Helmikuun massipäivä 3

Eli puolison palkkapäivä.

Koska jonkun kohtalon kuningattaren mielestä meillä on  mukamas liikaa rahaa, saimme luonnollisesti taaaaaaas lisämenoja.

Meidän vuokraa korotettiin 25 eurolla. Eli molempien vuokraosuus kasvoi 12 eurolla pe pylly.
Joo ei siin mitään. Lunkkii...

Näin ollen ukkoni maksaa minulle jatkossa palkkapäivänään 900 euroa, joka sisältää hänen osuutensa vuokrasta, sähköstä, kotivakuutuksesta ja ruuasta.

Tässä kuussa tosin sain vielä ylimääräisen 80 euroa, koska alkukuusta saimme tuon iki-ihanan vesimaksujen tasauslaskun 158 euroa.

Eli tililleni pärähti aamusella rakkausposti 980 euroa.

Siitä maksoin:

Vuokra 640
Sähkö 32
Puhelin/netti 46
Käyttö 162
Nordnet 20
Puskuri 80

En osaa tarkemmin sanoa, miksi tungin tuon 20 euroa Nordnetiin. Tuli intuitiivinen tunne. :D
Aion ostaa vähän rahastoa lisää, nyt kun kurssit lähtivät niin hurjaan sukellukseen.

Mutta hei Puskuri on nyt kasvanut siis yli neljänsadan.
Puskurissa on tarkalleen 426 euroa!

Ja sitten tiedättekö mitä tein....
Olin umpilapsellinen ja lyhensin asuntolainaani 2,20 eurolla, jotta summa tipahti seuraavalle alemmalle tuhatluvulle:

Suuret luvut

Omaisuus

Asunto 110 000
Nordnet 1557
Puskuri 426

Yht 111 983 (Ensi viikolla päästään seuraavalle tuharille!!)

Velat

Asuntolaina 83 999
Täsmäluotto 3188
Visa 2963

Yht 90 150 (Ensi kuussa tässä päästään jo seuraavalle kymppituharille!!!!!)


Nettovarallisuus 21 833 euroa

Kasvua alkukuusta näistä suurista uhrauksista huolimatta vain 7 euroa, koska sijoitusmarkkinat laskivat Koronan takia juuri hurjaa tahtia.
Ei haittaa.
Nousevat sieltä sitten taas ennen kuin huomataankaan.
En kavahda kurssien laskua lainkaan.
Ennemminkin näen silmät loistaen tässä mahdollisuuksia ja jos käytössä olisi enemmän rahaa olisin jo tekemässä hirmuostoja, mutta koska sitä ei ole ja sijoitustietämykseni on edelleen intuitioistani huolimatta aika lapsen kengissä niin onneksi Nordnetissa "riskeille alttiina" on tällä hetkellä hyvin vähän vapaata pääomaa, joten huoli pois!

Lisäksi kasvua hidastaa täsmäluoton kohdalla tehty ihan urpo laskuvirhe. Unohdin viimeksi vähentää korot ja laskutuspalkkion yht 20 euroa. Siksi täsmis on yhtäkkiä isompi.

Eli etenin juuri omaisuuteni kanssa naurettavan pienen askeleen (7euroa) , mutta etenin kuitenkin!

En tiedä mistä aina vaan ammennan tätä positiivisuutta...

Taloyhtiölainanmaksu

Se on maksettu!

Poissa on!

Asuntooni kohdistui kolme erilaista velkaosuutta, joista  ensimmäisen sain maksettua heti muuton yhteydessä viime syksynä.

Tätä toisen ja kolmannen lainan maksuajankohtaa piti odottaa näääääinkin pitkälle, mutta nyt se on vihdoin hoidettu!

Jäljellä oleva summa oli 392 euroa. 

Olen aiemmin höpötellyt parista satasesta, koska jostain syystä tässä taloyhtiössä on ihan pirun vaikea saada selkoa, kuinka paljon velkaa on jäljellä.

Tai sitten en vain osaa tulkita saamiani papereita (vielä). 

Veikkaan jälkimmäistä...

Tämä tarkoittaa että:

* Vastikkeen määrä alenee heti ensi kuusta alkaen 166 eurosta 154 euroon eli käytännössä -12€/kk. Jee!

* Asuntolainani nousi juuri 392 euroa. 

Mutta ei haittaa pätkääkään, koska summa pysyy edelleen alle 90 000 euron ollen tällä hetkellä siis ruhtinaalliset 89596€. 

Jee!

* Laskun lähettämisestä koituneesta "vaivasta" huoltoyhtiö laskutti jälleen iloiset 50 euroa, jonka maksoin muutenkin niukista käyttövaroistani. 

Buu!

Säästökuun rahankäyttö

Käyttörahoista puheenollen...

Tilanne ei ole ihan hirveän huono. 

Olen elänyt viikot niukkaakin niukemmin.

Esimerkiksi ekalla viikolla käytin ma-pe-akselilla VAIN 24 euroa?!?

Viikonloput sitten taas olen tuhlannut kuin reikä säästöpossussa...

Tosin suunnitellusti. Ensin oli työpaikan bileet, jonka jälkeen oli romanttiset illallistreffit ukkoni kanssa, joihin innostuimme panostamaan ehkä vähän liikaa.

Viime viikonloppuna järjestin yllätyssynttärit kaverille ja nieli sekin kieltämättä hynää, mutta voi oksat pois kun oli hyvät juhlat :)

Ja sitten vielä tuo ylimääräinen 50 euron lasku...

Kaiken tämän jälkeen luulisi, että sitä porskutellaan jo kovaa kyytiä visan selässä...mutta EI!

Palkkapäivään on 13 päivää ja rahaa on jäljellä vielä noin 90 euroa.

Enää ei ole mitään suuria menoeriä. 

Ei edes vappu, jonka vietän todennäköisesti vain kultani kainalossa.

Uskon vakaasti pärjääväni.

Jännä mitä kadonneen motivaation löytyminen tekee sisukkuudelle!

Motivaatio

Motivaatiosta puheenollen...

Luin, että heinäkuussa muun kuin ensiasunnon lainakatto nousee 85 prosenttiin.

Eli jos/kun ostan ensimmäisen sijoitusasuntoni, on fyrkkaa oltavakin vähintään 15 prossaa asunnon hinnasta.

Lannistuinko?

No en todellakaan!

Kuin heittäisi bensaa liekkeihin.

Laskin, että jos asunnon hinta olisi 60 000€, 15 prossaa siitä on 9000€.
(HUOM! Lausetta editoitu kommentissa huomioidun laskuvirheen jälkeen!)

Plus varainsiirtovero 2 prossaa 1200.

(Pyrin siis löytämään jostain skutsista vielä halvemman kämpän.)

Eli puskurin kerättyäni tarvitsen säästöön taas noin kymppitonnin.

Lisäksi asuntolainaa on ilmeisesti lyhennettävä kiivaammin, jotta uutta lainaa irtoaa sitten suopeammin. On selvitettävä paljonko. Hmm..

"Ihan iisibiisi!" 

Toteaa sankarittaremme ylimielisesti hiuksiaan heilauttaen ja jatkaa aamupuuronsa lusikointia...

Taloudellinen valaistuminen

Viimeksi valittelemani motivaatiopulan ja hätäpäissäni keksimäni suurudenhullun ja silti tylsän putkiremonttirahastosuunnitelman jälkeen suunta oli edelleen hieman hukassa.

Visan käyttö jatkui holtittomana.

Keräilen tässä rohkeutta paljastaakseni paljonko sitä on nyt tähän mennessä tullut tuhlattua.

Paljastan ehkä huomenna palkkapäivänä, kun saan vihdoin maksettua sen poispoispois.

Meni siis surkeasti ja olin entistä lannistuneempi.

Kunnes...

...sunnuntaina joku oli jakanut Facebookissa Me naiset-lehden artikkelin asuntosijoittamista harrastavasta pariskunnasta.

Ei sillä, että jutussa olisi ollut mitään uutta tai mullistavaa.

Pariskunta asui vuokralla hulppeassa isossa kämpässä ja olivat alkaneet pari vuotta sitten varallisuusvalmennuksen jälkeen hankkia sijoitusasuntoja ympäri Suomea. Mikäs siinä.

Joku saattaa muistaa, että aiemmin olen useastikin maininnut omat ujot ja orastavat suunnitelmani/haaveni asuntosijoittajaksi ryhtymisestä.

Itse olin nimittäin unohtanut...

Olin aiemmin kokenut sen kaukaiseksi ja pelottavaksi projektiksi, jota varten on opiskeltava paljon paljon asioita ja jota  ennen on maksettava leijonanosa tämän kämpän asuntolainasta pois ja kerättävä lisäksi suunnaton pääoma sijoituslainaa varten.

Ja yksiöthän maksavat täälläpäin kuitenkin vähintään sen satatuhatta jajaja....

Lisäksi seurustelen. On aivan liian aikaista pohtia, miten se tulevaisuudessa vaikuttaa näihin kuvioihin, mutta väkisinkin sekin on välillä käynyt mielessä.

Joten lopulta luuserimaisesti unohdin koko jutun.

Kunnes yhtäkkiä kaikki loksahti paikoilleen

1.

Omistan tästä asunnosta jo noin 20%.

Perustuu siihen, että pintaremontoidun asunnon nykyinen hinta-arvio on 110 000€ ja asuntolainaa on jäljellä about 89 500€.

2. 

Uutta sijoituskämppää ei ole pakko ostaa tästä samoilta hoodeilta, vaan esimerkiksi lapsuuden kotiseudultani pääradan varrelta, jossa halvin yksiö maksoi 46 000€ (!) , mutta yksiöiden vuokrat ovat kuitenkin n. 450€/kk.

3. 

Alkupääomaa sijoituslainaan tarvitaan 10-20% eli noin kybätonni varmaan jo riittäisi.

Sen kerääminen on onnistunut ennenkin.

4.

Mikäli joskus ukkoni kanssa aletaan leikkiä kotia, niin sitten mennään isompaan kämppään vuokralle ja tämä nykyinen koirankoppini pistetään myös vuokralle.

(Mikäli miesystäväni lukee tämän, pyydän olemaan menemättä paniikkiin. Tämä on vain hypoteesi.)

5. 

Mitä sijoitusasunnon hankintaan liittyvään pelkoon tulee... Mitäs jos se heitettäisiin nyt rodeen.

Onnistuin ostamaan ja remontoimaan tämänkin asunnon. Olen puoli vuotta onnistunut huolehtimaan siitä ja hoitamaan lukuisia asioita taloyhtiön kanssa. Tuhannet ihmiset omistavat sijoitusasuntoja, joten ehkä siitä jotenkin Femmiskin selviää.

Eli unohdetaanpas nyt sittenkin se putkiremonttirahasto.

Olisiko mahdollista esimerkiksi kahden vuoden kuluttua (huhtikuu 2020) jo päästä tositoimiin?

1. 

Asuntolaina lyhenee tällä hetkellä korot pois lukien 288 euroa kuukaudessa.

Kahden vuoden päästä lainaa on jäljellä siis 82600€ eli omistusosuus olisi jo (vain) 25%

Saattaa kelvata jo jonkunmoiseksi vakuudeksi.

Toki tämä projekti saa luvan odottaa ensin mitä putkiremontti tuo tullessaan, mutta olen hyvin toiveikas senkin suhteen.

2.

Jos ostan halvemman sijoitusasunnon kotiseudultani, on kotikenttäetuna aluetuntemus ja alueella asuvat lukuisat sukulaiset. Lisäksi "seutu" on suht lähellä pk-seutua, hyvien kulkuyhteyksien varrella, joka on eduksi sekä hintatasolle että tulevan vuokraemännän liikkumiselle.

3.

Heti kun saan talven aikana sössimäni asiat kuntoon, voin alkaa kartuttaa sijoitusasuntopääomaani.

*Ensin visa pois. (Tapahtuu huomenna)

*Kolmen tonnin puskuri tulevia sössimisiä ja yllätyksiä varten. (Toteutuu toivon mukaan elo-syyskuuhun mennessä)

*Puhelinvelan maksu 299€ (toteutuu kesällä)

Kun nämä kolme projektia on hoidettu, pääsen kartuttamaan säästötiliäni laskujeni mukaan noin 400 euroa kuussa. Mikäli syyskuussa aloitan en ihan ehdi tällä tahdilla saamaan toukokuuhun mennessä kymppitonnia, mutta villi arvio on, että noin 8000 olisi ihan toteutettavissa.

4. Ei mennä vielä asioiden edelle. Projekti on toteutettavissa ilman tätä hypoteesiakin.
Mutta mitä tämän nykyisen luukkuni vuokraamiseen tulee, niin tiedän, että ASP-lainalla ostettua asuntoa EI SAA ekaan 10 vuoteen vuokrata valtion takausjärjestelmän takia, mutta tiedän myös lukuisia tapauksia, joissa ASP-laina on muutettu tavislainaksi ilman turhia nokankoputteluja.

5. Omistan lukuisia sijoitusoppaita, joissa melkein jokaisessa on oma lukunsa asuntosijoittamisesta.

Alan nyt ihan tosissani ottamaan asioista selvää. Saatan jopa käydä pankissa ja kysyä paljonko realistisia vakuuksia tässä on hankittava.

Lisäksi vertaistukena on joukko asiantuntijoita ja esikuvia tässä loistokkaassa blogiyhteisössämme.

Opintoja, suunnittelua ja kuria siis luvassa, mutta pelkoa en enää tunne.

Vain haastetta ja innostusta!

Palataan huomenna palkkapäivänä kun FemmaDonna laittaa taas asiansa kuntoon! Olè!

Kun tulevaisuus pelottaa

Ennen:

ASP-tilillä oli monen monta tonnia rahaaja mietin aina, että jos jotain kamalaakin kamalampaa tapahtuisi, voisi tilin lopettaa ja elämä olisi turvattu.

Tallessa oli silloin monen kuukauden palkka, vakavan sairauden sattuessa lääkäriin uppoavat hynät tai jopa lääke kreisimatkakuumeeseen tai mihin tahansa päähänpistoon mitä tähän tukkaan milloinkin saattoi pälkähtää.

Nyt:

ASP-tili on käytetty asuntoon, minimaalinen 600 euron puskuri on lainattu maailman ääriin.
Takaisin on saatu 150 euroa, joka uhkaa mennä piakkoin käyttöön, koska AIKA EI KULU MILLÄÄN!

Tulevaa:

Palkka tulee olemaan seuraavat kaksi kuukautta ihan superpaska.

En saa lyhennettyä visaa ainakaan maaliskuussa yhtään mihinkään.

Kulutustottumukseni ovat muuttuneet huolettoman elämästä nauttivan luksusmuijan tasolle.

Tosin olen alkanut nauttia siitä, ettei koko ajan tarvitse miettiä mistä kaupasta saa hakea mitäkin, saa syödä hyvänmakuisia ruokia, eikä tarvitse miettiä, että sitten joskus, voi sitten joskus on varaa hankkia uusi parinkympin lamppu.

Puskuria päästään tällä tahdilla rakentamaan vasta touko-kesäkuussa. Vit**

Pelot:

Putkiremontti

Putkiremontti alkaa ilmoitella itsestään. Sain taloyhtiön tiedotteen, josta ei ottanut kyllä mitään selkoa. Paprussa todettiin, että urakoitsijan ja tekotavan kartoitus on menossa eli putkis on ohjelmistossa vasta parin vuoden sisällä. Kai...

Kuitenkin pelästyin sen verran, että aloin jo katselemaan väliaikaismajoitusta putkiksen ajaksi. Kalustettu vuokrakämppä tulee nielemään vähintään 700 euroa kuussa.

Remppa voi kestää kolmekin kuukautta. Ei ihan onnistu näillä säälittävillä säästöillä.

Aikaahan siihen vielä on, mutta päätin, että puskuriin tarvitaan vähintään 3000 euroa, ennen tätä episodia. Kesäkuuhun mennessähän piti olla jo 2000ökröä kasassa.

Voisiko neiti Femma nyt siis ottaa härkää sarvista ja tehdä asialle jotain?

Hyvinvointi

Tämä jäätynyt helvetti, jota talveksi kutsutaan, ei tee minulle millään muotoa hyvää.

Näytän väsyneeltä, rupsahtaneelta ja sairaalta.

En kykene viettämään tuolla pakkasessa yhtään enempää aikaa kuin on pakko, vaikka olisi miten paljon päällä, joten se lenkkeilystä ja auringosta.

Lisää hyvin suurelta osin sitä sairastumisen pelkoa...

Joten aloitin hyvinvointikampanjan. Ostin (kyllä, ihan ostin...) erikseen hyvinvointikalenterin, johon merkitsen joka päivä kolme asiaa, jotka teen hyvinvoinnin, kauneuden ja terveyden eteen.

Esimerkkejä:

*Ostin monivitamiinieni ja omegojeni lisäksi MiniSun D-vitamiini purutabletteja.

*Aloitan päiväni lasillisella Lidlin vitamiininektaria.

*Levitän kasvoilleni aamuin ja illoin omegaseerumia.

*Valelen tummille silmänalusille iltaisin kookosöljyä, joka hoitaa ja valkaisee.

*Käytän viime vuonna Turkista roudaamaani hiusöljyä kerran viikossa.

* Käytän hiusnaamiota myöskin kerran viikossa. (Eri päivänä kuin öljy.)

* Googlasin kotitekoisia kasvonaamioita, joita teen vähintään 2-3 kertaa viikossa.

(Aineksina mm. kaurahiutaleet, keltuainen, oliiviöljy yms. yms.)

* Lomalla painelen Ananaksen innoittamana Sokoksen Emotioniin kiljumaan apua sopivamman meikkivoiteen löytämiseen.

* Tilaan kotikampaajaltani hiustenleikkuun.

* Vähennän suolan käyttöä.

* Syön kaksi mandariinia päivässä.

Josko jotain parannusta tapahtuisi.

Jotain hajoaa

Ikkuna, uuni, jääkaappi, vesivahinko, hammas, mikä vain...

No okei luottokortilla on limiittiä ihan sikkenä, mutta sitä ei ole tarkoitus käyttää noin niinku enää ikinä, jos minulta kysytään.

Nordnetissä on tällä hetkellä hynää 420euroa, mutta en laske sitä puskuriksi.

Joten josko nyt edelleen keskityttäisi taas siihen puskurin keräämiseen.

Toimenpiteitä ja pohdintoja

Olen nyt kerännyt maaliskuulle ylimääräisiä työvuoroja, joten huhtikuun palkka ei välttämättä olekaan ihan niin kuraa, kuin alussa ilmaisin.

Lisäksi aloin pohtimaan asuntolainan lyhennysvapaata. Olen nyt lyhentänyt lainaa puoli vuotta.

Ei mitään käryä saisinko lyhennysvapaata vielä näin pian, eikä hajuakaan, kuinka pitkälle ajalle sitä saa, mutta spekuloidaan nyt optimistisesti, että sitä saisi vaikka puoli vuotta.

Ottaisinko puoli vuotta lyhennysvapaata (maksaen vain korot) ja säästäisin sinä aikana hurjan puskurin pahan päivän varalle?

VAI! Ottaisinko tuon lyhennysvapaan vasta kun putkiremonttievakko on edessä.

Silloin kuukausimenojen pieneneminen olisi vuorenvarmasti vähän nakkia...

Päädyin tähän jälkimmäiseen vaihtoehtoon, koska jos otan lyhennysvapaat etukäteen, koko lyhennyksestä vapautuva summa ei välttämättä päädy uusilla kulutustottumuksillani säästöön.

Lisäksi järkeilin, että mitä pidempään vitkutan lyhennysvapaan ottamista, sitä pienemmäksi korko ehtii kutistua.

Paitsi tietenkin jos euribor pomppaa ensi heinäkuussa pilviin...

Tosin siinäkin tapauksessa taitaa olla parempi, mitä enemmän on ehtinyt lainaa jo maksaa.

Eiks nii?

Eli näillä peloilla persiissä jatkan palkkapäivän ja kevään odottelua mandaarineja tässä samalla välipalaksi mussuttaen.

Syyskuun palkkapäivä

Wuhuu!

Vihdoin päästiin taas jatkamaan iänikuista projektia "Visa veke" (vol. 4).

JA lyhentämään asuntolainaa!!!

Palkkaa tuli 1840 euroa, mikä on ihme, koska en viime kuussa  juurikaan asunut töissä, enkä pistänyt tikkua ristiin ylimääräisten vuorojen ollessa tarjolla. Mutta viime vuonna tuli huhkittua töitä niin niska limassa, että loma-ajan palkka oli tänä vuonna hulppein Donnamuistiin. 

Joten nautin pokkana menneen työn tuloksista näin:

343 Lyhennys

178 Vastike

(Vastikelaskuun lisätty pyykkitupa 5€, jonka aiemmin maksoin käyttörahoista koska oli niin mini.)

106 Matkakortti

25 Puhelin

30 Netti

91 Vakuutus (Elo- ja syyskuu yhdessä, koska vakuutuksenvaihto siirsi elokuun laskua..)

30 Nordnet

75 Visa

25 Sähkö

110 Sähköasentajan lasku

10 Spotify

10 HBO

35 World Vision

17 Bookbeat

500 Käyttö

255 Puskuri (!!!!!)

Tästä tää taas kuulkaa... 

Päätin rakentaa ensin kaikella ylimääräisellä uuden puskurilinnoituksen perusteet ja sitten lähteä lyhentämään visaa. 

En toki odota visaleikin kanssa niin pitkään, että puskurissa on se haluttu kaksi tonttua, mutta kun kortin käyttö etoo niin paljon, että en halua enää käyttää sitä yhteenkään yllättävään menoon, remonttikustannuksiin enkä varsinkaan hätäkassana kun käyttövarat leväperäisyyden takia loppuvat. Eieiei.

Kerätään nyt Puskuriin vaikka makoisa 500 euroa lojumaan ja sitten siirrytään Visan torpedointiin.

Tilannekatsaus

Lasken itsepintaisesti asunnon omaisuudeksi, koska se on ainoa omaisuuteni noiden rupupennien lisäksi ja pelkän lainan huomioiminen tekisi liian pahaa.

Lisäksi arvioin hinnan pienen pintarempan jälkeen reippaalla kädellä korkeammaksi kuin millä sen ostin, mutta tässä on ihan totta kuunneltu asiantuntijoiden arvioita ja faktaa on, että asunto on nyt huomattavasti viehättävämässä kunnossa kuin ostohetkellä.

Sitä paitsi onhan se omaisuutta! Hitaasti realisoitavaa, mutta omaisuutta enivei!

Säästöt ja omaisuus

110 000 Asunto

209 Nordnet

255 Puskuri

Yht 110464

Velat

-89695 Asuntolaina

-2150 Visa

Yht -91845

Nettovarallisuus

18619 euroa

Nettovarallisuus kasvanut marraskuusta 2016 siis: 9501 euroa.

Kymppitonnin haasteesta puuttuu näin ollen 491 euroa!

Aikaa 2 kuukautta. 

Peace of cake?

Ei nyt nuolaista ennenkuin tipahtaa, mutta alkaahan tämä jo hymyilyttää! :D

P.S. Laskin huvikseni paljonko asunnostani omistan minä eikä pankki.
Älähtäkää heti jos olen väärässä, mutta suoritin seuraavan laskutoimituksen:

Asunnon ostohinta 100500€ - jäljellä oleva laina 89695€ = 10805€

10805€ / 100500€ x 100 = 10,75%
27 neliötä / 100 x 10,75 = 2,9 neliötä.

Eli vessa on mun!

No sitten laskin kuinka paljon asunnosta siirtyi tämänpäiväisen lyhennyksen jälkeen pankilta omistukseeni. 

Asunnon ostohinta 100500€ / 27 neliölle = 3722€per neliö

Lainanlyhennys (koron jälkeen) 283€ / 3722€ x100 = 7,6%

7,6% neliöstä muodostaa alueen, jonka pinta-ala on 7,6cm x 7,6cm. Eiks nih?

Eli tuommoinen pistorasian kokoinen läntti lisää kämppää siirtyi tänään omaisuudekseni.

Halvat on huvit! :D

Seuraavat askeleet

Noniin nyt kun vihdoin remontti ja uudenkodinsisustus alkaa olla ohi, voidaan tarkastella kuinka kekkulisti siihen on nyt sitten mennytkään sitä rahaa ja mitkä ovat ujon pienen talouteni asunnonoston jälkeiset askeleet.

Tulevaisuudessa visaa ei enää käytetä mihinkään kodinkunnostukseen, vaan tulevat remonttikulut maksetaan palkkapäivänä ylijäävistä rahoista ja puskurista, jonka rakennus alkaa ylihuomenna eli syyskun palkkiksena.
Niinikään uusien sisustusideoiden kustannukset otetaan käyttörahoista, jonka armollisesti olen katsonut parhaaksi korottaa jatkossa 500 euroon.

Eli tilanne on nyt siis se että visaa on käytetty 2231€ ja koska käyttörahat ovat tyystin finito ja joudun käymään vielä kaupassa ennen perjantaita, joten siitä katoaa vielä vähän lisää...

Tilannekatsaus

Remonttirykäisyyn upposi kaiken kaikkiaan arviolta noin 5000 euroa O_O
(ASP-säästöstä ja palkkiosta koostuva 2800€ ja visalta kulutettu n. 2200€ yhdessä.)

Summaan sisältyy mm.
remontti
kaihtimet
kylpyhuonekalusteet, hajulukko, sulake
uusi sohva
koukkuja, säilytyskoreja ja muita -ratkaisuja
sisustus: kaiuttimet, piuhoja, matot, tekstiilit, kukat yms. turhamaisuudet
siivoustarvikkeita (enemmän kuin olen viimeisen 10 vuoden aikana)
muuttokustannukset (kuljetus ja muuttoporukan kestitys)
loppukuun eläminen

En kykene erottelemaan suurimman osan kustannuksia, koska en kyennyt pitämään niistä kirjaa, enkä enää haluakaan. Remontti- ja muuttokuukausi oli sen verran stressaava, että  iloitsen vain siitä, että se on nyt ohi ja jatkakaamme kohti uutta aikaa asunnonomistajana!

Joten mitäs nyt?

No nyt alkaa visan tuhoaminen ja puskurin kasaaminen. Ihan niinkuin ennen vanhaan!
Sen jälkeen käännetään katseet kohti Nordnetiä ja tarkastellaan asuntolainaa.

Etapit:

Puskuri 2000 euroa
Visa pois 2231
Nordnetiin väh 300€/kk
ASP-lainan vaihto normiasuntolainaksi

Mitämitä?! Hetkinen!
Miksi ihmeessä edullinen ASP-laina pitää vaihtaa normaaliksi?
Mitä se bimbo taas sekoilee?

Tapaus ASP-laina

No sitä, että tarkoitukseni on siis jättää tämä ihana pikkukoti (joskus sitten) sijoitusasunnoksi. Vielä joskus muutan itse isompaan (yksin tai pikkurouvana) ja pistän tämän vuokralle ja aloitan suunnattoman sijoitusasuntodynastiani aikakauden.
Mutta ASP-lainalla ostettua luukkua ei noin vain vuokratakaan, koska ASP-sopimukseen kuuluu valtion korkotukitakaus eli jos korot nousevat tietyn rajan yli, maksaa valtion tietyn prosenttiosuuden tuosta ylimenevästä osasta. Seuraa suora lainaus pankin sivuilta:

"ASP-lainalle tai osalle siitä voi saada 10 vuoden ajan valtion korkotukea. Jos lainan korko ylittää korkotukiaikana 3,8 %, valtio maksaa 70 % tämän tason ylittävästä korosta."

Eli seuraavat 10 vuotta tässä luukussa on asuttava itse tai sitten asunto on myytävä 2 vuoden kuluttua ja ostettava sillä rahalla vuokrakämppä.
Porsaanreikänä on tietenkin se, että pankista voi hakea uuden normaalin asuntolainan, jolla ASP-laina maksetaan pois. Ehdot eivät välttämättä ole ihan yhtä hyvät ja saako tuota lainaa nyt sitten niin vain, mutta se on sen ajan murhe.
Tietenkin 1,5 viikkoa uudessa majassani asuttuani olen jo pohtinut valmiiksi tätäkin murhetta ja miettinyt, että mikäli ASP-lainaa on ehtinyt lyhentää mahdollisimman paljon normilainaa hakiessa, sitä saattaisi saada suuremmalla todennäköisyydellä.
Mutta sitten taas haluanko lyhentää lainaa?
Juurihan kaikki liikenevä piti syytää sijoituksiin ja aloittaa polku kohti taloudellista riippumattomuutta.
Tosin tämä  asunto on aikanaan tuottoa tuottava sijoitus.
Mitä jos ylimääräisistä hynistä puolet menisi asuntolainan ylimääräiseen lyhennykseen ja puolet muihin sijoituksiin?
Niin ja kieltämättä tuo suuri asuntolaina painaa hiemaan niskaa näin tottumattomalle.

Mutta jospa nyt maksan ensin visan veke ja kerään sen puskurin ja sitten on taas porukalla ehditty miettiä tätäkin ongelmaa. Kyllä näin on.

Ujo kurkistus nettovarallisuuteen

Noniin. Nyt vähän hermostuttaa...

Ensimmäinen asuntolainanlyhennys 343€ on tänään mennyt maksuun!
On aika päivittää varat ja velat!

Ensinnäkin velkaahan on nyt pääni menoksi hankittu:

-89978 Asuntolaina
-2082 Visa

Yht -92060€

Velka tulee lisääntymään joulukuuhun mennessä vielä noin reilulla tonnilla kun pääsen vihdoin maksamaan taloyhtiän velat pois. Ja pelkään pahoin, että visakin uhkaa mennä tappiin, jos päättymätön tarina nimeltä remonttini vielä tästä jatkuu.

Tosin, laskin juuri ensi kuun palkkani, ja näyttää pahasti siltä, että pakollisten menojen ja käyttörahan jälkeen jää 520 euroa ylimääräistä paikkamaan näitä kustannuksia tai kenties jopa lyhentämään visaa?!?!

Lisäksi mikäli Luoja ja entinen vuokranantajani suovat, saan kuukauden sisällä takaisin takuuvuokran: 1120 euroa. Olen kuurannut asuntoa kaksi vuorokautta ja palautan tänään avaimet.
Sanottavaa projektista tasan kaksi asiaa:
1. Etikka ja ruokasooda tehoavat p*skaan kuin p*skaan, niihinkin joihin ihmesieni ei pysty.
2. Lupaan pyhästi pitää uuden asuntoni siivouksesta parempaa huolta.

Lisäksi joulukuussa tippuu tilille tonnin veronpalautukset.

Lisäksi asumiskustannukset ovat tätä nykyä niiiiiiiiin edulliset, että hynää jää paaaaaaaljon enemmän velanmaksuun ja sijoituksiin!

Omaisuus ja säästöt

Pienen pintaremonttini jälkeen, muutamaakin eri lähdettä konsultoituani ja alueen asuntojen arvoa ja hintakehitystä semmoset neljä vuotta tutkittuani päätin vakaasti uskoa, että kämppäni arvo on tällä hetkellä 107000-110000€. Jos tämä meni kuolinpesän kauhealla kiireellä (melko) rempalleen ja rumaksi jätettynä päivässä 100500 ökröllä, niin miten (melko) kauniiksi laitettuna ajan kanssa? Vaikka en siis millään muotoa ole myymässä mitään mihinkään (olenhan vasta asunut täällä kolme vuorokautta) ja haaveena on pistää tämä pikemminkin vuokralle sitten joskus.
Joten ylimielisesti oletan asuntoni arvon olevan nyt 110000 euroa.
"Ei se oo tyhmä, joka pyytää..."

Eli:
110000 Asunto
175 Nordnetin rahasto
0 Kaikki muut säästöt ja puskuri

Yht 110175€

Nettovarallisuus siis 18115€

O_O

O_O

O_O

No ei se tilanne pöllömpi olekaan...

Kymppitonnin haaste

Joten jos nettovarallisuuden alkutilanne oli 18.11.2016 siis: 9118 euroa ...

...on nettovarallisuus siis kasvanut 8997 euroa!!!

Aikaa kerätä täyteen kybätonni: 2,5 kuukautta.
Puuttuu: 1003€

Yhtäkkiä ei ujostuta enää.

Asunnonomistaja

Nyt se on virallista!
Olen naimisissa pankin kanssa!

Kaupat allekirjoitettiin eilen.
Vietin kaksi tuntia pankissa, jona aikana hoidettiin laina-asiat, kaupat ja vakuutukset kuntoon.
Tuloksena hitonmoinen kasa paperia, jäätävä asuntovelka, suklaata (jota välittäjä jakeli kaupanpäätteeksi kaikille osapuolille) ja tarmokas mieli, koska nyt päästään vihdoin asiaan remontin suhteen!

Asuntovelkaa on tällä hetkellä ruhtinaalliset 90246,71 euroa!

Taloyhtiön lainoja varten sain myös luottoa n. 1650€ , joka on vielä jemiksessä pankissa, koska niitä voi maksella pois vain pari kertaa vuodessa tiettyinä aikoina.
Joten niitä joutuu nyt odottelemaan syksyyn asti ja molemmat maksut kustantavat 50 euroa ylimääräistä. Ei siinä vaiheessa enää voinut kuin todeta, että "Aha..."
Viidenkympin pikkusummat ei paljon tässä konkassa enää paina.
Eli laina kasvaa syksyn aikana vielä hieman suuremmaksi.

Puskurissa on nyt remppaa varten rahaa n.2800€ (se alkuperäinen 200 euroa mukaanluettuna).
ASP-säästöstä otettiin vielä kymmenen prosenttia siitä taloyhtiönlainajemmarahasta ja lisäksi lainan perustamismaksu 370euroa, jota en tietenkään alkuperäisissä laskelmissa ottanut huomioon.
Lisäksi luottokortilla on limiittiä 2000 euroa (koska velkaa sohvasta 500 euroa).
Siinä olis Femmiksen rempparahat.

Paitsi että...
Tuosta täytyy ensi kuussa lohkaista vielä joko lyhennys+vastike tai vuokra. Nämä kaikki kun lankeavat maksettaviksi samaan aikaan ja elokuun palkkakin on täysp*ska.

Paitsi että...
Joudun ihanjustnytkohta lainaamaan puskurista vielä rahaa elämiseenkin, koska olen käyttänyt rahaa aivan miten sattuu uuden ihastukseni kanssa.
Jos toinen hemmottelee minkä kerkii, niin tulee välittömästi halu itsekin järkkäillä kaikenmaailman yllätyksiä ja herkkuja.
En valita. En missään nimessä!
Sen miehen kanssa on ihanaa!
Mutta nyt sovittiin, että aletaan yhdessä pihistelemään, jotta kompensoidaan nämä kesälomahurvittelutappiot! :)

Remppa

Noh! Sitten lähdettiin veljen johdolla tutkimaan asunnon remonttitarpeita!
Tunnin syynäyksen ja suunnittelun jälkeen kärsin jo "lievästä" paniikista. Veljeni näki joka paikassa paranneltavaa ja hutiloitua työtä ja on purkamassa tyyliin koko kämpän ja pelotteli vaikka millä ongelmilla. Siinä vaiheessa, kun koko olkkarin ikkunalasi oli menossa parin alareunassa olevan  maalitahran takia vaihtoon, aloin toppuuttelemaan, että nytnytnyt...

Eli jätimme muutaman kaunesvirheen korjauksen "tuonnemmaksi" (tyyliin kun voitan lotossa..) ja keskityimme niihin mitä nyt pitää tehdä.
Silti pelottaa ihan kamalasti, että riittääkö nuo fyffet varsinkin jos todella tulee vastaan suuriakin kuluja vaativia ongelmia.
Kylppärin seinää ei voi esim maalata ennen kuin tehdään kosteusmittaus (joka maksaa hunajaa), siksi että jos talon rakenteissa tapahtuu "jotain" ja kylppärissä on tehty "jotain" voidaan asukas ilmeisesti laittaa maksumieheksi.
Mutta ilmeisesti siihenkin saadaan isännöitsijätoimistoa halvemmalla ammattikoulun opiskelijat käyttöön, koska heidän tekemä mittaus on kuulemma ihan yhtä virallinen.

Että sellasta. Veli hoitaa, minä vikisen. Ja hermoilen. Ja maksan.

Projekti "uusi asunto" etenee ja hermostuttaa

Ainakin jotenkin.

Lyhennys pieneni

Lainaneuvotteluiden tuloksena kuukausittainen lainalyhennyssummani tulee olemaan 340 euroa.
Voi jösses miten vähän.
Eli tulevaisuuden asumiskustannukseni tulevat olemaan lyhennys 340€ +vastike 105€ + vesi 22€ eli yhteensä 467 euroa kuukaudessa!!
Tähän asti olen siis kärvistellyt 642 euron veden sisältävän vuokrahinnan kanssa ja säästänyt sen kyljessä ASPiin vähintään 100 euroa joka kuukausi eli 742€
Sijoituskokeiluihini jää ihan "hitosti" rahaa! 275 euroa ylimääräsitä tosta noin vaan!

Paitsi että toppuutellaanpas taas vähän intoa tyttö. Kasvaako kustannukset?

Vakuutukset kasvavat

No joo! Uudet vakuutussopimukset tehdään välittömästi kaupanteon jälkeen samassa konttorissa.
En ole lainkaan kärryillä mitä kaikkea niihin tulee sisältymään tai mitä tulevat maksamaan, mutta ilmeisesti (ja tietysti) uudessa ja vanhassa osoitteessani tulee olemaan omatvakuutukset päällekkäin, koska uudessa puuhataan koko ensi kuu remonttia.
Maksan laajaa kotivakuutusta tässä vanahssa 44 euroa kuussa.
Mitähän uusi kustantaisi... Arvioidaanko vaikka 50€/kk?
Elokuun ajan nämä kaksi maksua vielä päällekkäin.
Entäs ne bonukset?
Alkavatko juosta heti?
Miten niitä käytetään?
Voinko maksaa vakuutuksen jatkossa bonareilla?
Mitämissämilloinjakukamitähäh?

Ensi maanantaina (vasta) selviää nämäkin tyhmät kysymykset...

Remontti

Broidi ei anna mennä varailemaan tai hankkimaan mitään kalusteita tai työläisiä ennenkuin avaimet ovat kädessä ja kämppä on käyty syynäämässä perusteellisesti.
Mikä tässäkin asiassa hermostuttaa?
No se, että ehdinkö hankkia kaiken mahdollisen ja saadaanko työt suoritettua kuukaudessa ennen kuin kamat roudataan eteen pilaamaan kaiken.
Milläs vaihdat lattian, jos sohva, sänky ynnä muut mööpelit röhnäävät edessä?
No enää 6 päivää niin pääsen pistämään hösseliksi.

Rahaa tulee, rahaa menee

ASP-sopimuksen takia ja rahaa on siis tosiaan ensi maanantaina tulossa tilille noin 3000 euroa.
Rahaa on mennyt jo uuteen sohvaan 500 euroa ja menee lainan perustamismaksuun heti 370 euroa.
Ensimmäinen lainanlyhennys erääntyy maksettavaksi vasta elokuun viimeinen päivä (sitä ei voi muuttaa vaikka palkkapäivä onkin kuun 10.päivä) joten tein diilin, että lyhennys erääntyy puskuritililtäni, jonne laitan jemikseen tuon 340 euroa joka palkkapäivä.

Lisäksi on sovittu, että laitan automaattisesti talletustilillen (tuttavallisemmin säästötili) 200 euroa kuussa. Se tulee nyt olemaan sitä tulevan toisen asuntoni sukanvarsirahaa. Mutta tämä diili alkaa vasta syyskuussa, kun rahaliikenteeni normalisoituu.

Lisäksi remonttilaskua tulee vielä kasvattamaan ne kaihtimet, kaapisto, seinämaalit ja lattialaminaatit, työstä nyt puhumattakaan yms yms. Olen kauhuissani.
Takuuvuokra 1080€ on tulossa syys-lokakuussa, mutta olenko siihen mennessä joutunut jo turvautumaan 200 euron pikkupuskuriini ja luottokorttiin? Aika varmasti...

Ja tämäkin vielä: Palkkaa on elokuun 10.päivä tulossa ihan minimaalinen 1575 euroa. Eikä ylimääräisten töiden mahdollisuutta näin kesäaikaan niin hurjasti ole ja vaikka olisikin, en ehtisi.
Joten sillä mennään. Buu!

Että tällaisia mukavia asioita minä täällä asunnon oston iloitsemisen ohella mietiskelen.
Saatan rauhoittua viimeistään ensi maanantaina. Tai sitten saada vielä suuremman hepulin ja lähteä suorinta tietä hoitamaan materiaalien ja remppaäijien kilpailutusta.
Ja veljeni ärsyttämistä.

Mutta!

Perjantain treffit sentään menivät "lievästi sanottuna" hienosti!
Tämä ihana mies haki Donnan kotoa kukkapuskan kanssa ja sanoi vievänsä jätskille hienoon näköalapaikkaa. Yhtäkkiä oltiin Lintsillä(!) kiljumassa laitteissa, vetämässä narua, syömässä poppareita, lakua ja tietenkin sitä jätskiä. Iltaan kuului vielä mm. jäissä oleva skumppa, pizzaa ja Uuno Turhapuro-leffa :D
My kind of guy!
Tästä miehestä pidetään kiinni!
Tosin huomenna kokkaillaan yhdessä salaattia, muutenhan vielä lihon tuon miehen kanssa!

Latasin myös HBONordicin, koska Game of Thrones...
Sain yhden ilmaisen kokeilukuukauden, joten 9,95€ lasku lähtee juoksemaan vasta 18.8.
Hehee! Huomenna aloitetaan tuon miehen kanssa koko höskä alusta, koska jotenkin tämä herra on päässyt välttämään koko komeuden, eikä tiedä edes mistä on kyse...

Asunto ostettu

On suuren paljastuksen aika!
Olen ostanut asunnon!
Olen viimein löytänyt pienen ruman yksiöni!
Olen pimittänyt teiltä asioita!
Ja lähestulkoon suorastaan valehdellut kommenteissa Osinkokuninkaalle! I'm so sorry!!!!
(Mutta tämä ei ole valitettavasti se kaksio!)

Pyydän nöyrimmästi anteeksi! 
Tämä oli pakkotoimenpide, koska olette niin pirun fiksua ja tarkkanäköistä porukkaa, että olisitte saattaneet selvittää tulevan osoitteeni.
(Toisaalta sitten oltais voitu pitää bileet!)

Mutta yksityisyyteni suojatakseni olin ihan velmupetteri ja pysyin asiasta hiljaa ihmeen pitkään.
Arvatkaa tuntuiko dorkalta!
En voi kertoa hirveästi yksityiskohtia, ettei joku löydä asuntoilmoitusta jostain bittiavaruudesta, mutta yritän paljastaa jotain!

Näin siis tapahtui tässä jokin aika sitten:

Eräänä määrittelemättömänä ajankohtana menin esittelyyn ihan vaan vilkaisemaan yhtä yksiötä. Taloyhtiö ei ole koskaan ollut mielenkiintolistallani, eikä aikomuksenani ollut todellakaan ostaa. Hintapyyntö oli ihan ookoo, joten ajattelin, että siinä on pakko olla jotain vikaa. Ilmoitus oli kirjoitettu tyyliin,: "Myyjä ei oikeastaan tiedä tästä asunnosta mitään, mutta tule ja ihastu!"
Broidi ja muutamat muut lähipiirissä olevat miehet ja naiset (lähestulkoon kaikki tuttuni..) tutkivat ilmoituksen tekniset tiedot ja olivat sitä mieltä että miksei...

Paljastui myös, että kaverini vanhemmat asuvat taloyhtiössä, joten salapoliisi-Donna otti luonnollisesti selvää sisäpiiritiedoista.
Mitään muuta suuria remppoja ei ollut tulossa, kuin tietysti se putkiremontti, joka on tulossa tämän alueen ja tämän budjetin kaikkiin asuntoihin. Kuntotutkimus on jo suoritettu, mutta urakoitsijasta eikä rahoituksesta ole vielä otettu mitään selkoa, joten remppa on tulossa noin viiden vuoden sisällä. Ja sehän Donnalle on koko ajan passannut.

Esittely

Menin esittelyyn. Ja yhtäkkiä jokainen solu kehossani huusi sitä asuntoa kodikseen.
Se oikea oli vihdoin löytynyt! Pyörin esittelyssä puoli tuntia. Asunto tarvitsee pientä pintaremppaa, vaikkakin periaatteessa voisin muuttaa sinne ihan kylmiltään, jos en yhtäkkiä olisi alkanut näin kranttumaakariksi.

Ihmisiä tuli ja meni ja kuulin heidän esittävän ihan ihmekysymyksiä kuten:
"Onko pyykkitupa samassa rapussa?" Välittäjä ei tiennyt. Soitti myyjälle, joka ei myöskään tiennyt.
Kysyjät poistuivat suivaantuneina huutaen, että välittäjän kannattaisi ottaa selvää asioista..
Ihmiset on kummallisia...
Myyjä myi siis kuolleen äitinsä vanhaa asuntoa. Vainaja ei kuollut asuntoon. Sitäkin kysyivät...
Itse keskityin tutkimaan rakenteita ja remonttitarpeita tehden niistä samalla listaa, kuten isoveli oli käskenyt. Ja okei.. vähän flirttasin yhden asuntoa katsomaan tulleen karjun kanssa.
(Tämä tapahtui siis paljon ennen kun tapasin viime viikkoisen söpöliinini!)

Tarjouskilpa

Vihdoin jäin viimeiseksi. En voi kertoa hintapyyntöä yllä mainituista syistä (hitto kun tylsää!), mutta olin tarjoamassa 96000 euroa. Välittäjä kertoi suoraan, että jo ennen esittelyä kaksi tarjousta oli tehty. Toinen niistä oli ehdollinen, joka hylättäisi samantien juuri siitä syystä.

Olin ennen esittelyyn menoa tarkistanut helmikuussa saamani lainatarjouksen 108k:lle. Oli sitten mennyt vanhaksi toukokuussa. Mutta koska enhän ollut asunnosta kuitenkaan pätkääkään kiinnostunut, ajattelin että so what. Välittäjä kysyi onko lainatarjous saatu. sanoin että on mennyt vanhaksi, mutta että saan varmasti uuden. Välittäjä kauhistui, että oletko aivan varma. Nimittäin jos et saakaan lainaa, joudun maksamaan noin neljän tonnin sopimussakon!
 
Menin hetkeksi ihan paniikkiin. Ainakin puoleksi minuutiksi. Sitten järkeilin, että jos helmikuussa olisi annettu noin paljon ja nyt menen vinkumaan 90k:ta, niin aivan varmasti siihen myönnytään. Mikään muu ei ole muuttunut kuin että nykyään on enemmän rahaa, eikä yhtään velkaa niinkuin sillon. Ja pahinta mitä voi tapahtua on se neljän tonnin sakko. Ja mikäli lainahakemus hylättäisiin, uskoni pankkijärjestelmään olisi täysin romahtanut ja lopettaisin ASP-tilin ja voisin sillä maksaa sen sakon. (Tosi fiksu ajatteluketjun päätös...)

Joten sanoin että olen täysin varma ja aloimme täyttää virallista tarjouspaperia. Kaivoin henkkareita laukusta, kun sain yhtäkkiä jonkun etiäisen: "Tarjoa 97,5k!!!" Näin luvun selvästi mielessäni ja kuulin sanovani sitten sen ja allekirjoitin tarjouspaperin.

Toinen varteenotettava tarjous paljastui täysin identtiseksi. Myyjä tekisi päätöksen vielä samana iltana ja välittäjä ilmottaisi parin tunnin sisällä. Lähdin kotiin hieman hysteerisenä. Myyjä päättäisi kummalle myisi tai vaihtoehtoisesti tekisi vastatarjouksen. Mietin valmiiksi oman korotuksen, mikäli sellaista tarvitaan. Päätin, että sanon 99,5k.
odottelin 1,5 tuntia hermot riekaleina. Koko ajan lujittui halu saada tuo asunto!
Soitto tuli. Myyjä oli päättänyt tehdä vastatarjouksen ja välittäjä sai päättää kummalle.
Valitsi Femmiksen. Vastatarjous oli 100,5k.

Koska välittäjä huomasi, että olen kokematon (lue: pönttö) ensiasunnon omistaja, niin neuvoi, että voisin vuorostani tehdä vastavastatarjouksen (esim. sen 99,5k). Mutta silloin pallo olisi taas ollut myyjällä, joka olisi voinut tehdä alkuperäisen vastatarjouksensa sille toiselle.
Kuulin itseni sanovan, että ei se ole muutamasta tonnista kiinni.
"Haluan tuon asunnon ja hyväksyn vastatarjouksen!"

Ja niin kuului asunto lain mukaan Femmikselle, jolla ei ollut vielä edes voimassaolevaa asuntolainatarjousta...

Laina

Mutta hätä ei ollut tämännäköinen!
Se saatiin hankittua muutamassa päivässä.
Oikeesti oisin saanut sen miten päin vain.
Lainaa sain 90,45k (eli 100,5k - 10050€ aspista)
Ja mikä parasta! Korko on vielä pienenpi kuin helmikuussa. Silloin tarjottiin 0,9% korkoa ja nyt se tulee olemaan 0,758%.
Ainiin! Yhtiövastike tulee olemaan 115€.
Kuvitelmissani se oli aina 140€. Ei haittaa!

Niin ja puhumme siis velattomasta hinnasta.
Taloyhtiön velkaa kämpällä on vähän päälle tonni. En ole vielä päättänyt maksanko heti pois. Saatan maksaa sen remonttirahoista, joista puhun sitten tuolla alempana. ASP-lainassa saattaa meinaa tulla ongelmia taloyhtiönlainan kanssa. Asiaa selvitellään vielä, mutta olivat sitä mieltä, että kannattaako sitä edes maksaa sitä pois kun velkaa on noin vähän ja myöskin että mikäli haluan, voisinko maksaa sen ylijäävästä asp-summasta tai -palkkiosta. Mietin vielä.

Lyhennys tulee näillä näkymin olemaan n.420€/kk, paitsi että saatan saada tingittyä sen vielä alemmas pidentämällä laina-aikaa. Käytännön asiat ja paperityöt hoidetaan samana päivänä kuin kauppakirjat allekirjoitetaan puoli tuntia ennen myyjän saapumista.
Ja tämä suurtapahtuma sijoittuu maanantaille 24.7.
Ihme, että asunnon myynnillä oli niin hiton kiire ja sitten tämä tilaisuus kävi kuitenkin vasta tietyllä viikolla. Epäilen, että ensinnäkin myyjällä on kiire saada perintörahansa ja toiseksi että hän asuu jossain huitsussa, kun ei edes tiennyt taloyhtiöstä mitään.

Remonttikulut

Tuhlaan aspista lainaan siis vain sen pakollisen 10 prossaa ja jätän loput (1750€) remonttirahaksi.
Lisäksi saan kaupanteon hetkellä noin 1250 euroa lisäkorkoa aspipalkkiona.
Ja vielä jos luoja ja nykyinen vuokranantajani suovat saan vielä syys-lokakuussa takuuvuokrani 1080 euroa.

Eli yhteensä hynää on ilmestymässä 4080 euroa, joka saa luvan riittää asunnon muokkaamiseen.
Näillä rahoilla suoritetaan pintaremontti eli uudet seinämaalit ja lattialaminaatat, uusitaan pistorasiat, ostan hieman uutta irtaimistoa, kaapistoja, sälekaihtimet, kylppärin pienkalustoa, sohvan, pakastimen yms. Veli on hankkimassa jo maalarit tutultaan halvalla. Kaiken muun näkee sitten vasta kunnolla, kun saan avaimet käteen ja päästään tutkimaan kunnolla nurkkia.

Luvassa siis

Elokuun ajan teen uudessa kämpässä remppaa ja asun vielä tässä vanhassa. Elokuun lopulla on suuri muuttojuhla ja tämän vanhan vuokrakämpän perusteellinen siivous. Onneksi mulla on silloin viikon loma. (Kuin tilauksesta!)
Luvassa heinäkuun lopussa ja elokuun aikana siis suuria rahasotkuja, kun maksan milloin minkäkin remppajutun riippumatta siitä onko remonttirahat tilillä.
Luulis nyt että ovat heti silloin kaupantekopäivänä...
Niin ja elokuun ajan maksan siis sekä vastiketta, että lyhennystä että vuokraa päällekkäin. Näistä rahoista saatan maksaa sen taloyhtiön lainankin pois.
Ja muutto maksaa tietysti jotakin. Tosin veli on jo senkin eteen tehnyt voitavansa ja paku saadaan kuulemma halvalla lainaan. Kaveri kerää jo nyt töistään pahvilaatikoita.
Muuttoporukkakin on jo koossa pizza- ja kaljapalkalla.
Olen ihan häkeltynyt jo nyt saamastani avusta... :O

Joten nyt olen niin pyörällä päästäni enkä tiedä remppakustannuksista vielä mitään, eli en kykene tekemään laskelmia, mutta pyritään nyt jumankekka siihen, että plussalla oltaisiin syyskuussa eli kaikki tämän kaiken sählingin jälkeen jäävä hynä menee uuden puskurin kasvatukseen, jonka jälkeen alkaa sijoitusleikit ja nettovarallisuuden kasvatus kymppitonnin vuosivauhdilla olisi suorastaan supervoimissaan!

Mutta nyt on siis tehty ensimmäinen hemoiso askel matkalla kohti Taloudellista Riippumattomuutta.
Olen (ihanjustkohta) asunnonomistaja ja asumiskustannukset tippuvat iiiiiihan huimasti.

Ja vielä kerran anteeksi asian pimittämisestä!

Melkein asuntokaupoilla

The Kaksio

Eilen haaveilin hetken myyntiin tulleesta (-76 rakennetusta) unelmakaksiosta.
Putkiremontti varmasti tulossa 10 vuoden sisällä, ehkä jo viiden. Ihastuin lähinnä sijaintiin ja muutamaan kämpässä olleeseen yksityiskohtaan. Pintaremonttia ei olisi tarvittu. Asunnon hintapyyntö 139k.
Samasta talosta on mennyt rumia yksiöitäkin 130k:lla...

Olin jo menossa samana iltana järjestettävään yleiseen esittelyyn, kunnes aloin epäröidä.
Olen saanut lainalupauksen 120k:lle. Asuntoa ei varmasti saisi sillä hinnalla. Pohdin jo, että jos oikeasti asuntoon hullaannun, voisin uhrata 9 päivän kuluttua saapuvat kesälomarahat (ja ehkä myös luottokortin limiitin) aspiin ja neuvotella isomman lainan vielä tällä viikolla. Jos ei irtoisi, painelisin toiseen pankkiin esim. S-pankkiin jajaja...

Olisin siis saattanut lähteä hintakilpailuun ja ostaa hätäpäissäni 130k:n ehkä jopa 135k hintaisen kaksion. Olisin maksanut vastiketta satasen suunniteltua enemmän (240€/kk)  ja lainan lyhennyskin olisi varmasti isomman lainan ollessa kyseessä noussut varmaankin satasella (n.500€/kk).
Eli ylimääräistä rahaa sijoitusleikkeihin olisi kuussa jäänyt 200 euroa vähemmän.

Lisäksi puskuria kun ei tällä hetkellä ole, olisin siis elänyt sitten kesän luotolla tai vaihtoehtoisesti joutunut ottamaan vielä lisää velkaa selvitäkseni elämisen lisäksi kaikista muuttoprosessiin liittyvistä kustannuksista.

Siinä olisi ollut hieno asunto sitten eliniäksi ja noin 5 vuoden kuluttua olisin nauttinut väh 40k putkarilaskusta.

Paitsi että:

En etsi vielä asuntoa loppuelämäksi. Etsin yksiötä tulevaisuuden sijoituskohteeksi.
En tarvitse makuuhuonetta. En tarvitse 48 neliötä. En tarvitse hiton isoa putkiremonttilaskua.
Etsin asuntoa, jonka hintataso on 100-110k ja vastike noin 140€/kk.
Aion sijoittaa ylimääräiset rahat parempiin kohteisiin ja muutaman vuoden päästä (jos vielä silloinkaan) vasta katsella isompaa asuntoa ja pistää yksiö vuokratuloja tuottamaan.

Juurihan tehtiin juhlavat laskelmat, suunnitelmat ja strategianalut Operaatio Tarikselle!

Koin tämän kaksiohaaveen yhtäkkiä niin ahdistavaksi, että en lähtenytkään esittelyyn.
Eikös ollutkin nynnyä? Olisihan sinne voinut ihan hyvin mennä katselemaan ja ennenkaikkea harjoittelemaan esittelyissä käyntiä.
Mutta...Pelkäsin, että hullantuneena teen hetkenmielijohteesta jotain hätiköityä.

Tuo asunto soti selvästi kaikkea vuosia suunnittelemaani vastaan ja yhden kivannäköisen keittiön takia ei asunnonostopäätöksiä ole mielestäni aiheellista tehdä.
Huomasin, että mikäli keittiön työtaso olisi erilainen en olisi noteerannut kämppää lainkaan...

Nyt sen sijaan katselenkin rauhassa kuinka nopeasti kämppä katoaa etuovi.comista.

Uusi asunto vs. vanha asunto

Kysyin neuvoa asiasta myös kaverilta joka löysi juuri asunnon itselleen ja siitä kehkeytyikin suorastaan mellakan omainen kiistely:

Kaveri osti juuri loppuvuodesta valmistuvan kaksion, jossa myyntihinta 95k, mutta velaton hinta 205k. Taloyhtiön lainaa siis mukana enemmän kuin asunto itsessään maksaa!
Kaverin mielestä mahtava kauppa ja ihmettelee miksen tekisi samaa.
Kaverin mielestä vanhan kämpän ostaminen on suorastaan pässiä, kun remonteista saa maksaa sitten itsensä kuitenkin kipeäksi.

Kaveri perusteli pointtinsa hyvin, mutta jokin tuossa teoriassa tökkii. Ei se vanha kämppä voi mitenkään päin tulla maksamaan remontteineenkaan noin paljon...Eihän? Ja kun tuosta taloyhtiön lainasta joskus pääsee eroon on edessä siinä uudessakin väistämättä joskus korjattavaa jos jonkinmoista.

Eli siis rautalankakielellä:
Kaveri ostaa uuden asunnon jossa on taloyhtiön lainaa 110 000 euroa ja väittää että se on parempi kuin ostaa vanha asunto, jossa on taloyhtiön lainaa valmiiksi esim. n. 10 000€ ja johon on tulossa kolmen vuoden kuluttua lisää putkiremppalainaa 25 000 euroa.

Mitä kohtaa mä en nyt tässä tajua? Miksi musta tuntuu, että ei voi olla noin?

Kaveri etsi jo mulle vastarakennetun yksiöiden ilmoituksia joita käytti esimerkkinä ja ihmetteli miksen niihin lähde. Myyntihinta kun oli 65k mutta velaton hinta 156k! Vastike 150€/kk eli taloyhtiön laina ei ole ihan heti lyhenemässä.
(Huom tämä oli vain esimerkki. Tuon hintatason yksiö on jopa mulle liian pieni: vain 24neliötä)

Nyt pyydänkin perusteluja? Kannattaako alkaa katselemaan myös noita uusia?

Projekti pommikämppä etenee

Ainakin  muutaman askeleen verran!

* Pankista lähetettiin uusi lainatarjous, jossa luoton määrä on ostettu 108 000 euroon ja korko alennettu 0,9% + euribor 12kk.

* Asunnon omistajille soitettu ja pyydetty isännöitsijätodistus ja hintapyyntö.
Ilmaisin söpösti olevani arka sanomaan mitään lukuja vielä omalta osaltani, ennen kuin kuulen kuolinpesän vaatimukset. Sitten alkaakin kovat neuvottelut :D
Pyysin huomioinmaan hintapyynnössä putkarin ja pintaremontin.
Perukirjaan on kuitenkin joku hinta-arvio asunnosta merkitty, joten bring it on!

* Osallistuttu eilen "muiden osakkeenomistajien" kanssa taloyhtiön ja isännöitsijän järjestämään putkiremontin hankesuunnittelutilaisuuteen. Soitin ensin isännöitsijälle ja varmistin saanko osallistua, vaikka olenkin vielä (toistaiseksi) vain ankea vuokralainen.
Tutustuin reissulla laajemmin naapureihin ja yksikin joka oli puoli vuotta sitten ostanut 4h+k:n taloyhtiöstä kertoi saaneensa tingittyä 30k asunnon pyyntihinnasta juurikin putkarin takia ja toivotti onnea ja lupasi liittyä naisten lenkkisaunajuorukerhoon sunnuntaina :D

Lisäksi taisin olla ainut, joka ei poistunut salista paniikissa vaan vieläkin innostuneenpana!
Muiden keskuudessa paniikkia ilmeni lähes kaikesta mitä siellä selvisi.

Putkarin kustannusarvio 650-900€/neliö
"Miten todennäköisesti pysyisimme tuossa alemmassa arviossa?"
" Tämä on vain esimerkkiarvio, eikä kustannuksista voida siis sanoa mitään varmaa. On tapauksia joissa kustannukset ovat kivunneet jopa tonniin per neliö."
-> Paniikki

 Remonttiaika
" Mikäli kaikki menisi ihanteellisesti ja käytämme tällaista uutta ydinmallia suunniteluprosessissa, voivat suunnitelmat olla valmiina jo syksyllä ja työt voidaan aloittaa vuodenvaihteessa."
-> Paniikki

Remonttiaika 2
" Asunnot ovat asuinkelvottomassa kunnossa arviolta noin kolme kuukautta."
-> Paniikki

Vesimittari
" Kaikkiin asuntoihin asennetaan määräysten mukaan samalla vesimittarit ja vedestä laskutetaankin nyt kulutuksen mukaan, eikä enää kiinteän vesimaksun muodossa."
-> Paniikki

Kylpyhuoneremontti
"Jos kylypuone on jo uusittu, niin miksi seinät pitäisi avata taas? En aio maksaa siitä, että toiset saavat uudet kylpyhuoneet!"
" Uusittujennkin seinien takana on alkuperäiset ja kuluneet putket, joiden uusimiseksi seinä on purettava, oli se sitten uusi tai vanha. Mikäli yläkerran alkuperäiseen kylpyhuoneeseen tulee vesivahinko ja vesi valuu alas remontoituun kylpyhuoneeseen, ovat molemmat kämpät kuitenkin remontissa. Lisäksi mikäli rakenteet pettävät maksaa taloyhtiö viulut, jolloin kaikki asukkaat joutuvat kuitnekin maksumiehiksi."
-> Paniikki

Ja tätä rataa...
Itse sain paljon tietoa ja oli ihan hiton hyvä, että osallistuin!

Remppaprosessissa kestää kuitenkin vielä vähintään ensi vuoteen, kun asiasta seuraa väistämättä väittelyjä yms.

Ainut mikä vähän alkoi mietityttämään oli se, että kun alkuperäinen kylppäri on niiiiiiiiin vanha ja huonokuntoinen, että mitä jos ostohetken ja putkiremontin välissä sattuisi vesivahinko?

Ratkaisu:
Kotivakuutus pitää olla kunnossa, joten tarkistanpa sen oston yhteydessä tältäki osalta viimeisen päälle ja mikäli vika on rakenteissa, maksaa tosiaan taloyhtiö (eli kaikki muut asukkaat mukana) viulut.
-> Ei paniikkia

Noniin! Nyt jätän hetkeksi nämä jännitystä tihkuvat kuviot ja suuntaan huomenna kälyn kanssa Tukholmanristeilylle rentoutumaan. Eli käytännössä kyselen koko reissun ajan broidilan asuntolaina-asioista. Yritän sentään tehdä sen drinkki kourassa. Luau!

Mitähän jännää ensi viikolle järkkäytyy? :)

Asuntolaina myönnetty

Huh!

Pankissa käyty eilen. Voin tarjota tällä hetkellä asunnosta 100 000 euroa.
ASP-sopimus on ja pysyy. Ei putkiremontilla ole sittenkään siihen mitään vaikutusta.

Virkailija oli hyvin optimistinen ja nosti luottorajaa varmuuden vuoksi vielä korkeammaksi.
Eli viikon sisällä saatan voida tarjota jopa 120k:ta. Tosin silloin täytyy ASP-tilille tunkea puskurista se puuttuva 700 euroa, mutta jonka huolettomasti (?!) huomautin pankissa olevan tällä hetkellä "helppoa kuin heinänteko".

Siis tuollaisia summia tarvitaan vasta, jos hylkään projekti naapurin pommikämpän ja isken silmäni mahdolliseen toiseen kohteeseen.

Edelleen pidän pommikämpän maksimihintarajana 90k. Hulluudenpuuskassa 95k, mutta en usko, että sinne kipuan.

Kaupantekohetkellä saan ASP-sopimuksen mukaisen lisäkoron 4% joka tarkoittaa tällä kyseisellä hetkellä euroissa 1220€ ylimääräistä rahaa. Lisäkorko on verovapaata.

Lainan korko on annuiteetti eli vaihtuu joka vuosi ja näin ollen muuttaa joka vuosi maksuerää. Ajatus hirvittää, mutta ASPissa ei ole muita vaihtoehtoja. Ja valtion korkoturva on kuitnekin mukana joten helpotusta on luvassa jos korot nousevat pilviin, niinkuin nyt porukalla pelätään.

Korkotuesta suora lainaus pankin sivuilta:

Voit saada ASP-lainallesi tai osalle siitä 10 vuoden ajan valtion korkotukea. Jos lainasi korko ylittää korkotukiaikana 3,8 %, valtio maksaa 70 % tämän tason ylittävästä korosta.

Huomioin tietenkin heti tuon 10 vuoden rajoituksen tuossa...
Lisäksi korkotukiehtoon kuuluu, ettei asuntoa ole laitettu vuokralle vaan siinä asutaan itse.
Korkotuesta voi kuulemma kuitenkin luopua, mikäli laittaa asunnon vuokralle vaikka asp-lainaa maksetaan vielä.

Mutta siis tämän takia en tarvitse erikseen lainaan maksullista korkoturvaa.
Cool.

Ja sitten se korko

Luottoonne sovellettava todellinen vuosikorko on 1,1 %.
Se koostuu seuraavista osatekijöistä: Korko on euribor 12 kk + marginaali 1,000 prosenttiyksikköä. Todellisen vuosikoron laskennassa on viitekoron (euribor 12 kk) arvona käytetty 0,000 %. Luoton ensimmäisen korkojakson (12 kk) korkoprosentti määräytyy luoton nostohetkellä.

Tosin tuosta marginaalista "nipsaistiin" vähän veke, mutta nyt ansaitsen hävetä, koska jotenkin mulle jäi epäselväksi että paljonko ja pitääkö sekin vielä hyväksyttää jossain.
Eihän se asuntolainan korko olekaan kuin vain se tärkein asia tässä... Hei haloo?
No otan sen toki vielä selville.

Noniin ja sitten...

Virkailija halusi pidentää laina-ajan 25 vuoteen alunperin suunnitellun 17 vuoden sijaan, jolloin lainan lyhennys tippui 550 eurosta n. 360 euroon. Kehoitti myös säästämään rahastoon ylijäävällä rahalla, jolloin rahaston tuotto on parempi kuin mitä edullisen asp-lainan tarjoama lanan korko.

Kuulosti erittäin järkevältä ja ajatus laitettu takaraivoon muhimaan, mutta kun haluaisin ihan mielettömästi maksaa asuntolainaa pois niin paljon kuin mahdollista ainakin nyt ensimmäiset vuodet. Näin sen uutena projektina tai haasteena!
Omien hurjien laskelmieni mukaan voisin selvitä lainasta jopa 7 vuodessa :O
(Toki kaikenlaisia uusia päähänpistoja tulee kuitenkin eteen ja herään joku kaunis aamu esim. Botswanasta tai jotain tommosta...)

Niin ja rahastoon sijoittamisen ajattelin kyllä aloittaa jossain edullisemmassa paikassa (Nordnet) kuin omassa pankissa.

Vakuutukset:

Synnynnäisen sydänvian takia en ole oikeutettu oman pankkini kultaturvaan enkä lainan yhteydessä otettavaan takaisinmaksuturvaan.

Ratkaisu:

1. Kerättävä isompi puskuri. Ehkä jopa 5000 euroa. Kenties suurin osa Nordnettiin.
2. Hankittava vakavan sairauden vakuutus jostauin muualta.

Onneksi kohta kakkonen on jo prosessissa.
Uudenvuoden juhlissa työkaverin miehen (vakuutusmyyjä) kanssa juteltiin asiasta pitkät pätkät ja vakavan sairauden vakuutus on jo hankinnassa (15€/kk).
Lisäksi sama vakuutuspaketti jota maksan nyt 44 euroa/kk irtoisi tätä kautta 25 eurolla!
Tästä vielä lisää myöhemmin!

Tosin ennen lainanottoa en muuta oman pankkini kautta tehtyjä vakuutuksia mihinkään vähän niin kuin näön vuoksi, mutta lainan noston jälkeen tarkistutan summaa ja jos ei tipu, vaihdan puljua. Mutta tässä täytyy myös huomioida oman pankin maksamat bonukset, joilla vakuutusmaksuja voi kuitata. Suurella lainalla niitä on luvassa aikas paljon.

No mutta olin siis neuvotteluissa hyvin kilttiä tyttöä ja olin hyvin myöntyväinen kaikkiin ehdotuksiin enkä mennyt lörpöttelemään suunnitelmiani.
Jos niissä edes on mitään järkeä...?

Kirsikkana kakun päällä:

Tänä iltana soitan asunnon omistavan kuolinpesän asioidenhoitajalle ja pyydän isännöitsijätodistuksen, hintapyynnön ja ilmoitan että voin tehdä kaupat vasta kun vuokralainen lähtee, koska asp-sopimus kieltää vuokralaisen pitämisen, eikä vuokrasopimusta siis voida siirtää mulle. Mutta mikäli hinnasta päästään yhteisymmärrykseen, voidaan kaupasta tehdä ennakkosopimus tai joku vastaava.

Että tällaisia aikuisten asioita täällä puuhataan. Jännää.... O_O

Kiinnostava kämppä

Nyt iski sen luokan innostus että oksat pois!?

Asunto on lojunut silmieni alla koko ajan.
Olen hylännyt sen mielessäni jo monta kertaa useiden kauneusvirheiden takia.

Kaverini sattuu asumaan naapurirapussa samankokoisessa yksiössä. Olen siis vieraillut asunnossa useasti. Asunto on sisustettu paremmin kuin omani, mutta peruskunto on karmiva.
Vuokranantaja on mennyt joka kohdassa siitä missä aita on matalin, joten pintaremontin tarvetta on paljon.

Pari kuukautta sitten naapurin vuokranantaja kuoli ja perikunta otti asunnon asiat hoitaakseen. Ilmoittivat, että asunto menee väistämättä myyntiin, ensisijaisesti kaverilleni, joka ei ollut kiinnostunut. Kaveri haluaa pysyä vuokralaisena koko loppuelämänsä.
Vuokranantaja oli kuulemma soittanut ja kysellyt: "Etkös nyt kumminkin ostais? Saisit halvalla!"
Kaveri ehdotti silloin jo että hänen sijastaan ostaisin kämpän suoraan ilman välikäsiä halvalla pois niin kaikki olisivat  tyytyväisiä.

Asunnon kunto hirvitti ja innostusta laimensi pankin tuomio, ettei ASP-lainalla saa putkiremonttikämppään takausta.

Mutta tänään juttelin toisen kaverin kanssa asiasta ja aloimme tehdä arviota asunnon kunnossa häiritsevien epäkohtien kunnostuskuluista.

Pintaremontti

Akuutit silmäänpistävät pintaremontti/kalustehankinnat veisivät noin 2600 euroa.

Hinta-arviot perustuvat muutaman tunnin googlailuun, joten saattavat olla jonkun verran totuudesta poikkeavia, mutta yritin budjetoida kaiken yläkanttiin.

Sillä hinnalla pitäisi saada:

700 Laminaattilattia + asennus (kaveri asentaa, joten saattaa tulla halvemmaksi)
1000 Uusi vaatekomero peililiukuovilla + asennus (vanha käytännössä kappaleina)
300 Kaihtimet + asennus (vanhoista puuttuu puolet...)
200 Maalit/Tapetit + työkalut (varmasti yläkanttiin laskettu)
400 Uusi uuni kuljetuksineen (paitsi jos joltain löytyy paku)

Putkiremontti

Tähän taloyhtiöön on siis tulossa putkiremontti 2-5 vuoden sisällä. Arvio on peräisin talon mummoilta lenkkisaunasta, joten tarkka ajankohta on syytä tarkistaa as soon as possible!

Lisäksi kylppäri on ka-ma-la! Täysin alkuperäisessä kunnossa istuma-ammeineen, mutta se hoituisi sillä putkiremontilla parin vuoden sisällä.

Yksiön arvioitu putkiremonttikustannus on about 20 000€. Mikäli saisin pari vuotta armonaikaa, ehtisin säästää siitä ainakin puolet, mikäli en lyhennäkään lainaa niin paljon kuin alunperin uhosin.
Ihanteellista tietysti olisi, että saisin maksettua sen kerralla veke henkseleitä paukutellen.

Mites putkiremontin aikana asuminen?
Olen tiedustellut majapaikkoja siitä asti kun huhut kertoivat, että tähän  taloon tulee putkari.
Mulla on nyt jo viisi majapaikkaa tiedossa, jonne saan majoittua sohvalle.
Ajattelin luoda järjestelmän, että majailisin pientä korvausta vastaan kaksi viikkoa kerrallaan kussakin, niin ettei kellään mene muhun hermot...

Asuntolaina

Mutta koska koppero ei ole missään primakunnossa ja putkari on tulossa ja omistajilla on kiire päästä eroon siitä ja muuttaa Espanjaan, eikä asunto ole vielä edes myynnissä...
...ajattelin pokkana tinkiä ja tarjota jotain aivan julkeaa: 85k..?!?
Eivät varmasti suostu, mutta mikä duuni niillä on edessä tuon asunnon kanssa.

Ainut vain, että pankilta pitää huomenna tarkistaa, että miten suhtautuvat tällaiseen.
Saattaa olla, että joudun luopumaan ASP-lainasta kokonaan ja ottamaan normilainan sen sijaan, mutta jos oma pankki ei tähän juma*auta suostu, lopetan kaikki tilini ja kärrään massini toiseen pankkiin, jolle kelpaa 12000 euroani ja asuntolainan kanssa avioitumiseni.

Lisäksi muutenkin olen alkanut vähän epäillä koko ASP-sopimuksen järkevyyttä.
Siinä on niin hitosti rajoitteita verrattuna hyötyihin.
Jos lopetan sopimuksen, jään ilman takautuvaa talletuskorkoa (4%), joka minun tapauksessa oli jo kesällä yli tonnin luokkaa.
Virkailijakaan ei osannut tosin selittää laskentakaavaa...
Mutta mitä tosta jos olen vähääkään älynnyt oikein tämän asunnonoston hyötyä.

Mitä tästä sitten seuraisi?

Jos saisin kämpän pilkkahinnalla esim 90k.
Pintaremonttiin menisi 2,6k + jossain vaiheessa parvekelasitus 2k ja jotain pientä = yht 5k.
Putkiremontille tulee hintaa 20k.
= Olisin maksanut kopperostani 115k.

Hyvinhoidetun, pinta- ja putkirempatun yksiön arvo olisi luultavasti 125k. (I'm I right?)

Kysymys kuuluu? Olisiko tässä mitään järkeä?!?!

Mutta odotellaan nyt ensin kun kaveri laittaa asunnon omistajalle viestiä että täällä ois yks kiinnostunut neuvottelemaan.

Potentiaalinen asunto

Heti kun julistin että tylsää on eikä mitään tapahdu, niin....

Aamulla ilmestyi myynti-ilmoitus! Julkisivurempassa eli hupussa oleva hyväkuntoinen yksiö tarjouskaupassa. Lähtöhinta 98000€. Tarjouskauppa tosin saattaa lähteä lapasesta.
Sitäpaitsi pitää ottaa selvää, kuinka paljon julkisivuremppa tulee maksamaan per neliö, kuinka paljon vastike tulee sen takia nousemaan ja vaikuttaako se taas lainansaantimahdollisuuksiini.
Hoitovastike olisi tällä hetkellä n. 129€.
Mielenkiintoista.

Joku tossa kämpässä kuitenkin tökkii. Se ei nyt huuda mun nimeäni. Tilasin taas myyntiesitteen ja tilaan oman esittelyajan tuohon mörskään, mikäli se ei ensi viikkoon mennessä ole viety käsistä. Pidän tätä sen sijaan hyvänä harjoituksena, mikäli en nyt ala muuten innostua.

Lainatarjoukseni korko oli muuten
"1,25 prosenttiyksikköä + 12kk euribor. Tällä hetkellä kokonaiskorko olisi 1,25%"

Todellinen vuosikorko 1,4% sisältäen muut kulut.

Lyhennystapa annuiteetti eli korkojen noustessa summakin nousee. Yritin ruikuttaa tasaerälyhennystä, mutta se ei tässä tapauksessa ole kuulemma mahdollinen.
Kieltäytyessäni korkokatosta oli kuulosti virkailija olevan samaa mieltä siitä, ettei sitä kuitenkaan tarvita... :D
Aspissa on kyllä tietynlainen korkokatto mukana. Jostain syystä en saa nyt esille aspin esittelytietoja pankin sivuilta, mutta se meni jotenkin niin, että jos korko nousee tietyn rajan yli maksaa valtion osan ylittyvästä osuudesta. Mitään lukuja en nyt lonkalta heitä, kun ne menisi kuitenkin väärin.

Lainaneuvottelut

Puhelinneuvottelut pankin kanssa käyty.

Mitään ei lyöty lukkoon. Kyse oli sananmukaisesti neuvotteluista ja sain paljon uutta tietoa.

Tärkein tieto: Alakerran putkiremonttia odottavaa mörskää ei kannata ostaa. Tiedossa olevan putkarin kustannukset alentavat asunnon vakuusarvoa ja Asp-lainan valtiontakaus ei ulotu remonttikululaskelmiin asti vaan niille pitäisi olla erikseen lisävakuus. Eli kun yksiön putkiremppa tulee maksamaan n. 20000 erkkiä, pitäisi sille summalle olla joku vakuus tai takaus, jota mulla ei ole.
Eli se siitä ideasta.
Kohti uusia!

Neuvotteluissa kävi myös ilmi, että koska pankista tarjottiin lainaa 94500€ eli 4500 enemmän kuin asp-sopimuksen mukaan mulle kuuluisi, pitää tuolle ylimääräiselle osuudelle ottaa ylimääräinen lisälaina. Virkailija ehdottikin, että jos tungen Aspiin vielä 500 euroa, niin lisälainaa ei tarvita ja prosessi menee vähän helpommaksi.
Point taken!

Kerroin myös kieltäytyväni korkoturvasta (ihan turha) ja takaisinmaksuturvaa työttömyyden tai sairauden varalle en edes saa synnynnäisen (joskin täysin oireettoman) sydänvian takia. Eli siinä tulee säästymään kuluja n. 80€/kk.

Lainatarjouslaskelmassa lyhennys oli laskettu 600 euroksi ja lisäksi pankki kehottaa pistämään säästöön rahaa 200 euroa kuukaudessa rahastoon tai säästötilille. Summa voidaan kuulemma vielä pienentää vaikka satkuun. Tarkistin.

Seuraava askel on sitten vain löytää asuntokohde ja rimpauttaa pankkiin, että täältä tullaan.

Potentiaalisia asuntoja lähialueella: 0kpl...

TYLSÄÄÄÄÄÄÄ!

Pientä malttamattomuutta ilmassa, yritän keskittyä lähestyvään lomaan ja sen viettoon. Ehkä mä jotenkin kestän :D

Ylihuomenna on palkkapäivä. Palkkaa tulee 60 euroa enemmän kuin laskin. Jei!
Jätän kesälomaa varten 600 euroa käyttörahaa, ettei vapauden kesä mene ihan piheilyksi.

Puhelinlasku oli ihan pöyristyttävä: 60 euroa. Summa oli kahdelta kuukaudelta ja sisälsi liittymän avausmaksun yms. mutta silti teki pahaa maksaa. Maksoin sen puskurista. Lisäksi olen siirtänyt puskurista yht. 100 euroa  käyttötilille.

Puskuriin menee palkkapäivänä näillä näkymin vain käyttämäni 160 euroa. Aspiin 100 euroa.
Ellen saa hulluuspuuskaa ja muuta mieltäni tässä parin päivän aikana palkkaa odotellessa.

Seuraavat tavoitteet ovat:

Aspiin 500 euroa lisää (yht 10500)
Puskuriin tonni lisää (yht. 2000)

Mutta lusitaan se loma nyt kunnialla ensin alta pois :)
Elokuun budjetin säästösummat ovatkin sitten ihan eri sfääreissä!

Rööki pois (taas..)

Aloin voida huonosti.
Lopetin tupakanpolton joskus helmikuussa ja sen jälkeen salaa retkahdin siihen uudestaan. Lopetusyrityksiä tässä välissä on ollut jo ainakin kolme.

Eilen kävin lääkärissä (rutiinitarkastauksessa) ja verenpaine oli hieman noussut :O

Syyksi epäiltiin alkuvuoden stressiä ja sitä että röökaan nykyään melkein ketjussa.
Pelästyin sen verran, että marssin vastaanotolta suoraan apteekkiin ostamaan nikotiinipurkkaa. En ole ikinä travinnut apuvälineitä tupakasta luopumiseeen, mutta näköjään nyt oli tarve ottaa järeät aseet käyttöön. Nikotiipurkka on aivan hel*etin hirveä makuelämys, joka kutittaa kurkkua ja jopa oksettaa, mutta se toimii! Tupakanhimo loppuu kuin seinään. Paketti maksoi 6,80€ ja siinä on 30 tyynyä. Aika lailla sama kustannus kuin tupakassa. Ei mitään hajua kuinka kauan tarvitsen sitä. Toivon, että korkeintaan viikon.


Rahaa ei ole tässä kuussa palanut yhtään samalla lailla kuin yleensä, koska vietän nykyään kaikki viikonloput töissä. Kävin maanantaina kirpparilla shoppailemassa ja sain tuhlattua 7,5 euroa. Jännä miten kriittiseksi sitä yltyy jopa 50 sentin topin kanssa. Sovitin jokaisen vaatekappaleen pariinkin kertaan ja mietin tarkkaan, että tarvitsenko nyt varmasti tätä vaikka halpa onkin.

Olen tällä viikolla myös tehnyt lisätöitä noin 80 euron edestä!
Ylimääräiset fyffet budjetoitu puskuriin.

Asuntolainarintamalla ei tapahdu mitään.
Soitin juuri pankkiin ja siirsin lainaneuvottelun puhelinaikaa, koska olen töissä alunperin annettuun aikaan. Jopa puhelinneuvotteluaikoja oli niin harvassa, että se siirtyi nyt sitten 6.7. saakka. Aloin jo vähän tuohtua ja kinuin konttoriaikaa, mutta sitten selvisi, että mikäli kohde ei ole tiedossa, aikaa ei konttoriin saa ollenkaan. Aha. No mikäli kohde tällä välin löytyy, saan ajan konttoriin todennäköisesti päivän varoitusajalla.

Venttaan nyt tätä puhelinaikaa ja laadin pitkän kysymyslistan valmiiksi. Tiedustelen myös, että jos jatkan säästämistä pari kuukautta ja sitten haen uudestaan lainaa, onko sitä mahdollista saada enemmän. (Miksei olisi? Ei ole tyhmiä kysymyksiä, on vain tyhmiä ihm...)

Asuntolainatarjous

Soitin pankkiin maanantaina.
Konttoriin neuvotteluun ei pääse koko kesäkuun aikana.
Tein verkkopankissa lainahakemuksen.
Aspissa on 10 000€, joka laskettuna 10% asunnon hinnasta tarkottaisi, että lainaa heruu 90 000€.
Kokeilin onneani ja hain lainaa 95 000€.
Verkkopankkiin tuli lainatarjous torstaina.
Lainaa tarjottiin 94 500€!
En jäänyt pohtimaan, että mitä väliä sillä 500 eurolla olisi ollut...
Eli nyt olisi mahdollisuus ostaa 104 500€ asunto.
Odotan toki vielä, että asiasta on mustaa valkoisella.

Konttoriin ei edelleenkään pääse, joten pankista ilmoitettiin puhelinajat lainaneuvottelulle ja vakuutusneuvotteluille.
Paska nakki vain , että olen töissä noihin aikoihin, niin että aikoja täytyy siirtää.
Ihmettelen edelleen miksen pääse konttoriin.

Lainatarjousta odotellessa asuntorintamalla tapahtui seuraavaa:

Naapurirapussa oli myynnissä kaksio. Hinta oli viikko sitten vielä 115 000€.
Tällä viikolla kohde muuttui tarjouskaupaksi ja lähtöhinta 95 000€. Melkein sekosin ja harkitsin jo ihan minimikorotustarjouksen tekemistä.
Mutta sitten mietin järkevästi. Tähän taloon on tulossa putkiremontti viiden vuoden sisällä. Olen asunut tässä taloyhtiössä kuusi vuotta ja olen perillä mitä milloinkin on tapahtumassa. Asunnon hinta on selvästi laskenut tulevan rempan takia. Otin selvää, että tässä yhtiössä putkiremppa maksaisi kaksion omistajalle (vähintään) 40 000€.
Tarjouskaupassa kaksion hinta nousee varmasti lähelle 110 0000 euroa ja putkarin kustannukset siihen päälle. Totesin ettei todellakaan ole kannattavaa. Ja kun on vuosia asunut kompaktissa yksiössä, niin kaksio tuntuu jopa ahdistavalta.
Mitä mä sillä ylimääräisellä huoneella muka tekisin?! :D

Sen sijaan aloin pohtia uudestaan tuota alakerran yksiötä. Mikäli kaksion myyntihinta kärsii tulevasta putkiremontista, kärsii varmasti yksiönkin. Olin jo harkinnut 100 000 euron tarjoamista alakerran murjusta, mutta jos vetoaisinkin putkiremonttiin ja tarjoaisin pokkana 90 000 euroa...
Putkiremontti tekisi yksiössä ilmeisesti (vähintään) 20 000€, josta voisin parin vuoden varoitusajalla säästää suurimman osan valmiiksi ja maksaa kerralla pois. Remontin jälkeen yksiön arvo voisi olla jo 105 000-110 000€...

(Huom! Edellä manitut summat perustuvat ummikon arvioihin, eivätkä välttämättä vastaa todellisuutta. Mutta ummikkourpomme ottaa lisää selvää ja harjoittelee kovasti suuren asuntokauppaulottuvuuden kieltä ja kulttuuria.)

Tilasin myyntiesitteen tuosta naapurirapun kaksiosta ja nyt mulla on 40 sivua tämän taloyhtiön tietoja paperilla. Ei siis ole kiveen hakattua, että jään tähän taloyhtiöön, vaikkakin näköjään olen tykästynyt, kun niin hanakasti tämän taloyhtiön asuntoja tiirailen. Mutta siis nyt jatkan asuntokauppaharjoituksia tuon paperinivaskan kanssa. Seuraavaksi voisin tosiaan harjoitella näytöissä vierailua.

Ja edelleenkään en tee mitään radikaalia ennenkuin pankin lainalupaus on konkreettisesti paperilla ja kädessäni.

P.S. Remonttilukuja muutettu vartti alkuperäisen tekstin kirjoituksen jälkeen, koska tarkistin arviot ja luvut olivat aivan pielessä ja puolet pienempiä.

Malttia vai pupu pöksyssä?

Asuntorintamalla ei ole tapahtunut vielä mitään. TYLSÄÄÄÄÄ!!!!

Tulin viikonlopun aikana siihen tulokseen, että käyn ensin pankissa varmistamassa lainalupauksen ja muutenkin keskustelemassa ASP-tilistä/-lainasta/-prosessista, jotten tee mitään hätiköityä tai pöljää ja sitten vasta alan kyselemään alakerran läävän omistajilta että mites ois, oisko mahkuja?

Aspissa on siis tällä hetkellä 9800€ joka ei riitä mielestäni mihinkään ja jos lähden alakertaan tiedustelureissulle, haluavat omistajat varmaankin jo heti puhua hinnasta.

Soitin pankkiin ja yritin varata aikaa lainaneuvotteluun. Koko kesäkuulle ei omassa konttorissa ole aikoja. Aha. Kesälomallako ne kaikki yhtäaikaa on..? Puhelinpalvelussa sai kyllä hyvät neuvot lainahakemuksen täyttämiseksi verkkopankissa. Asiakaspalvelija sanoi vielä, että mikäli löytyy asunto, joka maksaa enemmän niin pankista voi saada sitten toisen lainan kattamaan sen ylimenevän osuuden. Voisin tietysti siirtää puskurista tarvittavat hynät aspiin hätätapauksessa, mutta sitten ilman puskuria olisin taas kuitenkin lirissä.
Yksi ASP-tilin eduista on, että kun kaupat on tehty pankki maksaa 4% koko säästösummasta lisäkorkona. Mutta siis tuon lauseen perusteella ainakin minä ymmärrän, että sen summan saa vasta kaupanteon jälkeen, eikä sitä voi liittää ASP-säästösummaan mukaan.
Ja just tämän takia olisin halunnut henkilökohtaista palvelua, jossa joku vääntää kaiken rautalangasta tälle ensimmäistä asuntolainaa hakevalle urpolle.

Menen tänään broidille kuuntelemaan isoveljellisiä neuvoja asiasta ja sitten taas pohdin mitä tehdä. Miksi teen tästä näin hankalaa? Emmätiedä!??! :D

Luultavasti saan rohkeutta iltaan mennessä ja teen lainahakemuksen. Pankista soittavat sitten parin kolmen päivän kuluessa ja kertovat varmasti lisää.

Pistin ylimääräisen läppärini myyntiin ja kaupat tehdään ilmeisesti keskiviikkona. Sieltä putkahtaa 150 euroa kouraan, jonka työnnän heti Aspiin. Lisäksi tänä iltana myyn yhden kirjan femmalla. Kotiinpäin sekin on!

Kun on neljä vuotta pyrkinyt kohti tätä määränpäätä ja nyt se on niin lähellä, mutta kuitenkin jotenkin vielä kaukana, alkaa malttamattomuus vaivata. Tiedän, että mulla ei ole mikään kiire, mutta ihan hyvin tässä voisi nyt selättää turhat pelot ja laittaa hösseliksi.

Mutta siis järjestys: Lainalupaus > Aspiin lisää rahaa > Asuntotiedusteluille

Kesäkuun palkka ja kesälomarahat

Ja luvut senkun muuttuu:

Rahhaa oli tossa puoli tuntia sitten nääääin paljon:

Palkka 2829€
Jemmaraha 120€

Yht 2949€ (aikamoista...)

Sitten mentiin verkkopankkiin vähän klikkailemaan ja nyt on tilanne tämä:

Maksut:

Vuokra              636
Matkakortti         100
Puhelin                30 (Oletettavasti. Uuden liittymän kytkölasku on vielä tulossa)
Netti                    43  (Se kasvaa vain? Nyt alkaa uuden netin metsästys..)
ASP                   100
Eläkevakuutus      30
Vakuutus              42
Visa                   270
Puskuri             1020
Käyttöraha          450
Perukirjapalkkio   200
Sähkölasku           27
(Pitäisköhän antaa noille random-sähköyhtiöstandeille mahdollisuus ja kilpailuttaa taas?)

Eli sinne meni taas. Maksujen yhteenlaskettu summa on 2948 (mikäli joku tarkisti) syystä että joissakin laskuissa oli luonnollisesti senttejä mukana ja pyöristin ne laiskana tähän joko ylös- tai alaspäin.

Suuret luvut ovat nyt sitten tänään seuraavat:

Visavelka    (Kuun lopussa ilmestyvät korot mukaanlukien)

-2120


Säästöt

Käyttötili  450
Puskuri    1135
ASP       9800
Eläkevakuutus  1374  (Arvo vaihtelee päivittäin. Nyt ollaan taas plussalla)

Yht   12759 

Jännä juttu vaikka näitä suuria summia (perintö ja lomarahat) odotti niinkin kieli pitkällä, ei niistä osaa vielä kunnolla iloita. Lähinnä ahdistaa kun seuraavat etapit ovat niin lähellä ja kuitenkin niin kaukana.
Laskeskelin, että puskuriin on saatava ainakin 2000 euroa. Mielummin vielä enemmän.
Joudun aika varmasti maksamaan muuttaessa yhden kuun ajan sekä vuokraa että lainanlyhennystä ja vastiketta. Lisäksi muuttokulut ja mahdollisesti vaikka uusi jääkaappi? Pintaremontin mahdollisuus on myös vaikka en osaa tehdä varmastikaan yhtään mitään.
Tosin jääräpäisesti yritä-erehdy-taktiikalla on ennenkin itse opeteltu kaikki :)

ASPiin tarvitaan vähintään 10800, jotta pystyn tarvittaessa kilpailemaan ja tekemään nopeita tarjouksia.

Heinäkuussa tulee taas ihan rupupalkka, josta saan varmaan hikiset satkut kumpaankin kohteeseen.
Hirveä tarve säästää käyttörahoista kaikki ylimääräinen jompaankumpaan. Ensisijaisesti nyt puskuriin, koska mikäli tapahtuu ihme ja unelma-asunto toimivalla jääkaapilla löytyy pilkkahintaan, voin tarvittaessa täydentää Aspia puskurista ja käyttää visaakin kun siellä nyt on limiittiä.
Tiedän tiedän. Kaikki lukijat juuri kavahtivat kauhusta...
Tämä oli mitä-jos-pohdinta ja hyvin epätodennäköinen.

Näin pari viikkoa sitten pariskunnan raahamassa remonttikamoja rapussa. Luulin, että ovat muuttamassa naapuriin ja jäin tekemään tuttavuutta. Kävi ilmi, että ovatkin vuokranneet alakerran "erikoiselle" naapurilleni asuntoa 23 vuotta ja nyt ukko on muuttanut pois. Remppasivat huonossa kunnossa olevaa asuntoa nyt uutta vuokralaista varten. Edellinen vuokralainen oli esimerkiksi hukannut vessan oven (Right...?!?).
Miksi oi miksi en älynnyt kysyä, että mitäs jos myisivät sen ilman välikäsiä meikälle? Jos törmään pariskuntaan vielä, niin jään tekemään lisää tuttavuutta. Toivon tosin, että uusi ovi on jo löytynyt ja kämppä on ehditty edes siivota. On varmaan aika hurjassa kunnossa O_O
Uuden jääkaapin ne ainakin veivät sinne jo! :D
Oisko vähän helppo muutto! Kamat vain kerrosta alemmas. Säästyisin pakun vuokralta yms.