Asuntolaina myönnetty

Huh!

Pankissa käyty eilen. Voin tarjota tällä hetkellä asunnosta 100 000 euroa.
ASP-sopimus on ja pysyy. Ei putkiremontilla ole sittenkään siihen mitään vaikutusta.

Virkailija oli hyvin optimistinen ja nosti luottorajaa varmuuden vuoksi vielä korkeammaksi.
Eli viikon sisällä saatan voida tarjota jopa 120k:ta. Tosin silloin täytyy ASP-tilille tunkea puskurista se puuttuva 700 euroa, mutta jonka huolettomasti (?!) huomautin pankissa olevan tällä hetkellä "helppoa kuin heinänteko".

Siis tuollaisia summia tarvitaan vasta, jos hylkään projekti naapurin pommikämpän ja isken silmäni mahdolliseen toiseen kohteeseen.

Edelleen pidän pommikämpän maksimihintarajana 90k. Hulluudenpuuskassa 95k, mutta en usko, että sinne kipuan.

Kaupantekohetkellä saan ASP-sopimuksen mukaisen lisäkoron 4% joka tarkoittaa tällä kyseisellä hetkellä euroissa 1220€ ylimääräistä rahaa. Lisäkorko on verovapaata.

Lainan korko on annuiteetti eli vaihtuu joka vuosi ja näin ollen muuttaa joka vuosi maksuerää. Ajatus hirvittää, mutta ASPissa ei ole muita vaihtoehtoja. Ja valtion korkoturva on kuitnekin mukana joten helpotusta on luvassa jos korot nousevat pilviin, niinkuin nyt porukalla pelätään.

Korkotuesta suora lainaus pankin sivuilta:

Voit saada ASP-lainallesi tai osalle siitä 10 vuoden ajan valtion korkotukea. Jos lainasi korko ylittää korkotukiaikana 3,8 %, valtio maksaa 70 % tämän tason ylittävästä korosta.

Huomioin tietenkin heti tuon 10 vuoden rajoituksen tuossa...
Lisäksi korkotukiehtoon kuuluu, ettei asuntoa ole laitettu vuokralle vaan siinä asutaan itse.
Korkotuesta voi kuulemma kuitenkin luopua, mikäli laittaa asunnon vuokralle vaikka asp-lainaa maksetaan vielä.

Mutta siis tämän takia en tarvitse erikseen lainaan maksullista korkoturvaa.
Cool.

Ja sitten se korko

Luottoonne sovellettava todellinen vuosikorko on 1,1 %.
Se koostuu seuraavista osatekijöistä: Korko on euribor 12 kk + marginaali 1,000 prosenttiyksikköä. Todellisen vuosikoron laskennassa on viitekoron (euribor 12 kk) arvona käytetty 0,000 %. Luoton ensimmäisen korkojakson (12 kk) korkoprosentti määräytyy luoton nostohetkellä.

Tosin tuosta marginaalista "nipsaistiin" vähän veke, mutta nyt ansaitsen hävetä, koska jotenkin mulle jäi epäselväksi että paljonko ja pitääkö sekin vielä hyväksyttää jossain.
Eihän se asuntolainan korko olekaan kuin vain se tärkein asia tässä... Hei haloo?
No otan sen toki vielä selville.

Noniin ja sitten...

Virkailija halusi pidentää laina-ajan 25 vuoteen alunperin suunnitellun 17 vuoden sijaan, jolloin lainan lyhennys tippui 550 eurosta n. 360 euroon. Kehoitti myös säästämään rahastoon ylijäävällä rahalla, jolloin rahaston tuotto on parempi kuin mitä edullisen asp-lainan tarjoama lanan korko.

Kuulosti erittäin järkevältä ja ajatus laitettu takaraivoon muhimaan, mutta kun haluaisin ihan mielettömästi maksaa asuntolainaa pois niin paljon kuin mahdollista ainakin nyt ensimmäiset vuodet. Näin sen uutena projektina tai haasteena!
Omien hurjien laskelmieni mukaan voisin selvitä lainasta jopa 7 vuodessa :O
(Toki kaikenlaisia uusia päähänpistoja tulee kuitenkin eteen ja herään joku kaunis aamu esim. Botswanasta tai jotain tommosta...)

Niin ja rahastoon sijoittamisen ajattelin kyllä aloittaa jossain edullisemmassa paikassa (Nordnet) kuin omassa pankissa.

Vakuutukset:

Synnynnäisen sydänvian takia en ole oikeutettu oman pankkini kultaturvaan enkä lainan yhteydessä otettavaan takaisinmaksuturvaan.

Ratkaisu:

1. Kerättävä isompi puskuri. Ehkä jopa 5000 euroa. Kenties suurin osa Nordnettiin.
2. Hankittava vakavan sairauden vakuutus jostauin muualta.

Onneksi kohta kakkonen on jo prosessissa.
Uudenvuoden juhlissa työkaverin miehen (vakuutusmyyjä) kanssa juteltiin asiasta pitkät pätkät ja vakavan sairauden vakuutus on jo hankinnassa (15€/kk).
Lisäksi sama vakuutuspaketti jota maksan nyt 44 euroa/kk irtoisi tätä kautta 25 eurolla!
Tästä vielä lisää myöhemmin!

Tosin ennen lainanottoa en muuta oman pankkini kautta tehtyjä vakuutuksia mihinkään vähän niin kuin näön vuoksi, mutta lainan noston jälkeen tarkistutan summaa ja jos ei tipu, vaihdan puljua. Mutta tässä täytyy myös huomioida oman pankin maksamat bonukset, joilla vakuutusmaksuja voi kuitata. Suurella lainalla niitä on luvassa aikas paljon.

No mutta olin siis neuvotteluissa hyvin kilttiä tyttöä ja olin hyvin myöntyväinen kaikkiin ehdotuksiin enkä mennyt lörpöttelemään suunnitelmiani.
Jos niissä edes on mitään järkeä...?

Kirsikkana kakun päällä:

Tänä iltana soitan asunnon omistavan kuolinpesän asioidenhoitajalle ja pyydän isännöitsijätodistuksen, hintapyynnön ja ilmoitan että voin tehdä kaupat vasta kun vuokralainen lähtee, koska asp-sopimus kieltää vuokralaisen pitämisen, eikä vuokrasopimusta siis voida siirtää mulle. Mutta mikäli hinnasta päästään yhteisymmärrykseen, voidaan kaupasta tehdä ennakkosopimus tai joku vastaava.

Että tällaisia aikuisten asioita täällä puuhataan. Jännää.... O_O