jatkossa mieheni työsuhdeautoa, joka on ahdas kolmepaikkainen pakettiauto, mutta voisimme vuokrata perhematkoja varten erikseen sitten henkilöauton (vuokra n. 28€/pv...)

Säästäisin tämän toimenpiteen avulla 1500 euroa vuodessa ja pääsisin eroon yhdestä velasta. Todennäkösesti saisin vielä myyntivoitosta tonnin verran lisärahaa puskuriin.
Jäämme vakavasti harkitsemaan tätä vaihtoehtoa...
Hui!!!

Joten rauhotuin raha-asioiden kanssa ja aloin jopa nauttia tästä kotoilusta.
Vietän niin paljon enemmän aikaa nyt perheen kanssa ja ehdin/jaksan ulkoilla ihan himona.

Poikkeustilan alkamisesta on nyt kuusi (!) viikkoa.
Olemme olleet erittäin kuuliaisia ja ihmisiä välttelevän töissäkäyntini lisäksi olemme käyneet vain ulkoilemassa, ajelemassa ja maksimissaan kerran viikossa ruokakaupassa.

Olen lenkkeilyt jo niin hurjan paljon, että olen laihtunut viimeisen kahden viikon aikana 5 kiloa...
(Varovainen jee!)

Kauppareissut

Ruokakaupassa käydään max kerran viikossa yksi kerrallaan.
Se tarkoittaa käytännössä, että meikä syöksyy kumihanskoissa väljimpään alueemme Lidliin myöhäisillalla vältellen ihmiskontakteja parhaani mukaan.

Ostan about kolme kestokassillista ruokaa tarkkaan laaditun listan mukaan.
Ruuan kulutuksemme on luonnollisesti muuttunut, nyt kun miehen kanssa möllötetään ihan koko ajan kotona ja lapset ovat meillä puolet ajasta ja sen lisäksi vielä joka ikinen päivä lounas- ja välipala-aikaan. Joinakin aamuina myös aamupalalla.
Se ei tarkoita ihan hirveiden summien lisäämistä kauppalaskuun, mutta kyllä se enemmän suunnittelua vaatii varsinkin kun ihan koko saatanan viikon (joskus jopa puolentoista viikon) kamat ostetaan kerralla. Tuntuu, että nyt vasta alan hahmottaa kunnolla, mitä tässä oikein kulutetaan.

Ensimmäisillä kerroilla vedin niin överiksi, että kauppaan meni muka viikon ruokiin jopa 130 euroa.
Osaa niistä syödään vielä nyt kolmen viikonkin päästä.
Onneksi meillä on helkkarin iso pakastin...

Nyt olen jo vähän saanut järkeä tähän listanlaadintaan ja edellisen viikon kauppareissun lasku oli enää reilu 70 euroa. (Tosin tähän vaikutti se överiviikkojen ylijäämä...)

Olin hieman järkyttynyt alkuun näistä summista, koska yleensä kauppaan menee pahimmillaan se 35 euroa, mutta silloin siellä kyllä sitten rampataankin melkein joka päivä, joten onhan tämä nyt paljon kannattavampaa ja saatamme jopa jatkaa tätä tapaa kriisin jälkeen. :)

Tästä siis seurasi se, ettei rahaa uponnut muuhun, kuin jääkaappimme sisältöön ja käyttörahaa ei tunnu kuluneen läheskään entiseen malliin.
(Jee!)

Lomautus

Kolmen viikon lomautuksestani seuraa käytännössä sitä, että kolmen viikon ajalta saan ammattiliittoni työttömyyskassasta lomautuksen jälkeen takautuvasti ansiosidonnaista noin 68 euroa viideltä päivältä viikossa eli kolmelta viikolta siis yht 15 päivältä.
Tuo summa määräytyy viimeisen puolen vuoden ansioideni mukaan.
Luojan lykky, että saikun jälkeen jaksoin vuoden alussa tehdä niin järjettömän paljon töitä!!!

Tästä summasta lähtee luonnollisesti vielä verot ja ne ovat jonkun käsittämättömän köyhät-kyykkyyn-periaatteen vuoksi automaattisesti 25 prosenttia?!?!?!? Haistakoot...
Tämän vuoksi piti sitten erikseen tilata muutosverokortti etuutta varten ja sekin oli niin monimutkaista, että lähetin kaksi vihaista palautetta verottajalle epäselvistä ohjeista.
No mutta kuitenkin etuuden veroprossa laski nyt sitten 18,5 prosenttiin, joten laskeskelin, että lomautusajalta käteen jää sitten noin 50 egeä kertaa 15 päivää eli yht 750 euroa, jotka todennäköisesti saapuvat joskus kuukausien päästä ruuhkan takia, kun koko Suomi tuntuu olevan nyt lomautettuna.
(Buu!)

Tilannekatsaus

Katsastetaanpa mitä 1,5 kuukaudessa ehti tapahtua suurille luvuille.
Tungin koronapaniikissani huhtikuun rahapäivistä kaiken mahdollisen säästötilille ja puskuri kasvoi ihan silmissä.

Omaisuus

Asunto 110 000
Nordnet 1446
Puskuri 1192

Yht 112 638 euroa

Velat

Asuntolaina 83664
Täsmäluotto 3146
Visa 3000

Yht 89 810 euroa

Nettovarallisuus  22 828 euroa

Eroa helmikuun höpinöihin melkein tonni! Wuhuu!!!
Ja puskuria on nyt kattamaan lomautusajan aiheuttama lovi.
Laskin, että ensi kuun palkkapäivänä joudun lainaamaan puskurista 455 euroa, mutta saan sen maksettua ukon palkkapäivänä takaisin, koska tuo ihana mies on sitä mieltä, että jos lomautuksia ei heidän firmaansa tulekaan, saan omalle säästötililleni tuon hänen lyhennysvapaan jättämän rahasumman kuulemma "korvauksena kaikesta perheeseemme väkisin satsaamastani rahasta".
Itse ajattelen, että massi menee yhteiseen tulevaisuuteemme, josta minulla on mahtipontiset suunnitelmat (lue:mökki).
(Awwwww....) <3

Että tällaista meillä täällä.
Kuis siellä..?

Tsemppiä kaikille!

Pysykää terveinä (ja kotona)!

Kyllä me tästä selvitään!

Ja kyllä tämä p*rsep*ska vielä joskus loppuu!

<3

Helmikuun massipäivä 3

Eli puolison palkkapäivä.

Koska jonkun kohtalon kuningattaren mielestä meillä on  mukamas liikaa rahaa, saimme luonnollisesti taaaaaaas lisämenoja.

Meidän vuokraa korotettiin 25 eurolla. Eli molempien vuokraosuus kasvoi 12 eurolla pe pylly.
Joo ei siin mitään. Lunkkii...

Näin ollen ukkoni maksaa minulle jatkossa palkkapäivänään 900 euroa, joka sisältää hänen osuutensa vuokrasta, sähköstä, kotivakuutuksesta ja ruuasta.

Tässä kuussa tosin sain vielä ylimääräisen 80 euroa, koska alkukuusta saimme tuon iki-ihanan vesimaksujen tasauslaskun 158 euroa.

Eli tililleni pärähti aamusella rakkausposti 980 euroa.

Siitä maksoin:

Vuokra 640
Sähkö 32
Puhelin/netti 46
Käyttö 162
Nordnet 20
Puskuri 80

En osaa tarkemmin sanoa, miksi tungin tuon 20 euroa Nordnetiin. Tuli intuitiivinen tunne. :D
Aion ostaa vähän rahastoa lisää, nyt kun kurssit lähtivät niin hurjaan sukellukseen.

Mutta hei Puskuri on nyt kasvanut siis yli neljänsadan.
Puskurissa on tarkalleen 426 euroa!

Ja sitten tiedättekö mitä tein....
Olin umpilapsellinen ja lyhensin asuntolainaani 2,20 eurolla, jotta summa tipahti seuraavalle alemmalle tuhatluvulle:

Suuret luvut

Omaisuus

Asunto 110 000
Nordnet 1557
Puskuri 426

Yht 111 983 (Ensi viikolla päästään seuraavalle tuharille!!)

Velat

Asuntolaina 83 999
Täsmäluotto 3188
Visa 2963

Yht 90 150 (Ensi kuussa tässä päästään jo seuraavalle kymppituharille!!!!!)


Nettovarallisuus 21 833 euroa

Kasvua alkukuusta näistä suurista uhrauksista huolimatta vain 7 euroa, koska sijoitusmarkkinat laskivat Koronan takia juuri hurjaa tahtia.
Ei haittaa.
Nousevat sieltä sitten taas ennen kuin huomataankaan.
En kavahda kurssien laskua lainkaan.
Ennemminkin näen silmät loistaen tässä mahdollisuuksia ja jos käytössä olisi enemmän rahaa olisin jo tekemässä hirmuostoja, mutta koska sitä ei ole ja sijoitustietämykseni on edelleen intuitioistani huolimatta aika lapsen kengissä niin onneksi Nordnetissa "riskeille alttiina" on tällä hetkellä hyvin vähän vapaata pääomaa, joten huoli pois!

Lisäksi kasvua hidastaa täsmäluoton kohdalla tehty ihan urpo laskuvirhe. Unohdin viimeksi vähentää korot ja laskutuspalkkion yht 20 euroa. Siksi täsmis on yhtäkkiä isompi.

Eli etenin juuri omaisuuteni kanssa naurettavan pienen askeleen (7euroa) , mutta etenin kuitenkin!

En tiedä mistä aina vaan ammennan tätä positiivisuutta...

Tapaus vuokralainen

Olen siis nykyään vuokraemäntä. Asuntosijoittaja ihan... O_O

Luin, että on tahoja, joiden mielestä asuntosijoittajia ollaan vasta, kun sijoitusasuntoja on enemmän kuin kaksi, mutta ei nyt nuukailla termeissä, jos kerran velkakierrebimbo sai muututtua neljässä vuodessa tällaiseksi...

Kertaan nyt koko prosessin, että miten kaikki oikein tapahtui:

Eli olin asunut sattumalta TASAN kaksi vuotta omassa pienessä rumassa yksiössäni, kun tuli aikaa lyödä hynttyyt yhteen tuon äijän kanssa.
Mieletön munkki, koska kun joskus myyn sen mörskän, niin saan myyntivoitot verottomana.
(Bileet!)

Muutin syyskuun alussa kirjani tänne perheasuntoomme ja muutin ASP-lainani sijoituslainaksi, jossa oli lyhyempi maksuaika 20v. kun aspissa oli ollut 25v. Korko sentään laski muutaman prosentin sadasosan!
(Taas bileet!)

Tämän johdosta lyhennykseni suureni 344 eurosta 384 euroon.
Ei haittaa, koska laina lyhenee nyt nopeammin eli omaisuuteni kasvaa nopeammin.

Määräaikainen vuokrasopimus

Putkiremontin paholainen oli luonnollisesti tulossa pilaamaan tätä harmoonista asioiden kulkua, joten ensin piti odottaa lokakuun alkupuoliskolle putkiremontti-infoa, jotta pystyin lisäämään vuokralaisen metsästykseen realistisia aikatauluja.

Siellä sitten selvisi, että putkiremontti osuu asuntooni vasta elokuussa 2020 eikä maaliskuussa niinkuin ensin luultiin.
(Jälleen bileet!)

Joten laadin kuvallisen asuntoilmoituksen määräaikaisesta ja osittain kalustetusta luukustani ensin facebookiin kavereille ja sitten pariinkiin erilaiseen pk-seudun vuokralais-ryhmiin.
Kolmen tunnin sisällä oli yhteydenottoja tullut kymmenen.
Heti seuraavalle viikonlopulle sovittiin kaksi näyttöä. Ensimmäinen ehdokas ei päässytkään, joten toinen aikaisti näyttööntulonsa ja esitti mielenkiintonsa katsastettuaan kämppääni noin 3 minuuttia.
Laadittiin vuokrasopparit (olin hankkinut ne jo valmiiksi), tehtiin kierros taloyhtiön yleisissä tiloissa, lyötiin yläfemmat ja lähdettiin himoihimme.

Vuokralainen asettui taloksi marraskuun alussa, maksaa 630 euroa vuokraa kuussa (takuuvuokra oli 300 euroa) ja aikoo palata joulukuun lopussa putkiremontin jälkeen, jolloin vuokra nousee 730 euroon uuden upean kylppärin (ja taloyhtiönlainan takia noin satkulla nousevan vastikkeen) vuoksi.

Verotus

Yllätyksekseni tunnenkin ihmeen monta asuntosijoittajaa, joiden kanssa keskustelin erilaisista tavoista maksaa vuokratuloistani veroa.
Yksi maksaa hirmusumman könttänä etukäteen.
Toinen maksaa pitkin vuotta korotetulla veroprosentilla.
Kolmas ilmoittaa vasta seuraavana keväänä muutokset veroilmoitukseen ja maksaa sitten mieluiten hirmusumman mätkyinä.
Kuulin myös neljännestä, joka ei ollut ilmoittanut tuloja lainkaan ja joutui lopulta linnaan.
Sivuutin tämän tavan...

Valitsin kakkosvaihtoehdon, koska järkeilin ettei säästötilini kestä juuri nyt ennakkomaksuja, eikä psyykkeeni kestä mätkyjä ensi vuonna, joten valkkasin veroprosentin korotuksen.

Onni onnettomuudessa matkakorttini maksaa vuodess niin v*tusti, että se vaikutti jo valmiiksi alentavasti prosenttiin.
Lisäksi kämppäni on tänä vuonna putkiremontin takia 3-4 kuukautta tyhjillään, jolloin olen luonnollisesti myös ilman vuokratuloja, joten prossa ei sitten senkään takia noussut paljon p*skaakaan.
Uusi veroprosenttini on 14 prossan sijaan nyt sitten 16 prossaa.
Arvion teki verottaja.
Katsotaan miten käy.
(Mätkybileet?)

Varautuminen

Vuokralaistoiminnassa on hyvä varautua kaikenlaisiin asioihin:

On syytä varautua siihen, että vuokra ei tulekaan ajallaa tai ollenkaan.
On syytä varatua korjaamaan kaikenlaista, mikä asunnossa voi hajota.
On syytä vaatia vuokralaiselta laaja kotivakuutus ja vakuutettava asunto itsekin asianmukaisella vuokranantajan vakuutuksella.

No mitkäs näistä on niinku sillai nyt sitten hoidossa?
No ainoastaan vakuutukset...

Takuuvuokra 300 on luonnollisesti jemiksessä, mutta muuten hynää puskurissa on 342 euroa...
Syynä tähän huolimattomuuteen on tiukka aikataulumme muuton kanssa ja viime syksyn tiukka talous kämpän tyhjyyden, oman takuuvuokran, olkaapäämurtuman ja joulun takia.

Ja tämänpä takia teen aropupuna ylitöitä ja säästän raivona kaikessa missä pystyn, jotta puskuriin kertyisi hetinyteilenäkkiä mahdollsimman paljon lisää rahaa.

Kaiken kaikkiaan koko prosessi tuli hoidettua hieman hutiloiden, mutta koska pohjalta pääsee vain ylöspäin, niin ei nyt jäädä surkuttelemaan vaan jatketaan ylöskapuamista.
Ja jos toimin tässä varoittavana esimerkkinä jollekin muulle, niin hiton hyvä!!
(Jonkun toisen bileet!)

Kassavirta

Lyökö tämä toiminta leiville?
No ei todellakaan. :D Vuokraemäntänä toimiminen ei näy millään lailla kuukausituloissani.
Itse asiassa joudun maksamaan noin kolmekymmpiä ylimääräistä tässä diilissä.
Tosin omaisuuteni kasvaa sitten taas 333 euroa kuussa.
Siinä mielessä diili onkin mielestäni aika pirun hyvä!

Rautalankakielellä:

Saan vuokratuloa 630€, josta maksan lainanlyhennyksen 385€ ja vastikkeen 149€ ja vielä verot 130€.

Tuo 130€ veroa/kk maksetaan siis nyt sillä korotetulla veroprosentilla ja todennäköisesti pienehköillä mätkyillä eikä siis joka kuukausi.

Veron määrä määräytyy näin:

(Vuokratulo 630€ - Vastike 149€ - Lainan korot 50€) x 0,3 = 130€

Eli:

630-384-149-130 =  -33€ Jippii...

Lainani lyhentyy tosin 333 euroa kuussa, joten lasketaan edelleen 333€-33€ =300 euroa.
Eli omaisuuteni kasvaa tosta noin vaan 300 euroa kuussa!!!
Ja tästä yhtälöstä tykkään kovasti! :)
(Megabileet!)

Erillinen vuokralaistili

Olisi järkevä, mutta tästä hutiloivasta alusta johtuen en vielä pysty erottelemaan vuokralaistoiminnan summia erilleen muusta taloudestani, kuten esim Vanha Kehno aina hienosti tekee.
Se tulee sitten joskus kun olen saanut vuokrapyörän irrotettua tästä arkikoneistosta.

Kyl tää täst!

Tästä tulikin lopuksi muuten mieleen yleisökysymys:

Erään perhetutun tytär on aloittanut vuokralaistoiminnan ja kaikki rahavirta kulkee siellä omalla vuokralaistilillään. Kerran tuli tilanne, että vuokralainen ei ollutkaan maksanut ajallaan ja lyhennys ei sitten ollut mennyt oikeana päivänä maksuun.
Miten tähän tulee varautua?
Tallettamalla tilille ylimääräistä vai vuokralaisen takuuvuokralla vai millä, miten, hä?

Helmikuun massipäivät 1 ja 2

Massipäivä nro 1.

Eka massipäivä oli tietenkin helmikuun viides päivä vuokratulot 630 euroa.

Niistä piti mennä säästöön suunniteltu 325 euroa.

Menikö?

No ei tieteskään...

Säästöön pääsi hurjat 57 euroa.

Meillä oli jo muutenkin vähän tiukkaa ja piti varautua vielä yhteen joululahjasokeudessani tehtyyn prisman laskuun (95 euroa) kunnes...

Posti toi isännöitsijältä kirjeen.

Ehdin jo hetken elätellä toiveita, että nyt ne maksavat hulppeita korvauksia, kun rikkoivat jäisellä pihatiellä olkapääni, mutta ehei! Sieltä tuli vedenkäytön tasausmaksu! 158 euroa! Jupii!

Me maksamme siis kiinteää vesimaksua 18 euroa per pylly. Lapsista emme maksa, koska ovat kirjoilla äitinsä luona.

Muutimme tähän kämppään syyskuun puolivälissä ja olimme mukamas onnistuneet sitten läträämään täällä 3,5 kuukaudessa 158 euroa enemmän. Moroa vaan.

No järkeilimme, että jos maksaisimme muksuistakin vesimaksun olisi se tehnyt neljältä kuukaudelta 144 euroa enemmän, joka olisi hyvin lähellä tuota tasausta, joten kaipa se sitten oikein on...

Mutta kyllä se korpesi ja aloimme samantien koko perheen voimin pohtimaan keinoja vähentää vedenkulutusta esim. sulkemalla hanan käsien saippuoinnin ajaksi, käyttämällä veskissä ja vain pientä huuhtelua, lataamalla sekä astian- että pyykinpesukoneen aina mahdollisimman täyteen yms. 

Eli 5.2. tapahtui raharintamalla tämmöistä:

Vuokratulo 630 euroa

Vastike 149

Isännöitsijä 56

Prisman lasku 95

Vesilasku 158

Käyttö 115

Säästö 57

Saan tuon vesimaksun puolikkaan 80 euroa isännältä hänen palkkapäivänään 25.2., joka menee sitten suoraan säästöön.

Massipäivä nro 2.

 

Kun tammikuun tokalla viikolla pääsin pitkältä saikultani takaisin sorvin ääreen, niin jaksoinkin taas tehdä duunia ihan apinana.

Helmikuun palkka toi mukanaan myös huisit lomarahat, joten helmikuun palkkasaldoksi muodostui 2272 ökröä!! Wuhuu!

Mutta sainko tästä hurjasta potista aikaan myös hurjat säästösummat?

No en tieteskään...

Tajusin nimittäin, että ensi kuuhun sijoittuva lomani ja perheristeilymme ajoittuu luonnollisesti aikaan ennen maaliskuun palkkapäivää. Hyvin organisoitu taas.

Joten siihen oli sitten varauduttava jo tästä palkasta.

Ja luonnollisesti Trafikin muisti autoverolaskulla! 

Palkka 2272 euroa

Vuokra 628

Lyhennys 384

Vakuutus 26

Matkakortti 97

Nordnet 30 (!!!!!!!!!!!!!)

Täsmäluotto 80

Bookbeat 22

Netflix 8

Worldvision 35

Visa 61

Autovero 41

Säästö 64

Käyttö 596

Lomajemma 200

Et sillai...

Huomioitavaa:

* Jätin käyttöön tässä kuussa vähän enemmän hynää kuin yleensä, koska olen menossa kenkäostoksille ja koska pikkulikoilla on ensi viikolla hiihtoloma ja vaikka asun koko viikon aika kivasti töissä, niin järkkään silti pikku-nakeille parit hiihtisyllärit. (Me mennään leffaan ja Leo Leikkimaahan...)

* Jatkoin rahan tunkemista Nordnetiin! Ujolla kolmekymppisellä näin alkuun, mutta kun puskuri tuosta joskus kasvaa niin nostetaan summaa sitten lisää.

Nettovarallisuus

Omaisuus

Sijoitusasunto 110 000

Nordnet 1608

Puskuri 341

Yhteensä 111 949

Velat

Asuntolaina 84 002

Täsmäluotto 3168

Visa 2953

Yhteensä 90 123 (Hei! Ens kuussa päästään taas alle 90 tontun!)

 Nettovarallisuus 21 826 euroa

Kasvua viime kuusta 548 euroa.

No buu!

Mutta! 25.päivä säästöön ampaisee vähintään se 80 lisää!

Jatkan myös koko ajan joka päivä sitä röpösenttien siirtelyä säästötilille.

Olen kaiken kaikkiaan aika ahdistunut siitä, että suurista suunnitelmistani huolimatta tämä eteneminen on niin p*rkeleen hidasta, mutta yritän pysyä positiivisena.

Tästä tulee Femmikselle upea vuosikymmen, eikä tässä vaiheessa voi vielä mitenkään lannistua tai väsähtää!

Olen sitäpaitsi tehnyt ja tulen tekemään niiiiiiiiiin paljon töitä helmikuussakin, että maaliskuun palkasta on tulossa myös aika muikea ja laskin jo että jo tiedossa olevista ylimääräisistä menoista  (loma ja tuparit) huolimatta puskuriin olisi maaliskuussa menossa 379 euroa.

Taistelu jatkukoon! Olè!

Tammikuun massipäivät

Tai tammikuun rahapäivät.
Tammikuun tulopäivät.
Tammikuun budjettipäivät.

En osaa vielä päättää.
Rytmikin on vielä niin pielessä, että lasken kaiken ajalle 10.1.-9.2. koska olen elänyt tätä palkkapäivästä palkkapäivään tilikautta niin kauan.
vaihdan rytmin nyt sellaiseksi, että elämmekin nyt kalenterikuukausi kerrallaan.
Huh.... Ihan kuin maailmankirjat olis sekaisin.

Mutta heti eilisen julkaisuni jälkeen, pyydettiin budjettia näkyville ja kieltämättä meinasin sellaisen tehdäkin, mutta rivejä alkoi kertyä niin pirusti, että totesin, ettei sitä erkkikään jaksa lukea, joten luovuin ideasta. Ja nyt vuorokautta myöhemmin täältä se sittenkin pesee! :D

Massipäivät ovat siis kuun 5.päivä (vuokratulo), 10.päivä (oma palkkapäivä) ja 25.päivä (siipan palkkapäivä), jolloin hän maksaa puolet vuokrasta, sähköstä, kotivakuutuksesta ja ruuasta.


5.1. Vuokratulo 630 euroa

149 Vastike
56 Isännöitsijä (autopaikka ja vesimaksut)
85 Autovakuutus
75 Visa
200 Puskuri
65 Käyttö

Päätin, että 65 euroa saa luvan riittää viideksi päiväksi 10.päivän palkkapäivään asti ja niin se perhana riittikin. Eilisen kertomukseni alelappujahtilihat ovat huventuneet erittäin kiitettävästi ja me, lapset ja välillä naapurinkin lapset on ruokittu monipuolisesti ja suorastaan tuhdisti.
Autovakuutus lankeaa maksettavaksi kolmen kuukauden välein.
Lisäksi ajoneuvovero tulee kylään tässä lähiaikoina.
Enivei! Tästä summasta menee siis normaalisti puskuriinhurjia summia. Laskin, että jos olen kiltisti niin säästösumma tulee olemaan keskimäärin 325 euroa.

10.1. Palkkapäivä 1698 euroa

628 Vuokra
385 Lyhennys
42 Vakuutus
97 Matkakortti (Bileet! Hinnat laski!!!!!!)
35 Worldvision
80 Täsmäluotto
22 Bookbeat
8 Netflix
401 Käyttö

Nämä ovat ne niin sanotut ranttaliviikot, jolloin hankin muutakin kuin ruokaa, ostan turhamaisuuksia, herkuttelen ja sitten ihmettelen, että mihin ne rahat oikein katoavat.
Tässä kuussa, kun vihdoin olin toipunut olkapäämurtumastani ja palasin työelämään, kävin myös bilettämässä ekan kerran puoleen vuoteen!!! Tuhlasin yhdessä illassa 70 euroa, josta tuli jäätävä morkkis, mutta ei hätiä mitiä. rahaa jäi silti vielä jäljelle.
Onneksi näillä viikoilla nimittäin käydään myös Lidlissä tankkaamassa isosti kaapit ja pakastin, joten ruokaa on, rahaakin on vielä noin 80 euroa, jolla pärjätään mainiosti ens viikon perjantaihin, jolloin on sitten vuorossa kolmas massipäivä.

24.1. Siipan osuudet 886

628 Vuokra
22 Netti
22 Puhelin
32 Sähkö
182 Käyttö

Tässä vaiheessa laitetaan taas kukkaronnyörit tiukille, koska 182 euroa on riitettävä seuraavat kymmenen päivää. Tämän vuoksi on hyvä jos keskimmäiseltä massijaksolta jää käyttövaroja yli tukemaan tätä viimeistä jaksoa.

Nih! Siinä se.
Tällaisessa syklissä elelee nykyään Femmis!

HUOMIOITAVAA!!!

Palkkaa alkaa tulla taas enemmän, koska olkapääni on nyt parantunut lähes ennalleen ja olen taas tarmoa täynnä!
Tähtään vähintään 1800 euroon kuukaudessa, mutta mielummin tätäkin ylemmäs.
Mikäli palkkaa tulee enemmän, saan työnnettyä palkkapäivänäkin puskuriin rahaa.

Koko kuukauden tulot ovat siis yleensä yhteensä 630+1800+886 = 3316 euroa (tsiisus...)

Kuukauden kiinteät menot puolestaan normaalisti ovat 2253 euroa.

Käyttöön pyrin normaalisti jättämään 700 euroa, josta ruokarahaa 400 ja elämään 300 euroa

Säästöön pitäisi tällä yhtälöllä säästöön pitäisi jäädä siis: 363 euroa kuussa.
Eikä pelkästään 325 euroa , jonka aiemmin keksin...

Tekisi 4356 euroa vuodessa.
(Lisäksi kaikki senttipeli-siirtelyllä kerätty pikkuhiluista kertyvä potti.)
Ihan kiva summa, mutta haaveilen 5000 eurosta. Siis VÄHINTÄÄN!!!!!

Joo...Tunnen jo suuruuden hulluuteni nostavan päätään.
Tarvitaan sekä isompia palkkapäiviä että tiukempia kuukausibudjetteja... O_O

Aijai... Tästä tulee hieno vuosi(kymmen)!

Uuteen nousuun

Hellurei!

Olin hälyttävän kauan taas hiljaa, mutta se ei johtunut siitä, että viimeksi tekemäni tunnustuksen mukainen alamäki jatkui vaan siitä, että loin tässä pikkuhiljaa hämähäkin lailla verkkomaista perustaa uudelle uljaalle nousukaudelleni.

Ihan alkuun haluan tunnustaa, että olen jouluholisti.
Koska olen nyt lapsiperheellinen ja minulla on nykyään 49 neliötä enemmän koristeltavaa, samassa taloudessa asuvia lapsia, joiden kanssa tehdä kaikkea umpilapsellista ja tänä vuonna sain vielä 9 viikkoa pitkän joululoman murtuneen olkapääni vuoksi, joten rahaa paloi ja elin juuri elämäni parhaan joulun. Niin parhaan, että ihan oikeasti itkin ilosta ainakin viisi kertaa!
Rahaa meni liikaa ja taas liikaa.
Varaudun paremmin jouluun 2020, joka tulee halvemmaksi koska tytärpuolet ovattänä vuonna aaton äidillään, joten ainakaan joulupukkiin ei enää tarvitse investoida.
Ja koska pyörin ensi vuonna toivottavasti normaaliin tapaan hermot rullalla töissä, niin ei tällaiseen ultimaattiseen hössötykseen jää enää aikaakaan.

Lyhyesti: Nostin joulun takia luottokortin rajaa kolmeen tuhanteen ja vedin senkin aattoon mennessä tappiin, mutta siihen olin valmistautunut ja nyt ollaan jo vakaasti matkalla korjaamaan tuhoja.

Näihin epätoivoisilta vaikuttaviin tunnelmiin jätin vuoden 2019.

2020

Mutta sitten alkoi uusi vuosi, uusi vuosikymmen ja uudet tarmokkaat projektit!

Heti vuoden alussa sain vuokratuloja 630 euroa, joista yhtiövastikkeen ja isännöintilaskun jälkeen pamautin puskuriin heti 200 euroa, lyhensin visaa niin paljon kuin uskalsin, ja maksoin tulevan autovakuutuslaskun reippaasti etukäteen. Lopuilla kituuteltiin upeasti aina tammikuun palkkapäivään asti. Lähialepassa oli pyhien jälkeen alelappujen kultakaivos ja änkesin sinne sitten ysin jälkeen ostoksille. Näin ollen pakastimeen päätyi 4 pakettia jauhelihaa, 2 pakettia kanaa, 2 pkt siskonmakkaraa, 5 pkt nakkia, 2pkt maksalaatikkoa ja maatiaspossun uunifilee.
Niillä ollaan porskuteltu menemään koko alkuvuosi ja kauppalaskut ovat olleet huisin alhaisia.
Ainakin jouluun verrattuna.

Puskuri

Tärkein projekti on tällä hetkellä uuden puskurin kasvattaminen kaikin mahdollisin keinoin.

Teen päivittäin senttipelisiirtoja puskuriin.
Eli suomeksi: mikäli tililläni on ns. röpösumma esim. 234,56€, siirrän tuon 56 senttiä säästöön.
Teen tätä useasti päivässä, käytännössä heti kun tili päivittyy "röpöiseksi". Näiden ansiosta puskurin arvo on tällä hetkellä jo 211 euroa.
Toivon kasvattavani näillä röpsyköillä puskuria joka kuukausi vähintään 15 euroa ylimääräistä.
Tekee 180 euroa vuodessa.
Harrastin tätä blogin alussa visan poismaksamisen kanssa ja olen harrastanut tätä aina silloin tällöin, mutta nyt koitan jatkaa iiiiihan koko vuoden ja senkin jälkeen toivon, että kyseessä olisi jo selkärangasta lähtevä rutiini.

Vuoden tavoitteet

Puskurin tämän hetkisestä perustuksista pääsemmekin jälleen sulavasti tämän vuoden tavoitteisiin ja varsinkin siihen miten niihin päästään:

Tavoite 1. 
Puskuriin ehdottomasti vähintään kolme tonnia.
Tämä ei oikeastaan ole tavoite vaan ehto, fakta. määräys, laki ja Jumalan sana.
Puskuri siirtyy nyt prioriteetti ykköseksi.
Lisäksi puskuria ei missään tapauksessa käytetä.
Ei missään.
Tästä hetkestä eteenpäin leikimme, että sitä ei voi millään muotoa nostaa takaisin omalle tilille.

Olen hionut kaksi keinoa, jolla puskuriin kajoamista kartetaan:

* Erillinen talouspuskuri osuuspankin tilillä.
Laitan tänne helmikuun palkkapäivästä alkaen kerran kuussa 50 euroa niin kutsuttua hätärahaa arjen yllättäviin tarpeisiin, joihin en vieläkään osaa selvästikään kunnolla varautua. Lisäksi pistän käyttörahoista joka ikinen päivä 2 euroa tuolle tilille.
Tämä olen jo aloittanut ja hätäpuskurissa on siis tänään jo 34 euroa.

* Visan sivuuttaminen.
Ette nyt tykkää tästä yhtään, mutta visan poismaksua ei vielä priorisoida tavoitelistalle.
Visan rajaa ei missään tapauksessa nosteta enää kertaakaan, mutta lyhennän sitä nyt tasaiseen tahtiin sen minimin 60€/kk eli sikahitaasti ja mikäli jossain kuussa ollaan kusessa, niin käytän sitten visalta sen maksamani osuuden pyörittääkseni arkea.
Mutta sen varsinainen apinanraivolla lyhentäminen siirtyy nyt todennäköisesti ensi vuoteen.

Tavoite 2. 

Täsmäluoton ylimääräinen lyhennys. Tahtoisin kerätä puskuriin mieluiten viisi tonnia tämän vuoden aikana, mutta "Täsmis" olisi nyt saatava katoamaan. Sen kuukausi lyhennys nielee 80€/kk.
Tulevan putkiremontin tuoman rahoitusvastikkeen lisä varsinaiseen vastikkeeseen ei ole vielä selvillä. Arvioiden mukaan se tulee olemaan 120-150 euroa, mutta mene ja tiedä... Mitä vain voi tapahtua.
Sijoitusasuntoni (olipas jännä kirjoittaa tuo sana, hehe) vuokra tulee nousemaan rempan jälkeen satasella ja selkeästi nämä tulevat kulut nousevat enemmän, joten kuukausimenoistani olisi senkin vuoksi saatava katoamaan jotain muuta.
Eli heti kun puskurissa on 3 tonnia (viisi tonnia, jos olen oikein nopea enkä malta hidastaa tahtia), siirrytään tuhoamaan Täsmistä kaikilla paukuilla.
En tosin usko, että saan sen vuoden loppuun mennessä nollille, mutta "Ei voita jos ei koita!"

Tavoite 3.

Nettovarallisuus kolmeenkymmeneen tonniin vuoden loppuun mennessä.
Keinolla millä hyvänsä. Tulkoon sitten puskun keräämisellä, velkojen lyhentämisellä, tai molemmilla.

Talouden luvut just nyt

Omaisuus:

Asunto 110 000
Nordnet 1576
Puskuri 211

Yht 111 787 euroa

Velat

Asuntolaina 84 334
Täsmäluotto 3226
Visa 2949

Yht 90 509

Nettovarallisuus 21 278 euroa

Kasvua viime kuusta 218 euroa. Aika nolo läjä, mutta jostain on aloitettava!
Tämän palkkakauden varsinainen säästö (laskujeni mukaan 325 euroa) tapahtuu sitäpaitsi vasta 5.2. vuokratulon muodossa, joten tuuletetaan sitten uudestaan!

Vuokratulojen verotusta varten veroprosenttiani nostettiin kahdella pykälällä, joten saa nyt sitten nähdä mitä se tekee nettopalkalleni. Mutta saikutettuani niin saakelin pitkään olkamurtuman takia, olen nyt elämäni kunnossa ja enemmän kuin intoa piukeena tekemässä taas vähän TÖITÄ! JOten katsotaan nyt vaikuttaako tuo veroprosentin nosto paljon p*skaakaan.

Puskurista puuttuu:  2789 euroa
Nettovarallisuudesta puuttuu: 8722 euroa

2020 Täältä tullaan!